Решение
Именем Российской Федерации
пгт.Берёзово 25 ноября 2025 года
Березовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО5., при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
Установил:
ООО ПКО «Воксис» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70364,90 рублей; взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 4000,00 рублей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Должник) заключили договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 47000.00 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 292.00 % годовых. На основании договора уступки права требования (цессии) №-В от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» переуступило право требования задолженности ООО ПКО «Воксис» (далее - Взыскатель). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии). На дату уступки права требования по Договору, задолженность ФИО1 в соответствии с Выпиской из Приложения № к договору уступки права требования (цессии) перед Взыскателем составляет 70364.90 рублей, в том числе: 33823.42 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 36541.48 рублей - сумма задолженности по процентам (в том числе проценты, начисленные на просроченный основной долг (0.8% в день)); 0.00 рублей - размер задолженности по неустойке. Ранее ООО ПКО «Воксис» обращалось к мировому судье судебного участка, согласно месту регистрации должника, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № с ФИО1. Определением мирового судьи судебного участка, вынесшего судебный акт, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении должника ФИО1 был отменен в связи с несогласием должника с вынесением судебного приказа. Поскольку ответчиком обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ни до момента вынесения судебного приказа о взыскании задолженности, ни после вынесения определения об отмене судебного приказа не исполнены, взыскатель вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности в порядке искового производства. В указанное в договоре время, в том числе и до настоящего времени какой-либо суммы в счет возврата займа ответчик не уплатил.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.6 (оборотная сторона)).
Направленное в адрес ответчика, по указанному истцом адресу, а также по адресу, указанному в адресной справке, извещение о месте и времени судебного разбирательства, не было доставлено и вернулось в суд за истечением срока хранения. Информация о месте и времени судебного разбирательства была заблаговременно размещена на официальном сайте суда.
Руководствуясь ч.ч.1,4 ст.113 ГПК РФ, ч.ч.2,3 ст.167 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГПК РФ, п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежащим образом уведомлённым о месте и времени судебного разбирательства.
В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки ФИО1 на получение потребительского займа, между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма микрозайма составляет 47000 рублей, срок возврата кредита 112 календарных дней, процентная ставка 292 % годовых. Возврат суммы вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей, согласно приложению к договору займа, являющимся его неотъемлемой частью. 75583,90 рублей, из которых 47000 рублей – сумма займа, 26583,90 – проценты за пользование займом сроком на 112 дней. Количество платежей 8. Размер платежа 9199,00 рублей. Периодичность: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (п.6). В случае нарушения срока возврата займа, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12). Заемщик согласен с тем, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора займа, Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по Договору займа (п.13). Договор подписан аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, путем направления кода (л.д.26(оборотная сторона)-28).
Посредством использования аналога собственной ручной подписи, простой электронной подписью, путем направления кода, ФИО1 также подписала Согласие на обработку персональных данных заемщика (л.д.16 (оборотная сторона)-18).
Порядок и условия использования Клиентом простой электронной подписи предусмотрен Соглашением об использовании простой электронной подписи (л.д.30 (оборотная сторона)-32).
Согласно Общим условиям Договора потребительского займа Заемщик акцептировавший Индивидуальные условия договора и получивший сумму Займа, обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями Договора микрозайма (п.4.1). Возврат Займа и уплаты процентов должны быть осуществлены Заемщиком в даты, указанные в Графике платежей (п.6.1). В случае просрочки Заемщиком возврата Займа Заемщик обязуется уплатить Пени, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями (п.8.1). Начиная со следующего дня после Дня погашения, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями Договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться Пеня. Размер Пени за период с первого дня просрочки до даты фактического возврата суммы Займа и процентов за пользование Займом составляет 20% годовых на непогашенную часть суммы Займа (п.8.2). Уплата Пени не освобождает Заемщика от исполнения обязанностей по возврату Займа и выплате процентов за пользование Займом (п.8.3) (л.д.33 – 35).
Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» регулируется порядок получения доступа к личному кабинету; порядок использования АСП; порядок подачи заявки/заявления на предоставление займа; порядок принятия решения о выдаче займа; условия возврата микрозайма и начисление процентов; порядок заключения договора микрозайма; заключительные положения (л.д.36-37).
Банк свои обязательства по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил полностью, что подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа, согласно которого «Средства успешно отправлены на вашу карту», а также справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика (л.д.15 (оборотная сторона), 19).
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» передал, а ООО ПКО «Воксис» приняло право требования и оплатило на условиях данного договора, принадлежащие ООО МФК «Джой Мани», права требования к праву требования к физическим лицам согласно акту приема-передачи прав требования, в том числе и по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13).
При указанных обстоятельствах, с учётом уступки права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика уплаты просроченных процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
Определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО ПКО «Воксис» долга по договору № в размере 70364,90 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей (л.д.9).
Ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты долга по займу путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.
Судом, на основании оценки представленных доказательств, установлен факт заключения договора микрозайма с ответчиком путем использования сети "Интернет".
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по Договору.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме POS-займов) сроком от 31 до 60 дней включительно до 30 тыс. руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России составляет 283,325 процента годовых; предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292,000 процентов годовых.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Джой Мани» в сумме 47 000 рублей с процентной ставкой 292 % годовых. Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 292 % годовых не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Судом также проверено соблюдение ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, о том, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как усматривается из представленного договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, условие о данном запрете отражено микрофинансовой организацией ООО МФК «Джой Мани» на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
Из сведений ООО «Т2» следует, что мобильный номер телефона <***>, на который пришло смс сообщение об одобрении спорного микрозайма, принадлежит ответчику ФИО1, как и банковский счет, на который была перечислена сумма займа.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по Договору.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) на дату заключения договора и по настоящее время не может превышать 0,8 процента в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Согласно материалам дела заемщику выдан кредит на сумму 47000 руб. под 292 % годовых, что составляет 0,8 % в день и 376 рублей в день (47000 Х 0,8%), что не превышает установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентной ставки. Взыскание неустойки по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не заявлялось.
По пояснениям истца (в расчете) в счет погашения долга ответчиком оплачено 37597 руб., общая сумма долга с учетом начисленных процентов составляет 70364,90 рублей, из них основной долг – 33823,42 рубля, проценты – 36541,48 рублей (л.д.20-22).
Предельный размер ответственности заемщика по всем процентам и неустойкам (штрафам) начисляемым как за период действия договора займа, так и по его истечении ограничивается законом 130 процентами от суммы предоставленного потребительского займа, то есть всего не более 61100 руб. (47000 руб. Х 130%). Заявленная истцом сумма исковых требований по процентам составляет 36541,48 рублей.
Ответчиком не представлено доказательств своевременного внесения платежей по возврату заёмных денежных средств и процентов за их использование, как и не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части указанных периодичных платежей путём их внесения в установленном порядке Кредитору. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных Банком при формировании задолженности, иного размера задолженности, ответчиком не представлено. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности, как и не заявлено ходатайство о проведении бухгалтерской экспертизы по образовавшейся задолженности.
Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным, как выполненный в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условий самого договора займа, а также с учетом сумм, внесенных ответчиком.
Учитывая имеющиеся доказательства выдачи суммы займа и ее невозврата, суд полагает, что исковое требование о возврате суммы займа, процентов подлежит удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей подтверждается платежными поручениями (л.д.9 (оборотная сторона),10). Применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина расходы на почтовое отравление, уплаченные истцом, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Воксис» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70364 (семьдесят тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 90 копеек, из которых: 36541 рубль 48 копеек – задолженность по процентам, 33823 рубля 42 копейки – задолженность по основному долгу.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Воксис» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в суд <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд <адрес> – Югры.
Копия верна
Председательствующий судья ФИО6