Решение по делу № 2-2239/2022 от 26.01.2023 | Кировский городской суд (Ленинградская область)

УИД: 47RS0009-01-2022-002240-68 Дело № 2-379/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировск Ленинградская область 26 января 2023 года

Кировский городской суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Коротких А.Г.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой П.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25.07.2022 № У-22-79311/5010-004, указав в обоснование требований, что удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании с АО "АЛЬФА-БАНК" денежных средств в размере 3850 рублей, удержанных в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств, финансовым уполномоченным не принято во внимание, что при заключении договора потребительского кредита с ФИО1, предусматривающего выдачу кредитной карты, также было произведено присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО). Согласно п. 2.7 ДКБО, стороны в соответствии с ч. 1 ст. 450 ГПК РФ договорились, что Банк имеет право, вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом Клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в: Договор становятся обязательными для сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными правовыми актами Российской Федерации; Тарифы, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в отделениях Банка.

Договор кредита не содержит графика погашения с указанием ежемесячного платежа в фиксированном размере, так как условия Договора кредита предполагают различные размеры платежей по кредиту в зависимости от решений Клиента по использованию денежных средств в пределах установленного лимита кредитования. Таким образом, Банку заранее неизвестен размер денежных средств, которыми Клиент воспользуется в пределах установленного ему лимита кредитования.

В соответствии с п. 3.19 ДКБО за предоставление продуктов и услуг в рамках ДКБО Клиент уплачивает Банку комиссию в соответствии с Тарифами Банка. В случае прекращения действия ДКБО и дополнительных соглашений к нему, досрочного расторжения ДКБО по любым основаниям, закрытия карт, а также в случае изменения Пакета услуг в соответствии с условиями ДКБО, смены Пакета услуг на обслуживание по тарифам Универсальной линейки, комиссии, ранее уплаченные Банку в оплату стоимости продуктов и услуг (в т.ч. стоимости Пакета услуг), не возвращаются и не учитываются в счет погашения задолженности Клиента перед Банком, если иное не установлено Тарифами Банка.

Согласно п.п. 2.8, 2.9 ДКБО, Клиент, Держатель Карты, Доверенное лицо, обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в ДКБО и (или) Тарифы. В случае неполучения Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции ДКБО и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в ДКБО и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении ДКБО, Стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов.

В соответствии с п. 1.8.6.1.1 Тарифов Банка, комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со Счета Кредитной карты (кроме карт, указанных в п. 1.8.6.1.2., п. 1.8.6.1.3. Тарифов Банка) составляет 5,9% от суммы операции + 900 рублей.

Пунктом 16.13 Приложения №4 к ДКБО установлено, что регистрация банкоматом, либо электронным терминалом, либо иным способом операции с использованием карты с применением ПИН и/или технологии 3DSecure является безусловным подтверждением совершения операции Держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент такой регистрации и последующего списания денежных средств со счета, по которому совершена операция с использованием карты в порядке, предусмотренном Договором КБО.

06.05.2022 посредством банкомата Банка ФИО1 по счету кредитной карты с использованием кредитной карты № совершила расходную операцию по снятию наличных денежных средств в размере 50 000 рублей.

В соответствии с п.п. 16.4, 16.5 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением № 4 к ДКБО, при проведении авторизации в авторизационной базе Банка платежный лимит карты уменьшается на сумму проведенной операции (с учетом комиссии за совершение указанной операции в соответствии с действующими Тарифами Банка и комиссий иных кредитных организаций), т.е. сумма операции с учетом комиссии за совершение указанной операции (при наличии таковой) блокируется (резервируется) на срок до 45 дней на счете карты, с использованием которого совершена соответствующая операция, а при совершении операции с использованием карты в банкоматах Банка - блокируется (резервируется) на срок до 45 дней на том счете карты, по которому была совершена. После получения подтверждения о совершении операции с использованием карты, Банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями ДКБО со счета карты, с использованием которого совершена соответствующая операция.

