УИД 39RS0020-01-2022-000725-59

Дело №2-826/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Светлогорск 16 ноября 2022 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Аниськова М.В., при секретаре Крейниной С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с гражданским иском к ФИО1 В исковом заявлении указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <№> от 30.03.2018 года выдан кредит ФИО4, в сумме 111 670 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита. 23 марта 2019 года ФИО4 умер. После смерти ФИО4 заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является супруга заемщика - ФИО1 В силу закона задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО4 в настоящее время должны выплатить его наследники, принявшие наследство. Согласно расчёта, за период с 11.05.2021 г. по 15.04.2022 г. по кредитному договору <№> сформировалась задолженность в размере 43509 рублей 91 копейка, из которых: 36409 рублей 81 копеек - просроченная ссудная задолженность; 7100 рублей 01 копейки - просроченные проценты. Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный 30 марта 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, взыскать с наследников умершего заёмщика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 43509 руб. 91 коп., из которых: 36409,81 руб. - просроченная ссудная задолженность; 7100,01 руб. - просроченные проценты.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3 (сыновья умершего заемщика ФИО2).

Представитель истца, ПАО «Сбербанк», ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца вне зависимости от даты судебного заседания (л.д. 8).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.03.2018 г. ФИО6, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, заключил с ПАО Сбербанк в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» кредитный договор <№>, по условиям которого ФИО6 предоставлены денежные средства в размере 111679 руб. на срок 60 месяцев с даты их фактического предоставления, под 18,5% годовых (л.д. 14-22).

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора погашение кредита производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2866,15 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12 кредитного договора).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив ФИО4 30.03.2018 г. денежные средства в размере 111670 руб., что подтверждается движением денежных средств по счету.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик, в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (ч.9).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть, заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии условиями кредитного договора заёмщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, и уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашение кредита (п.п. 6, 7 кредитного договора) (л.д. 14-18).

Согласно условиями кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно расчёта истца за период с 11.05.2021 г. по 15.04.2022 г. по кредитному договору <№> сформировалась задолженность в размере 43509 рублей 91 копейка, из которых: 36409 рублей 81 копеек - просроченная ссудная задолженность; 7100 рублей 01 копейки - просроченные проценты (л.д. 96-106).

23 марта 2019 года ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <№> от 26 марта 2019 года, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования «<Данные изъяты>» (л.д. 158).

Из наследственного дела <№> к имуществу, открывшемуся после смерти ФИО4, следует, что 19 февраля 2020 года с заявлениями о принятии наследства по закону к имуществу умершего ФИО4, а также с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились - ФИО1 (супруга), ФИО3 (сын) и ФИО2 (сын). Наследственное имущество состоит из денежных вкладов, хранящихся в Калининградском отделении 8626 Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами (л.д. 157-170).

Свидетельство о праве на наследство выдано ФИО1 на 1/3 доли денежных вкладов. ФИО3 и ФИО2 свидетельства о праве на наследство не выдавалось (л.д. 168).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Из разъяснений п.п. 5, 8, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, необходимо понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 4 ст.1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено по делу, в установленный законом срок ФИО1, ФИО3, ФИО2 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, ФИО1, ФИО3 и ФИО2 признаются наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО2

Тот факт, что ответчикам ФИО3 и ФИО2 не были выданы свидетельства о праве на наследство, правового значения не имеет.

ФИО4 являлся клиентом ПАО «Сбербанк России», на его имя были открыты счета.

Из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений о состоянии счетов и вкладов ФИО4 следует, что на момент его смерти имелись открытые на его имя счета, совокупный остаток по которым составил 38 787 рублей 75 копеек (л.д. 44-53).

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО4 осталось наследственное имущество в виде остатков денежных средств на банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк: счёт <№>, в сумме 6303 рублей 23 копейки, счет <№> в размере 10 рублей, счет <№> в размере 32464 рублей 52 копейки, счет <№> в размере 10 рублей, принятых наследниками ФИО1, ФИО3 и ФИО2 Часть денежных средств в виде переводов заработной платы на счет <№> поступили уже после смерти ФИО4

Сведений о наличии у наследодателя иного имущества суду не представлено, и в материалах наследственного дела не содержится. В собственности ФИО4 на момент смерти не имелось недвижимого имущества и транспортных средств.

На основании приведённых выше норм материального права и установленных по делу обстоятельств с ответчиков, принявших наследство после смерти ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <№> от 30 марта 2018 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, в пределах стоимости наследственного имуществ, то есть в размере 38787 рублей 75 копеек.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

15 марта 2022 года истцом была направлена претензия кредитора <№> (л.д. 169). Требования истца исполнены не были, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, у истца (кредитора), в соответствии со ст.450 и ч.2 ст.811 ГК РФ, возникли основания предъявлять требования о расторжении кредитного договора, исполнении обязательств по возврату всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что и было сделано путём подачи соответствующего искового заявления в суд.

Кроме этого истцом уплачена государственная пошлина в размере 1505 рублей 30 копеек, что подтверждается платёжным поручением <№> от 17 мая 2022 года (л.д.5).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований, в связи с чем, размер уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в размере 1363 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка задолженность по кредитному договору <№> от 30 марта 2018 года за период с 11.05.2021 года по 15.04.2022 года в размере 38 787 рублей 75 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 30 марта 2018 года.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 455 руб. 20 коп, а с ФИО2, ФИО3 по 454 руб. 20 коп., а всего взыскать в сумме 1363 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 ноября 2022 года.

Судья М.В. Аниськов