Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 15 августа 2022 года в п. Юргамыше Курганской области гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены деньги в размере 24 000 рублей сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК "Макро" и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 146 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ. (дата расчета задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 индивидуальных условий, кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Задолженность по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет: невозвращенный основной долг – 24 000 руб.; проценты – 34 568, 83 руб.; штрафы/пени – 1 431,17 руб., всего 60 000 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ЦДУ Инвест" сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (146 календарных дней) - 60 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 000 руб.

Представитель истца ООО "ЦДУ " в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще, просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон и их представителей, надлежащим образом извещенных о дате, времени, месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению на основании следующего.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно п. 1, 2 ст. 807, п. 3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 зарегистрировалась в компании ООО МКК «Макро», на сайте moneza.ru. При регистрации указаны сведения о Ф.И.О.; номер телефона №; адрес электронной почты; место рождения; дата рождения; серия, номер, дата выдачи паспорта; адрес регистрации и проживания. При регистрации выбран способ получения денег через банковский расчетный счет.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ООО МКК «Макро» с заявкой через сайт компании moneza.ru. о заключении договора микрозайма на сумму 24 000 рублей, ознакомлена с индивидуальными условиями займа.

Согласно индивидуальным условиям займа, договору №, сумма займа 24 000 руб., срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. (35 дней), включительно, процентная ставка 365 % годовых, сумма процентов 8 400 руб., общая сумма, подлежащая возврату 32 400 руб.

В индивидуальных условиях договора указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полутора размеров суммы займа, указанной в п. 1 индивидуальных условий, начисление процентов и иных платежей прекращается. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе: продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа. Начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы займа.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13).

Заемщик выразил согласие, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу в сети «Интернет» и в личном кабинете заемщика (п. 14).

Правила обмена сообщениями определены в «Общих условиях договора потребительского займа», которые доступны в сети «Интернет» - на сайте moneza.ru (п. 16).

Согласно «Общим условиям договора потребительского займа», АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте. Для получения от общества микрозайма и заключения договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе (п. 2.1). Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора потребительского микрозайма описан в «Правилах предоставления потребительских микрозаймов» (п. 2.1.8).

Как указано в «Правилах предоставления потребительских микрозаймов», в случае, если принято решение о предоставлении микрозайма, потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект «Индивидуальных условий», и ознакомиться с ним. Одновременно общество направляет в адрес потенциального клиента СМС - код, ввод которого на сайте общества означает согласие клиента на заключение договора потребительского микрозайма.

Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента по вводу СМС-кода на сайте акцептом такой оферты. После этого клиенту направляются индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик.

Акцептом потенциальным клиентом /клиентом индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих Правил, потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом/клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

После выполнения потенциальным клиентом/клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий общество предоставляет микрозаем потенциальному клиенту/клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявке на предоставление микрозайма (п.п. 4.1-4.6).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 «Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи», руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 2.2 настоящего соглашения, считаются подписанными АСП клиента. Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сервиса; и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.

Ответчик ознакомился с «Общими условиями договора потребительского займа», «Правилами предоставления микрозаймов», «Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи», ввел код подтверждения, присланный по СМС, на указанный им номер телефона №.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ., ООО МКК «Макро» исполнило принятые на себя обязательства по выдаче денежных средств, перечислив их на счет ответчика.

Установленные обстоятельства подтверждаются: подтверждением в програмно-аппартном комплексе транзакции на сумму 24 000 рублей; справкой о сведениях, указанных при регистрации; справкой о заявке на предоставление займа; справкой о состоянии задолженности; справкой выдачи на банковскую карту клиента; индивидуальными условиями; графиком платежей; выпиской коммуникации с клиентом; «Общими условиями договора потребительского микрозайма»; «Правилами предоставления потребительских микрозаймов»; «Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи»; адресной справкой; сведениями о поступлении денежных средств на счет ДД.ММ.ГГГГ.; расчетом цены иска.

Согласно среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, на срок от 31 до 60 дней, до 30 тыс. рублей: среднерыночное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 319,137 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому уступлены, в том числе, права требования по договору с ФИО1 № на сумму 60 000 руб., состоящие из задолженности по: основному долгу – 24 000 руб.; процентам по займу – 8 400 руб.; штрафным процентам – 26 168, 83 руб.; неустойки – 1 431, 17 руб. Названные факты установлены договором уступки прав требований; перечнем уступаемых требований.

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. №. ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был вынесен. В связи с подачей ответчиком возражений, определением мирового судьи от 07.04.2022г. судебный приказ отменен. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о выдаче судебного приказа; судебным приказом; возражениями ответчика; определением мирового судьи об отмене судебного приказа.

В соответствии п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п.п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор займа. Указанный договор заключен путем подписания простой электронной подписью. При заключении договора соблюдены требования п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа. Со стороны микрокредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как указано в индивидуальных условиях (п. 12), в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор цессии и переданы права требования по договору займа с ответчиком на сумму 60 000 руб. ФИО1 при заключении договора согласился на передачу прав требования по договору займа другим лицам. Заключение данного договора соответствует положениям Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". ООО «ЦДУ Инвест» относится к организациям, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, им заявлены исковые требования в пределах переданной по договору цессии сумме. Поэтому они вправе требовать имеющуюся задолженность.

Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат, включая сумму займа, составляет 60 000 руб. Истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ № 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения взятых на себя обязательств по договору займа, требования истца о взыскании основного долга, процентов, неустойки является обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ООО «ЦДУ Инвест» оплачена государственная пошлина в размере 2 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 000 рублей, в том числе: основной долг – 24 000 рублей; проценты по займу – 8 400 рублей; штрафные проценты – 26 168 рублей 83 копейки; неустойка – 1 431 рубль 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 000 рублей.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:Н.Г.Кузьмина