УИД: 66RS0025-01-2022-000309-92 г/д 2-433/2023

Решение составлено

15.05.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 02 мая 2023 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Метельковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитному договору № .... от 07.07.2017 в сумме 63 128 руб. 10 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 2 094 руб. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором ПАО «СКБ-Банк» предоставило заемщику ФИО1 кредит в сумме 68 800 руб. под 19,9% годовых на срок до 10.05.2022. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 63 128 руб. 10 коп., из них основной долг 61 162 руб. 71 коп., проценты по кредиту 1 965 руб. 39 коп. Согласно имеющейся информации заемщик ФИО1 умер 31.08.2018, обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследственного имущества. 24.12.2021 между ПАО «СКБ-Банк» и ООО «ТРАСТ» заключен договор цессии № 232.4.3/56 по условиям которого права требования к должнику перешли к истцу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что 07.07.2017 между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 68 800 руб. под 19,9% годовых на срок до 10.05.2022. Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом, в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

Одновременно составлен график платежей, согласно которому погашение кредита и уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно 9 числа каждого месяца в сумме по 2 000 руб. в период с 09.10.2017 по 07.08.2019, в сумме по 1 900 руб. – с 09.09.2019 по 07.04.2022, последний платеж 10.05.2022 в сумме 1 548 руб. 79 коп.

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) является допустимым и достаточным доказательством заключения между Банком и заемщиком кредитного договора на условиях, согласованных сторонами.

Таким образом, факт передачи Банком заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.

Согласно п. 13 кредитного договора от 07.07.2017, заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.

24.12.2021 между ПАО «СКБ-банк» (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор № 232.4.3/56 уступки прав (требований), по которому к ООО «ТРАСТ» от Банка перешли права (требования) по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, в том и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав. Реестр уступаемых прав представлен в Приложениях № 1 и 2 к договору. Права переходят от цедента к цессионарию в дату заключения договора. Факт оплаты цессионарием цены права требований подтверждается платежным поручением от 27.12.2021.

Из реестра должников к договору цессии следует, что Банк уступил ООО «ТРАСТ» права требования по кредитному договору № .... от 07.07.2017, заключенному с ФИО1, в сумме 63 128 руб. 10 коп., из них основной долг 61 162 руб. 71 коп., проценты по кредиту 1 965 руб. 39 коп..

Таким образом, по договору цессии от 24.12.2021 было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения данного договора задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору от 07.07.2017 в размере 63 128 руб. 10 коп.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 25.10.2017 по 28.08.2018 следует, что заемщик внес платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту 28.08.2018, после чего платежи не поступали.

Из расчета задолженности следует, что за период с 07.09.2018 по 10.05.2022 у заемщика ФИО1 образовалась задолженность в сумме 63 128 руб. 10 коп., из них основной долг 61 162 руб. 71 коп., проценты по кредиту 1 965 руб. 39 коп.

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО1 умер 31.08.2018.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника, принявших наследство, возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела после смерти ФИО1 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону первой очереди ФИО3, ФИО4, сын наследодателя ФИО2 выразил нотариальный отказ от доли в наследстве.

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам ФИО3, ФИО4, принявшим наследство после смерти ФИО1, суд также установил, в каком объеме указанная ответственность по основному обязательству перешла к наследникам.

Судом установлено, что решением Верхнесалдинского районного суда от 20.06.2019, вступившим в законную силу, с ФИО4, ФИО3, как с наследников, принявших наследство после ФИО1, взыскана задолженность по оплате жилья и коммунальных услуг.

Учитывая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, размер задолженности, взысканной с наследников решением суда, суд приходит к выводу, что при разрешении данного спора стоимость оставшегося наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору от 07.07.2017.

С учетом изложенного, ввиду принятия ответчиками наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд полагает законными требования истца по взысканию с ответчиков задолженности по кредитному договору. При этом в силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчики отвечают по долгам наследодателя в солидарном порядке.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 094 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № .... от 07.07.2017 в сумме 63 128 руб. 10 коп., из них основной долг 61 162 руб. 71 коп., проценты по кредиту 1 965 руб. 39 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 094 руб., всего взыскать 65 222 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева