Решение по делу № 2-549/2025 от 13.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2- 549/2025

УИД 54RS0001-01-2024-007407-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Чекмазовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» ....

В рамках Договора о карте ФИО4 просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2», и Тарифах по картам «ФИО2» выпустить на его имя карту «ФИО2»; открыть ему банковский ФИО5, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по ФИО5.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты ФИО4. Подписывая заявление, ФИО4 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ему ФИО5 карты.

ФИО2 открыл ФИО4 банковский ФИО5 ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО4, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО4 банковскую карту Дистанционный_РС Голд, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО4 ФИО5.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в Заявлении ФИО4, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО4 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО2». Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой ФИО4 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО5, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО4 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на ФИО5 в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования ФИО4 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО2 ежемесячно формировал ФИО4 ФИО5-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств. ФИО4 не осуществлял внесение денежных средств на свой ФИО5 и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на ФИО5 ФИО4 ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный ФИО5-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 68 664 рубля 34 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 ФИО4 не исполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 664 рубля 34 копейки.

На основании изложенного АО «ФИО2» просило суд взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 общую сумму задолженности по договору о карте ... в размере 68 664 рубля 34 копейки, в том числе: 60 990 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 4 685 рублей 30 копеек – проценты по договору, 888 рублей 32 копейки– комиссия за участие в программе по организации страхования, 2100 рублей – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 259 рублей 93 копейки.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судом в соответствии со статьями 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебного извещения по месту жительства ответчика, установленному по запросу суда в отделение адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по ..., которое вместе с почтовым конвертом возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имея возможность получить судебную повестку, ответчик не воспользовался своим правом.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком направленных в его адрес повесток, о чем свидетельствует возврат конвертов в суд по истечении срока хранения, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пунктах 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского ФИО5 ФИО2 осуществляет платежи со ФИО5, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование ФИО5), ФИО2 считается предоставившим ФИО4 кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием ФИО5, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского ФИО5 не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального ФИО2 Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ ...-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за ФИО5 денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом ФИО4 в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункта 1.8 Положения Центрального ФИО2 Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с ФИО4.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения Центрального ФИО2 Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств ФИО4, находящиеся на его банковском ФИО5 могут определять в договоре с ФИО4.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором просила открыть ей банковский ФИО5, выпустить на ее имя карту для осуществления операций по ФИО5 карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО5 карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование ФИО5 карты (л.д. 12-14).

Подписав данное заявление, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с условиями предоставления и отслеживания карт «ФИО2», Тарифами ФИО2 и обязалась их исполнять.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО8 в офертно-акцептной форме был заключен договор о карте ....

Согласно Тарифному плану ТП размер процентов начисляемых по кредиту (годовых): на суму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты ФИО4 ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на ФИО5 не взимается, за ФИО5 кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); минимальный платеж - 4 %; льготный период кредитования – до 55 дней (л.д.20).

В соответствии с Тарифами ТП 83/2 по картам «ФИО2», размер процентов начисляемых по кредиту (годовых) составляет 28%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на ФИО5 – 1,0 % (минимум 100 рублей), за ФИО5 кредита – 2,9% (минимум 100 руб.); минимальный платеж - 10 %; неустойка– 0,2% от суммы задолженности, указанной в ФИО4-выписке; льготный период кредитования – до 55 дней (л.д.21).

В силу положений пункта 2.2.2 Условий предоставления кредита и обслуживания карт «ФИО2» договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) ФИО4. Принятием (акцептом) ФИО2 предложения (оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО2 по открытию ФИО4 ФИО5 (л.д. 15-19).

Пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» предусмотрено, что кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения на ФИО5 сумм операций, указанных в пункте 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за ФИО5 кредита. За пользование кредитом ФИО4 уплачивает ФИО2 проценты, начисляемые ФИО2 на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности ФИО4 по кредиту на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» задолженность ФИО4 перед ФИО2 возникает в результате: предоставления ФИО2 ФИО4 кредита; начисления ФИО2 подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисления ФИО2 подлежащих уплате ФИО4 плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств ФИО4 перед ФИО2, определенных Условиями и/или тарифами.

По окончании каждого Расчетного периода ФИО2 формирует и направляет ФИО4 ФИО5-выписку (пункт 4.8 Условий). ФИО5-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на ФИО5 в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую ФИО2 считает необходимым довести до сведения ФИО4.

В соответствии с пунктом 4.11 Условий в целях погашения задолженность ФИО4 размещает на ФИО5 денежные средства. Наличие денежных средств на ФИО5 при одновременном наличии у ФИО4 задолженности является достаточным основанием для списания ФИО2 без распоряжения ФИО4 денежных средств со ФИО5 погашение такой задолженности. Денежные средства списываются ФИО2 в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на ФИО5 денежных средств.

Согласно пункту 4.10 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета приведены в тарифах.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат ФИО4 ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением ФИО4-выписки (пункт 4.17 Условий). Сумма, указанная в ФИО4-выписки, является полной суммой задолженности (пункт 4.18 Условий).

Пунктом 4.23 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в ФИО4-выписке (в том числе, скорректированном ФИО4-выписке), ФИО4 выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком ФИО4-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки ФИО4 может производиться путем размещения суммы неустойки на ФИО5 и ее списания ФИО2 без распоряжения ФИО4 в соответствии с очередностью, установленной пунктом 4.12 Условий.

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по договору о карте выполнил надлежащим образом, открыв на имя ФИО3 ФИО5 ..., тогда как заемщик, расходуя предоставленные ФИО2 заемные денежные средства по карте, обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, не размещала на своем ФИО5 денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что следует из выписки из лицевого ФИО5 по договору ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-25).

В связи с непогашением задолженности ФИО2 в адрес ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ была направлена заключительная ФИО5-выписка об уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 68 664 рубля 34 копейки (л.д.26).

Требование ФИО2 ФИО3 до настоящего момента не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «ФИО2» мировым судьей 2 судебного участка Центрального судебного района ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о карте ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 364 рубля 34 копейки, неустойки в размере 18 173 рубля 63 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 413 рублей 07 копеек, который был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ответчика (л.д. 28).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору ... задолженность составляет 68 664 рубля 34 копейки, в том числе: 60 990 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 4 685 рублей 30 копеек – проценты по договору, 888 рублей 32 копейки– комиссия за участие в программе по организации страхования, 2100 рублей – плата за пропуск минимального платежа (л.д.10-11).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов, комиссии за участие в программе по организации страхования и платы за пропуск минимального платежа. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, комиссии за участие в программе по организации страхования и платы за пропуск минимального платежа, о размерах и порядке уплаты которых ФИО3 было известно при заключении договора.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые АО «ФИО2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 259 рублей 93 копейки, поскольку данные расходы подтверждены платёжным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ... ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по ... в ... (...), в пользу АО «ФИО2» (ИНН ...),

задолженность по договору о карте ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 664 рубля 34 копейки, в том числе: 60 990 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 4 685 рублей 30 копеек – проценты по договору, 888 рублей 32 копейки– комиссия за участие в программе по организации страхования, 2100 рублей – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 259 рублей 93 копейки, всего 70 924 (семьдесят тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 27 копеек

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 года.

Судья Т.С. Насалевич