Данная операция, зафиксирована в авторизационной базе Банка и свидетельствует о корректной выдаче наличных денежных средств по данной операции, а также о том, что она производилась с использованием банковской карты ФИО1 № с введением ПИН-кода, известного только ей.

08.05.2022 в соответствии с п. 1.8.6.1.1 Тарифов Банка со счета кредитной карты была удержана комиссия в размере 3850 рублей, за совершенную 06.05.2022 ФИО1 операцию по выдаче наличных денежных средств.

Финансовый уполномоченный не учел вышеуказанные обстоятельства, что привело к вынесению незаконного решения о взыскании с Банка денежных средств.

Лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст. 113 ГПК РФ, в суд не явились.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит заявление АО «АЛЬФА-БАНК» не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 30.05.2019 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL№ состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (т. 5 л.д. 119-121).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий заявителю предоставлен лимит кредитования в размере 90 000 рублей 00 копеек. Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора по инициативе одной из сторон (пункт 2). Процентная ставка по кредитному договору составляет 24,49 % годовых (пункт 4). Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами (пункт 6.1). Целями использования Заявителем кредита является осуществление операций в соответствии с Общими условиями (пункт 11).

30.05.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому процентная ставка составляет 33,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 190 рублей, ежегодно (т. 5 л.д. 122-123).

В рамках кредитного договора на ФИО1 открыт счет кредитной карты № к указанному счету выдана банковская карта «EP_PLT Visa Classic Pay Wave CR» №, действительная до 05/2024, что подтверждается распиской в получении кредитной карты от 30.05.2019, подписанной собственноручно ФИО1 Согласно данной расписке, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО и действующими Тарифами (т. 5 л.д. 124).

В силу пункта 2.5 Общих условий в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора: обслуживание Держателя Кредитной карты, не связанное непосредственно с заключением и исполнением Договора кредита, осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 2.7 ДКБО в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора: в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в:

- Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации;

- Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделениях Банка.

В соответствии с п.п. 2.8, 2.9 ДКБО Клиент, Держатель Карты, Доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы. В случае неполучения Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Договора и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в Договор и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении Договора, Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов (т. 4 л.д. 172).

На основании п. 3.21 ДКБО за предоставление продуктов и услуг в рамках Договора Клиент уплачивает Банку комиссию в соответствии с Тарифами (т. 4 л.д. 180).

В силу п. 4.1.7 Договора КБО верификация Клиента при его обращении к банкомату Банка:

- для осуществления операций с использованием Карты осуществляется на основе реквизитов Карты (номера Карты), а также ПИН. Клиент считается верифицированным в случае соответствия ПИН, назначенного соответствующей Карте, введенного Клиентом для совершения операций с использованием Карты, ПИН, назначенному соответствующей Карте в установленном Банком порядке (т. 4 л.д. 182).

Согласно абз. 4 п. 12 Раздела 1.8 Тарифов «Выпуск и обслуживание кредитной карты» в редакции от 29.05.2019, действовавших на дату подписания ФИО1 Индивидуальных условий, размещенных на официальном сайте АО «АЛЬФА-БАНК» в информационно телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.alfabank.ru: комиссия, указанная в п.п. 1.8.6.1.2., 1.8.6.2.2., 1.8.6.3.2., 1.8.6.4.2., 1.8.6.6.2 за выдачу/обеспечение выдачи наличных денежных средств со Счета Кредитной карты с использованием Кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования 100 (сто) дней, выпущенных в рамках Договоров кредита, заключенных с Клиентами Банком начиная c «29» июня 2017 г., не установлена в случае, если общая сумма совершенных в течение календарного месяца операций по получению Клиентом наличных денежных средств не превысила 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, а в случае превышения данного ограничения указанная комиссия взимается в дату списания со Счета Кредитной карты Клиента суммы операции по выдаче наличных денежных средств, в результате которой общая сумма выданных со Счета Кредитной карты в течение календарного месяца денежных средств превысит 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, при этом такая комиссия рассчитывается от суммы превышения и далее от суммы каждой последующей операции до окончания текущего календарного месяца и списывается без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента со Счета Кредитной карты (т. 5 л.д. 173-174).

