Решение по делу № 2-366/2023 от 21.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Гражданское дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 ноября 2023 года

Петровский районный суд <адрес> в составе судьи Кононыхиной Л.В., при секретарях судебного заседания Тетеревой О.М., ФИО13, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО СК «БестИншур», АО «<адрес> Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось первоначально в Левобережный районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в порядке наследования по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, в сумме 46797,13 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1603,91 руб. В обоснование исковых требований указано, что ФИО3 по указанному договору выдан кредит в сумме 39222 руб. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Заемщик ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 46797,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к предполагаемому наследнику ФИО2 о взыскании задолженности. В процессе рассмотрения дела Левобережным районным судом <адрес> было установлено, что с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО3, обратился брат ФИО1, который проживает по адресу: <адрес>, в связи с чем данное гражданское дело было передано по подсудности в Петровский районный суд <адрес>.

При рассмотрении дела определениями суда от 11.09.2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено ЗАО СК «Резерв», но в связи с изменением наименования на АО СК «БестИншур» определением суда от 10.10.2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО СК «БестИншур» вместо ЗАО СК «Резерв». Поскольку впоследствии из возражений АО СК «БестИншур» стало известно, что страховой портфель по данному иску передан в АО «<адрес>Страхование», то определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «<адрес>Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя по доверенности ФИО14 о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения, копию решения и исполнительные листы просили направить в адрес истца. На запрос суда о страховом возмещении сообщили, что страховой компанией на период кредитного договора с ФИО3 сроком с 17.06.2014г - 16.06.2014г. выступала ЗАО СК «Резерв». Выгодоприобретателем согласно договору страхования является Банк. 28.03.2014г. от родственника заемщика ФИО2 поступили сведения о смерти заемщика. После предоставления сведений о смерти заемщика сотрудники Банка 28.03.2014г., 19.05.2014г., 02.06.2014г. осуществляли попытки связаться с ФИО2, однако на связь она не выходила и необходимый пакет документов в Банк предоставлен не был. Поэтому Банк не имел возможности обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал, поскольку с момента принятия им наследства в 2014 году прошло 9 лет, в связи с чем просил применить срок исковой давности и отказать Банку в иске.

Ответчик - представитель АО СК «БестИншур», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеются возражения на исковое заявление за подписью представителя по доверенности ФИО15, согласно которым с 29.12.2021г. на основании договора № о передаче страхового портфеля от 20.12.2021г. правопреемником АО СК «БестИншур» в части обязательств по договорам страхования от несчастных случаев и болезней являются АО «<адрес> Страхование», поэтому не имеет возможности выступать в качестве ответчика, поскольку в настоящее время выбыло из страховых правоотношений, и не может отвечать по обязательствам. Кроме того, АО СК «БестИншур» не является стороной по кредитному договору, и нести ответственность за ненадлежащее исполнение указанного соглашения не может в силу правил ст.ст.48,420,819 ГК РФ. В связи с чем просят признать их ненадлежащим ответчиком, отказать в удовлетворении исковых требований в отношении АО СК «БестИншур», а также рассмотреть дело в отсутствие представителя Страховой компании и направить судебную корреспонденцию по юридическому адресу компании.

Ответчик АО «<адрес> Страхование», будучи извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеются возражения на исковое заявление за подписью представителя по доверенности ФИО16, согласно которым просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя и поясняют, что 17.06.2013г. ФИО3, <данные изъяты>.р., (далее - Застрахованное лицо) был застрахован в рамках Договора страхования от несчастного случая и болезней № № от 11.12.2012г. на Условиях страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования) соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 15.06.2012г. Программа страхования предусматривает страховую защиту на случай наступления следующих событий: получение Застрахованным лицом инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования вследствие несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования. Получение Застрахованным лицом инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования. Смерть Застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования. Смерть Застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования. Исключения из страховых случаев предусмотрены разделом 3 Программы страхования. При возникновении события, обладающего признаками страхового случая, Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) обязан не позднее 30 дней с момента наступления направить в Банк письменное уведомление. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить полный комплект документов, предусмотренный Программой страхования. Смерть застрахованного лица наступила в 2014г. (по информации в исковом заявлении) Уведомлений о событии ни от Выгодоприобретателя, ни от наследников Застрахованного лица не поступало. Таким образом, пропущен срок уведомления Страховщика о событии, исковой давности. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. В соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В связи с чем просят отказать в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк к АО «<адрес> Страхование» ввиду пропуска срока предоставления запрашиваемых документов.

