№ 2-2149/22

УИД 22RS0069-01-2022-002862-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,

при секретаре Муратовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, -

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Ленинский районный суд Алтайского края с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 99473 руб. 83 коп., а также сумму уплаченной государственной в размере 3184 руб. 21 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между банком и И. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме . под % годовых сроком на месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Общая задолженность перед банком составляет 99473 руб. 83 коп.

И. умерла Д.М.Г., наследственное дело № заведено у нотариуса К. Банк предполагает, что наследником умершего заемщика является ФИО1

Банк направил ответчику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом, в ходе рассмотрения дела судом предпринимались меры к её извещению путем направления судебной почтовой корреспонденции по её месту жительства. Однако, конверт возвращен в адрес суда по причине истечения срока хранения.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, и ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует вышеназванное сообщение оператора почтовой связи, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку имеющийся в материалах дела адрес является единственными известным суду, об изменении которых суду не заявлялось, суд полагает, что судом предприняты все необходимые меры, предусмотренные ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Огласив и исследовав исковое заявление, представленные суду письменные материалы дела и проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что И. умерла Д.М.Г. о чем ОЗАГС по Индустриальному району г.Барнаула управления юстиции Алтайского края составлена запись акта о смерти за № от Д.М.Г.

В соответствии со статьями 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям статьи 1152, статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктами 1,2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1142 указанного Кодекса наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.2 ст.1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В п.61, п.62 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено о том, что, «поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства».

Поскольку наследник ФИО1 () относится к наследникам первой очереди, иных наследником не имеется, в соответствии с положениями п.2 ст.1141 ГК РФ она наследует указанное имущество и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г.И. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление потребительского кредита.

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и И. согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым сумма кредита составила ; срок кредита мес., д.; срок возврата кредита Д.М.Г.; процентная ставка % годовых, действует, если заемщик использовал % и более от лимита кредитования, если этого не произошло процентная ставка по кредиту устанавливается в размере % годовых с даты предоставления лимита кредитования; размер платежа (ежемесячно) по кредиту

По условиям кредитования И. представлен график платежей, согласно которому, срок платежа по кредиту: по число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее Д.М.Г. в сумме ., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора -

И. с условиями предоставления кредита, графиком платежей согласилась, что подтверждается её личной подписью.

Также Д.М.Г.И. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на включение её в программу добровольного страхования, согласно которому она соглашается быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от Д.М.Г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Денежные средства в сумме в качестве кредита перечислены истцом на счет И. распределены следующим образом: - плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, . - комиссия за услугу Гарантия минимальный остаток, - выдача со счета наличными, . - удержание комиссии за карту согласно тарифов, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с Д.М.Г. по Д.М.Г..

В судебном заседании установлено, что И. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. Задолженность по договору потребительского кредитования от Д.М.Г. № по состоянию на Д.М.Г. составляет 99473 руб. 83 коп., в том числе: 60324 руб. 18 коп. - просроченный основной долг, 6112 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 19730 руб. 22 коп. - проценты на просроченную ссуду, неустойка на остаток основного долга 1676 руб. 78 коп., неустойка на просроченный долг 11629 руб. 78 коп..

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства.

Нарушения установленных кредитным договором условий подтверждаются выпиской о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленной неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, размер которой составляет: 1676 руб. 78 коп. - неустойка на остаток основного долга, 11629 руб. 78 коп. - неустойка на просроченную ссуду.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Договора).

Между тем, в соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из данной нормы права следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Как следует из материалов гражданского дела, неустойка сторонами определена в размере % годовых, что более чем в 2 раза превышает максимальную ключевую ставку Банка России по состоянию на Д.М.Г. ( %).

Исходя из положений вышеприведенных норм права, ключевой ставки, установленной Банком России в период нарушения обязательства, а также принимая во внимание размер заявленной истцом к взысканию неустойки, и учитывая ее компенсационную природу, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки на остаток основного долга до 500 руб., неустойки по просроченной ссуде до 5000 руб.

Таким образом, подлежащая взысканию задолженность заемщика по Договору потребительского кредита от Д.М.Г. № составляет 91667 руб. 27 коп.: в том числе: 60324 руб. 18 - просроченная ссудная задолженность, 6112 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 19730 руб. 22 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 500 руб. - неустойка на остаток основного долга, 5000 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Как следует из наследственного дела, заведенного нотариусом Барнаульского нотариального округа К., к нотариусу с заявлением о принятии наследства И. обратилась наследник первой очереди по закону ФИО1 ().

Заявлением от Д.М.Г.В. отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти - И.

Наследником по закону, принявшим наследство, в соответствии со ст.1142 ГК РФ является ФИО1

Д.М.Г. нотариусом выдано наследнику ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: "адрес"; прав на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО «Сбербанк России» - доп. офис № 8644/0162 на счете №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО «Сбербанк России» - доп. офис №8644/0130 на счете № (ранее №), с причитающимися процентами и компенсациями; компенсационных выплат (в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг к счетам №, №, находившимся на хранении в ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из ЕРН кадастровая стоимость указанной квартиры на Д.М.Г., составляла

Суд полагает, что проведение судебной экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества - вышеуказанной квартиры нецелесообразно, поскольку размер долга наследодателя по кредитному договору значительно ниже кадастровой стоимости квартиры, определенной специалистом. Кроме того, проведение экспертизы повлечет дополнительные судебные издержки для ответчика.

Иное имущество у умершей на праве собственности отсутствовало. Стоимость доли указанного наследственного имущества в виде квартиры по адресу: "адрес", составляет

Поскольку подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору 91727 руб. 27 коп. не превышает стоимости унаследованного ответчиком ФИО1 имущества, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, надлежит взыскать 3184 руб. 21 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк», ИНН №, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк», ИНН №, с ФИО1 (паспорт ) задолженность по договору потребительского кредитования от Д.М.Г. № по состоянию на Д.М.Г. 60324 руб. 18 коп. - просроченная ссудная задолженность, 6112 руб. 87 коп. - просроченные проценты, 19730 руб. 22 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 500 руб. - неустойка на остаток основного долга, 5000 руб. - неустойка на просроченную ссуду, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3184 руб. 21 коп., всего 94351 руб. 48 коп.

Публичному акционерному обществу (ПАО) «Совкомбанк», ИНН №, в удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение одного месяца со дня принятия.

Судья В.А. Завертайлов

.

.

.

.