Дело №2-2-162/2022
40RS0010-02-2022-000143-29
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Спас-Деменск Калужской области, РФ 30 ноября 2022 года
Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в городе Спас-Деменске Спас-Деменского района Калужской области) в составе:
председательствующего судьи Иванова А.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Фитисовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
07.11.2022г., истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности от 14.08.2020г. ФИО2, в электронном виде обратилось в Кировский районный суд Калужской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которого 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014г. наименование Банка определено как ПАО «Совкомбанк».
13.07.2018г. между сторонами был заключен кредитный договор №<данные изъяты> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 686438 рублей 26 копеек, просроченная задолженность по ссуде возникла 31.05.2022г. и по состоянию на 13.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.08.2022г. и на 13.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 13.10.2022г. составляет 141293 рубля 05 копеек, в том числе просроченная ссуда 134500 рублей 79 копеек, иные комиссии 6444 рубля 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 347 рублей 45 копеек.
Выданный мировым судьей 07.09.2022г. по данному спору по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» судебный приказ о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору был отменен 22.09.2022г. в связи с поступившими от ответчицы возражениями относительно его исполнения.
В связи с чем просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4025 рублей 86 копеек, поскольку в добровольном порядке ответчица задолженность не погасила.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в иске просила рассмотреть дело без её участия. (л.д.3-4).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в почтовом уведомлении, сведениями об её отсутствии по уважительным причинам суд не располагает, тем самым судом предприняты исчерпывающие меры к вызову ответчика в судебное заседание.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В судебном заседании установлено и следует из материалом дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, 13 июля 2018г. на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО1 индивидуальных условий потребительского кредита, был заключен кредитный договор № карта "Халва" посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 16 пунктов, по условиям которого последней предоставлен кредит с лимитом кредитования при открытии договора 30000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями, последний платеж по договору не позднее 13.07.2028г., за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. В этот же день ответчицей получена расчетная карта сроком действия до мая 2023г. (л.д.18-20).
При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.
Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» (п. 3.1 договора).
Согласно пункту 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных пунктом 10.2 Общих условий; увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении; заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.
В пункте 10.2 Общих условий договора определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: посредством сервиса Интернет-Банк (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета, посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания или на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах, сведения о которых представил сам Заемщик, а также посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350000 руб. (пункт 1.4), который может быть увеличен до 700000 рублей по специальному предложению от Банка; платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пункт 1.5); размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора (нарушение срока возврата кредита) 20% годовых за каждый календарный день просрочки (пункт 1.6); льготный период кредитования - 36 месяцев (пункт 1.9); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев. (л.д.22-33).
В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д.22-25).
Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.
В соответствии с п.3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Таким образом факт заключения 13.07.2018г. между сторонами договора потребительского кредита с лимитом кредитования при открытии договора в размере 30000 рублей и использования ФИО1 заемных средств путем активации кредитной карты, сторонами по делу не оспаривался и подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1, которая совершила действия, свидетельствующие о признании условий договора, внося платежи по графику, согласованному сторонами. (л.д.47-97).
21.09.2018г. лимит кредитования по карте «Халва» был увеличен Банком с 30000 рублей до 135000 рублей, о чем заемщик был уведомлен посредством направления SMS-сообщения на мобильный телефон ответчицы. Указанное следует из выгрузки из системы программного обеспечения Банка.
В период с 13.07.2018г. по 13.10.2022г. путем неоднократных операций со счета банковской карты рассрочки «Халва» 2.0 ФИО1, были списаны денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, тем самым ответчица воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнялись ответчицей ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчицы перед банком образовалась задолженность. (л.д.47-97).
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 13.10.2022г. задолженность ответчицы по кредитному договору от 13.07.2018г. № за период с 31.05.2022г. по 13.10.2022г. (136 календарных дня) составляет 141293 рубля 05 копеек, в том числе просроченная ссуда 134500 рублей 79 копеек, иные комиссии 6444 рубля 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 347 рублей 45 копеек.
Иного расчета размера задолженности ответчицей в суд предоставлено не было.
Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету, суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму задолженности.
Ответчиком надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.
Банк направил 10.07.2022г. ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и наличии просроченной задолженности и возврате задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии (отправлена 11.07.2022г.), которое ответчицей не исполнено.
В связи с нарушением условий кредитного договора 13.07.2018г., Банк выставил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности и об изменении срока возврата кредита, а также о возврате задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое ответчицей не исполнено, что подтверждается реестром отправляемых писем от 11.07.2022г.
Мировым судьей судебного участка №42 Кировского судебного района Калужской области, 07.09.2022г. в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ №2-1258/2022 о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением от 22.09.2022г. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
В связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в порядке искового производства.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4025 рублей 86 копеек (л.д.34).
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> (код подразделения <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН-<***>, ОГРН-<***>, задолженность по кредитному договору № от 13.07.2018г. за период с 31.05.2022г. по 13.10.2022г. в размере 141293 (сто сорок одна тысяча двести девяносто три) рубля 05 копеек, из которой:
- просроченная ссуда - 134500 (сто тридцать четыре тысячи пятьсот) рублей 79 копеек;
- иные комиссии - 6444 (шесть тысяч четыреста сорок четыре) рубля 81 копейка;
- неустойка на просроченную ссуду 347 (триста сорок семь) рублей 45 копеек,
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4025 (четыре тысячи двадцать пять) рублей 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Калужской области.
Председательствующий:
Судья: А.В. Иванов