Изучив доводы искового заявления, учитывая мнения стороны истца и ответчика и представителей ответчиков, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется в полном объеме судебная защита его прав и свобод.

В п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, по между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №). По данному договору ФИО3 был выдан кредит в сумме 39222 руб.

Переименование ПАО «Восточный экспресс банк» в ПАО КБ «Восточный», с последующей реорганизацией в ПАО «Совкомбанк» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 46797 руб.13 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 29951 руб. 29 коп., просроченные проценты - 9281,88 руб., иные комиссии - 7563,96 руб.

Согласно свидетельству о смерти серии I-РД № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между истцом и наследником должника, является наличие наследника, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов гражданского дела следует, что после смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа <адрес> ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился брат наследодателя - ФИО1. В материалах наследственного дела имеются заявления об отказе от доли на наследство, причитающейся ФИО4, ФИО5, ФИО6 по всем основаниям после умершего брата ФИО3 в пользу брата ФИО1. Свидетельства о праве на наследство по закону нотариусом не выдавались.

Судом проверялось фактическое принятие ответчиком ФИО1 наследственного имущества после смерти брата ФИО3

В материалах дела имеются ответы из администрации <адрес> о том, что земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> был предоставлен в аренду двум физическим лицам, в том числе и ФИО3. Срок действия аренды с 15.06.2015г. по 04.05.2015гг. Жилой дом на участке есть, в собственность не оформлен, также данный участок у ФИО3 не изымался. Администрацией Яблоновецкого сельсовета <адрес> было предоставлено разрешение № № на строительство индивидуального жилого дома по адресу <адрес>А, срок действия разрешения до ДД.ММ.ГГГГг.

По данным УМВД России по <адрес> владельцем автомобиля марки № государственный номер № является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно уведомлению Управления Росреестра от 10.10.2023г. в ЕГРН отсутствуют сведения о регистрации прав на недвижимое имущество за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

Из представленных суду доказательств следует, что 17.06.2013г. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован в рамках Договора страхования от несчастного случая и болезней №№ от 11.12.2012г. на Условиях страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 15.06.2012г. Программа страхования предусматривает страховую защиту на случай наступления следующих событий: получение Застрахованным лицом инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования вследствие несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования. Получение Застрахованным лицом инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования. Смерть Застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования. Смерть Застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования. Исключения из страховых случаев предусмотрены разделом 3 Программы страхования. При возникновении события, обладающего признаками страхового случая, Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) обязан не позднее 30 дней с момента наступления направить в Банк письменное уведомление. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить полный комплект документов, предусмотренный Программой страхования. Смерть застрахованного лица наступила в 2014г. (по информации в исковом заявлении) Уведомлений о событии ни от Выгодоприобретателя, ни от наследников Застрахованного лица не поступало. Таким образом, пропущен срок уведомления Страховщика о событии, исковой давности.

Из положений статей 195,196,199 ГК РФ следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последняя сумма была внесена ФИО3 25.12.2013г., 30.01.2014г. Банком со счета списана сумма 9,88 руб.

Согласно ответу истца, сведения о смерти заемщика ФИО1 к ним поступили 28.03.2014г., в связи с чем срок давности по требованию к страховой компании следует исчислять с 29.03.2014г.

Из приведенных в ответе на запрос суда доводов истца следует, что из-за отсутствия документов от родственников Банк якобы не смог обратиться в ЗАО СК «Резерв» за страховым возмещением. Данные доводы не могут быть положены в основу решения суда, поскольку отсутствующие документы возможно получить в судебном порядке, путем предъявления искового заявления и ходатайства об истребовании доказательств.

С заявлением о принятии наследства ответчик ФИО1 обратился к нотариусу 26.06.2014г. Таким образом, начало течения срока для предъявления требования о взыскании задолженности к наследнику следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением в суд Банк должен был обратиться не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в Левобережный районный суд <адрес> истец обратился 31.05.2023г. через портал суда «Электронное правосудие».

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Суд применяет срок исковой давности по данному делу по устному заявлению ФИО1 в судебном заседании и письменному заявлению представителя ответчика АО «<адрес> Страхование», сделанных до вынесения судом решения по делу.

При этом суд считает, что привлеченный для участия в деле ответчик АО СК «БестИншур» не является надлежащим по данному спору, поскольку страховой портфель по кредитному договору с ФИО3 был передан АО «<адрес> Страхование».

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчикам ФИО1, АО СК «Бестиншур», АО «<адрес> Страхование» у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО СК «БестИншур», АО «<адрес> Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд вынесший решение.

Судья Л.В.Кононыхина

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2023г.

Судья Л.В.Кононыхина