УИД 77RS0027-02-2022-019276-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года адрес

Тверской районный суд адрес в составе председательствующего судьи Грибовой М.В., при секретаре фио, с участием представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6069/2022 по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, требования мотивированны тем, что 03.10.2018 между ФИО1 и ООО СК «Газпром Страхование» (ранее - ООО «ВТБ-Страхование») был заключен договор страхования. В период действия договора истец обратилась к ответчику за выплатой страховой суммы, в связи с несчастным случаем, однако в страховой выплате ей было отказано. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из п. 1 ст. 942 ГК РФ, страховой случай определяется соглашением сторон.

Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление определенного круга событий (страховых случаев), на случай наступления которых производится страхование. Также стороны свободны в определении событий, которые не могут быть признаны страховыми случаями.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора личного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 03.10.20018 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, что подтверждается полисом № 129577-62500560344914. Договор страхования заключен на основании Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Страховыми рисками по договору являются «травма», «госпитализация в результате несчастного случая», «инвалидность в результате несчастного случая», «смерь в результате несчастного случая или болезни».

Страховая сумма по всем рискам составляет сумма

30.04.2020 в адрес страховщика посредством электронной почты поступило заявление о наступлении 13.01.2020 предполагаемого страхового события по риску «травма». Заявленному случаю Страховщик присвоил № 035072/20.

30.04.2020 страховщик посредством электронной почты направил запрос о предоставлении дополнительных документов.

15.10.2020 в адрес страховщика посредством Почты России поступили дополнительные документы (вх. № 07/01-08/89154).

07.12.2020 страховщик посредством электронной почты направил запрос о предоставлении дополнительных документов.

15.01.2022 в адрес страховщика поступила претензия (вх. № 07/01-05/05122 от 14.02.2022).

25.01.2022 страховщик в адрес страхователя посредством Почты России в ответ на претензию направил письмо о предоставлении дополнительных документов (исх. № 07/02-05/24/1560).

11.02.2022 в адрес страховщика от страхователя посредством Почты России поступили дополнительные документы (вх. № 07/01- 05/01435 от 18.01.2022).

15.02.2022 страховщик в адрес представителя страхователя посредством Почты России направил письмо о предоставлении дополнительных документов (исх. № 07/02-05/49/3388).

19.03.2022 в адрес страховщика от представителя страхователя посредством Почты России поступили дополнительные документы (вх. № 07/01- 05/09781 от 22.03.2022).

19.04.2022 страховщик в адрес представителя страхователя посредством Почты России направил письмо о предоставлении дополнительных документов (исх. № 07/02-05/49/8517).

14.05.2022 в адрес страховщика от представителя страхователя посредством Почты России поступили дополнительные документы (вх. № 07/01 - 05/16047 от 16.05.2022).

10.06.2022 страховщик в адрес представителя страхователя посредством Почты России направил письмо о предоставлении дополнительных документов (исх. № 07/02-05/49/11973).

Решением Финансового уполномоченного от 12.09.2022 в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Поскольку в Договоре страхования имеется ссылка на применяемые Особые условия, а также на их вручение Страхователю, что подтверждается собственноручной подписью Страхователя, то они являются для Выгодоприобретателя обязательными в силу вышеуказанных норм ГК РФ.

В соответствии со статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (пункты 1-2 статьи 943 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

По смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя). Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

По договору страхования № 129577-62500560344914 от 03.10.2018, по которому истец указан в качестве застрахованного лица, страховыми рисками являются:

-смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни,

-инвалидность в результате несчастного случая или болезни;

-госпитализация в результате несчастного случая или болезни;

-травма.

Из пунктов 10.1.1 следует, что страховая сумма в размере 100% выплачивается только при наступлении рисков «смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «инвалидность в результате несчастного случая или болезни».

Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика о том, что поскольку данные риски по договору страхования не реализовались, то требование истца о взыскании страхового возмещения в размере 100% страховой суммы не состоятельно.

На основании п. 8.1 Особых условий страхования (Условия), при наступлении страхового события, Застрахованный, его представитель, должны обратиться документами по списку, изложенному в п.9 Условий, в том числе с выписным эпикризом, содержащим диагноз.

Согласно пункту 10.1.5 Особых условий, при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № 1 к Особым условиям. Если в результате одного несчастного случая (заболевания) основанием для определения страховой выплаты является сразу несколько событий, то выплата производится по тому событию, по которому будет определен наибольший размер выплаты.

Согласно адрес условий страхования, телесное повреждение (травма) — нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями Застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного, приведенной в Приложении № 1 к Особым условиям, произошедшее в период действия страхования

Согласно выписному эпикризу, выданному КГБУЗ «ГКБ № 10», 27.01.2020 ФИО1 был установлен диагноз:

-химический ожог роговицы и конъюнктивы, кожи век II степени обоих глаз,

Т26.6;

-химический ожог 5% II-III степени лица, тела, I-II степени правой ушной раковины и наружного слухового прохода, Т29.5.

Таблица страховых выплат содержит закрытый перечень диагнозов при термических и химических ожогах наружных поверхностей тела (Т20-Т25).

В соответствии с Таблицей травм, при термическом и / или химическом ожоге мягких тканей лица и / или передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области второй степени: в) от 5% до 6% поверхности тела (Т20.2.6), выплачивается по 7% страховой суммы.

Для принятия решения по ожогу лица, тела и для расчета страховой выплаты Страховщику необходим медицинский документ с корректно сформулированным диагнозом. Документ должен содержать информацию:

-ожог мягких тканей лица, передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области 2 степени и соответствующая ему площадь поверхности тела;

-ожог мягких тканей лица, передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области 3 степени и соответствующая ему площадь поверхности тела

-ожог туловища и конечностей 2 степени и соответствующая ему площадь поверхности тела;

-ожог туловища и конечностей 3 степени и соответствующая ему площадь поверхности тела.

Как следует из представленных документов истцом были представлены медицинские документы содержащие диагноз Т 26.6 и Т29.5, т.е. не входящие в Таблицу страховых выплат при получении травм в виде термического или химического ожога.

Из представленных материалов, следует, что ответчиком неоднократно направлялись запросы с просьбой представить необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения документы, однако такие документы истцом представлены не были.

Учитывая, что истцом не были представлены документы предусмотренные Условиями договора страхования, суд полагает, что ответчик пришел к обоснованному выводу об отказе выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Тверской районный суд адрес.

Судья М.В. Грибова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.12.2022