Дело №--
УИД: №--
Категория: 2.205
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года город Казань
Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующий судья Королёв Р.В.,
секретарь судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование иска указав, что --.--.---- г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №--, на основании которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Для совершения операции по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с --.--.---- г. – --- рублей, с --.--.---- г. – --- рублей.
В соответствии с условиями договора по предоставленному продукту – Карта «Карта «Премиум» новая технология» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере --- % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.
В случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, который составляет до --- дня, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.
Для погашения задолженности клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода – 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.
Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
Заемщик также при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Компенсация расходов банку на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода.
Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению оповещений, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и оплачивается в составе ежемесячного платежа.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
По договору имелась просроченная задолженность свыше --- дней.
Банк --.--.---- г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
Согласно расчету задолженности по состоянию на --.--.---- г. задолженность составляет --- рублей, из которых:
- сумма основного долга --- рублей,
- сумма возмещения страховых взносов и комиссий --- рублей,
- сумма штрафов --- рублей,
- сумма процентов --- рублей.
Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – --- рублей, 1 календарного месяца – --- рублей, 2 календарных месяцев – --- рублей, 3 календарных месяцев – --- рублей, 4 календарных месяцев – --- рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – --- рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
По этим основаниям истец просил взыскать ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от --.--.---- г. №-- в размере --- рублей, из которых сумма основного долга – --- рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – --- рублей, сумма штрафов – --- рублей, сумма процентов – --- рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (№--).
Данные лица также были извещены в соответствии с частью 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как предусмотрено пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №--, на основании которого ФИО1 имела возможность совершать операции за счет представленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитов. Для совершения операции по карте ФИО1 в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с --.--.---- г. – --- рублей, с --.--.---- г. – 122 000 рублей.
В силу с подпункта 4 пункта III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше --- календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению в течение --- календарного дня с момента направления банком уведомления.
В соответствии с Тарифным планом Карта «Премиум» процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет --- %. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.
В случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, который согласно тарифному плану – до --- дня, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.
Для погашения задолженности клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода – --- календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.
Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
--.--.---- г. мировым судьей судебного участка № 8 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани Республики Татарстан вынесен судебный приказ, которым со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере --- рублей и государственная пошлина в размере --- рублей.--.--.---- г. определением мирового судьи судебного участка № 9 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 8 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани Республики Татарстан, данный судебный приказ был отменен.
Согласно расчету задолженности по состоянию на --.--.---- г. задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» по данному кредитному договору составляет --- рублей, из которых:
- сумма основного долга – --- рублей,
- сумма возмещения страховых взносов и комиссий – --- рублей,
- сумма штрафов – --- рублей,
- сумма процентов – --- рублей.
По договору имелась просроченная задолженность свыше --- дней.
При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.
Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
Как следует из искового заявления и представленных истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.
Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета опровергающего расчет истца либо доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.
В связи с вышеизложенным суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, приходит к выводу, что у истца возникло право требования возврата суммы задолженности по кредитному договору, поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, следовательно, требования истца о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере --- рублей подлежит удовлетворению.
В части доводов ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно пункту 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно выписке о движении денежных средств по счету ФИО1 (л.д. 20-27), а также расчету задолженности (л.д. 28-43), последнею операцию по счету ФИО1 осуществила --.--.---- г., при этом --.--.---- г. было осуществлено увеличение лимита овердрафта до --- рублей.
С учетом того, что с --.--.---- г. по --.--.---- г. течение срока исковой давности приостанавливалось в связи обращением истца за выдачей судебного приказа, а истец направил данное исковое заявление в суд --.--.---- г. (л.д. 59), срок исковой давности истцом не пропущен.
В части доводов ответчика о необходимости применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение сумм неустойки и штрафа производится судом исходя из оценки их соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение данных сумм не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.
Согласно расчету истца сумма штрафов подлежащих взысканию составляет 6 500 рублей. Ответчик не привел относимых и допустимых доказательств явной несоразмерности данной суммы штрафов последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию его расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, которые согласно платежному поручению от --.--.---- г. №-- на сумму --- рублей и платежному поручению от --.--.---- г. №-- на сумму --- рублей составили --- рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: <***>) с ФИО1 (паспорт ---) задолженность по кредитному договору от --.--.---- г. №-- в размере --- рублей --- копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рублей --- копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Р.В. Королёв
Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2022 года.
Решение10.01.2023