Решение по делу № 2-862/2022 от 06.06.2022 | Алексинский городской суд (Тульская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 июня 2022 года г. Алексин Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Богдановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-862/2022 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия предоставления кредитов физическим лицам.

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере руб. на 60 мес., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 837 557 руб. 87 коп., в том числе просроченная ссуда 505 476 руб. 95 коп., просроченные проценты 218 927 руб. 83 коп., пени на просроченную ссуду 79 427 руб. 51 коп., пени на просроченные проценты 33 725 руб. 58 коп.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «Российский Капитал»; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 557 руб. 87 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начиная с 19.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 576 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ (ч.1), установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с решением № от 09.11.2018 единственного акционера Банка наименование АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) изменено на акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия предоставления кредитов физическим лицам.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила руб., срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита 60 месяцев с момента выдачи кредита, плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере % годовых.

Согласно п. 6.2, 6.3, 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа), указывается в Графике погашения кредита, который представляется заемщику при заключении кредитного договора.

Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 8.1, 8.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, и согласен их неукоснительно соблюдать, положения Общих условий и Тарифов разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений, о чем свидетельствует подпись ФИО2 Согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком погашения кредита, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), графике погашения кредита, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет руб.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

С данными условиями ответчик был так же ознакомлен, последствия не исполнения кредитных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Однако, ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Банком ответчику направлялось требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, расторжении кредитного договора, в котором Банк уведомил о намерении в судебном порядке расторгнуть кредитный договор в связи с нарушением ФИО2 обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 837 557 руб. 87 коп., из которых: просроченная суда – 505 476 руб. 95 коп., просроченные проценты - 218 927 руб. 83 коп., пени на просроченную ссуду – 79 427 руб. 51 коп., пени на просроченные проценты – 33 725 руб. 58 коп.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Возражений по представленному расчету задолженности ответчиком не представлено.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 837 557 руб. 87 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере % годовых, начиная с 19.04.2022.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 17 576 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.04.2022, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «Российский Капитал».

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 557 (восемьсот тридцать семь тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 87 (восемьдесят семь) коп., из которых: просроченная суда – 505 476 руб. 95 коп., просроченные проценты - 218 927 руб. 83 коп., пени на просроченную ссуду – 79 427 руб. 51 коп., пени на просроченные проценты – 33 725 руб. 58 коп

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере % годовых, начиная с 19.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 576 (семнадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.П. Баранова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 10 июня 2022 года.

Председательствующий Л.П. Баранова