06.05.2022 (операция отражена 08.05.2022) ФИО1 в банкомате АО «АЛЬФА-БАНК» с использованием карты сняты со счета наличные денежные средства в размере 50 000 рублей, также удержана комиссия за произведенную операцию в соответствии с Тарифами в размере 3 850 рублей, что подтверждается выпиской по счету заявителя (т. 5 л.д. 164).

На момент совершения данной операции по снятию наличных денежных средств, в Тарифах был изменен порядок в части размера комиссии за выдачу наличных денежных средств, а также отменилась опция бесплатного снятия до 50 000 рублей в месяц. В соответствии с п. 1.8.6.1.1 Тарифов Банка (в редакции от 05.05.2022), комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со Счета Кредитной карты (кроме карт, указанных в п. 1.8.6.1.2., п. 1.8.6.1.3. Тарифов Банка) составляет 5,9% от суммы операции + 900 рублей (т. 3 л.д. 83-84).

Также внесены изменения в п. 2.7 ДКБО, который дополнен фразой «При этом Клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в:..» (т. 3 л.д. 194).

06.05.2022 ФИО1 посредством горячей линии финансовой организации направила в АО «АЛЬФА-БАНК» обращение, содержащее требование о возврате комиссии, списанной АО «АЛЬФА-БАНК» за совершение операции, указав в обоснование своего требования, что финансовая организация не информировала ее об изменениях внесенных финансовой организацией в Тарифы в части удержания комиссии за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

В ответ на обращение 10.06.2022 АО «АЛЬФА-БАНК» направило СМС-сообщение, а также письмо посредством электронной почты о том, что по данному вопросу ими будет произведена проверка и приняты нужные меры (т.5 л.д. 65, 165). Иных сообщений от АО «АЛЬФА-БАНК» по данному вопросу не поступало.

05.07.2022 ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с заявлением о проведении

проверки в отношении АО «АЛЬФА-БАНК» по факту незаконно списанных денежных средств и возврате данных денежных средств (т. 2 л.д. 64).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25.07.2022 № У-22-79311/5010-004 требование ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств в связи с удержанием комиссии за совершение операции по выдаче наличных денежных средств с банковского счета удовлетворены. С АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 3850 рублей (т. 2 л.д. 57-63).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк во договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования н т.п.).

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по «кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том «еле сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По правилам пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По смыслу пункта 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно части первой статьи 29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.10.2008 № 661-0-0, нормы права, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям, и закрепляющие договорный характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права физического лица, которое было вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК РФ.

Таким образом, законодательством предусмотрена возможность получения кредитной организацией комиссионного вознаграждения за предоставленные услуги по проведению операций по банковским счетам потребителя.

Согласно правовой позиции, изложенной Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федераций в Определении от 11.02.2020 № 78-КГ19-52, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

В соответствии с пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Данная позиция также отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.03.2021 № 33-КГ20-6-КЗ, которым установлено, что одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя.

Таким образом, изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той форме, в которой был заключен основной договор, причем согласие физического лица должно быть выраженно явно и однозначно.

Учитывая, что ФИО1 заключая договор потребительского кредита с АО «АЛЬФА-БАНК» 30.05.2019 с заранее определенными условиями, с которыми она знакомилась при подписании договора, она как сторона в договоре лишена возможности влиять на его содержание. Доказательства, подтверждающие уведомление АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 об изменении условий кредитного договора в соответствии с условиями ДКБО, а также документы, свидетельствующие о согласии ФИО1 на изменение Тарифа, в том числе в части отмены опции бесплатного снятия до 50 000 рублей в месяц, АО «АЛЬФА-БАНК» не представлено.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, постановленного в соответствии с нормами действующего законодательства.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25.07.2022 №У-22-79311/5010-004 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Кировский городской суд Ленинградской области.

Судья А.Г. Коротких

Мотивированное решение изготовлено 2 февраля 2023 года.