Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 52025,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1760,77 руб.

Иск мотивирован тем, что 11.05.2019 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.01.2020, на 25.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 500 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2023, на 25.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 51502,61 рублей.

По состоянию на 25.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 52025,58 руб., из них: просроченная ссуда – 38364,06 руб., иные комиссии – 13462,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 198,83 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 52025,58 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1760,77 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, каких - либо заявлений суду не направил.

В связи с неявкой ответчика для участия в судебном заседании, суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст.819ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст.819 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствие с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитному учреждению полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст.421, п. 3 ст.434 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 60000 рублей под 0 % годовых, на срок 120 месяцев, состоящий из Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальных условий к договору потребительского кредита по карте «Халва», Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласие на заключение договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора № от 11.05.2019 банк обязан предоставить ФИО1 заемные средства в безналичной форме для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «КартаХалва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, а ФИО1 обязан производить выплату платежей в размере и с периодичностью через устройство самообслуживания (cashin) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также через сервис онлайн платеж на карту на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru.

Согласно выписке по счету с 11.05.2019 по 25.07.2023 карта рассрочки «Халва 2.0» ФИО1 активирована 21.05.2019 (предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет), ответчику произведена выдача наличных денежных средств в размере 1500 рублей, что также подтверждается выпиской по счету к договору ответчика, где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте.

ФИО1 с 23.06.2023 не производится оплатазадолженностипо кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом.

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

ЗадолженностьФИО1 по кредитному договору № от 11.05.2019 составила 52025,58 рублей, из которых: 38364,06 рублей – просроченная ссудная задолженность; 13462,69 руб. – иные комиссии, 198,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетами задолженности, предоставленными истцом, которые произведены в соответствии с условиями договора.

Согласно Тарифам, действующим в банке, кредит в размере 60 000 рублей выдан ФИО1 на срок 10 лет (120 месяцев) под 0 % годовых. ФИО1 обязан ежемесячно выплачивать по указанному кредитному договору минимальный обязательный платеж, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Комиссия за ежегодное обслуживание счета не взимается. Размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд – 1 % от суммы полнойзадолженностиплюс 590 рублей, в третий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности плюс 590 рублей. Также договором предусмотрены: неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки и комиссии за возникшую несанкционированнуюзадолженностьв размере 36 % годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченнуюзадолженностьпри сумме задолженности свыше 500 рублей.

Кроме того, ФИО1 пользовался и банковской услугой «минимальный платеж».

Согласно п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии со ст.819,820 ГК РФ, кредитный договор является между Банком и ФИО1 заключенным.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возвратазадолженностипо кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору Банк на основании п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» направил ответчику 05.07.2023 по месту его жительства по адресу: <адрес>, уведомление о наличии просроченной задолженности, являющееся также досудебной претензией, в котором предложил в течение 30 дней с момента направления претензии, погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается: копией досудебной претензии; списком отправляемых заказных писем, в который включен ФИО1; списком франкированных простых почтовых отправлений.

Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком не представлено.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательна для исполнения ее сторонами.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако ответчиком, принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.05.2019 по 25.07.2023, из которой видно, что последнее погашение ответчиком кредита произведено 22.06.2023.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейсязадолженностипо договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности на дату направления искового заявления в суд составляет 52025,58 рублей, из которых: 38364,06 рублей – просроченная ссудная задолженность; 13462,69 рублей – иные комиссии; 198,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Доказательств, подтверждающих, что дополнительные услуги по кредитному договору (снятие/перевод заемных денежных средств и «минимальный платеж») банком ФИО1 не оказывались и, что стоимость за этих услуги меньше, чем начислено истцом, ответчиком суду не представлено.

До настоящего времени требование истца об оплатезадолженностине исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена даннаязадолженностьили о том, что размерзадолженностиявляется завышенным, в материалах дела не содержится. Ответчиком настоящий расчетзадолженностине оспаривается.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании,

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 ГК РФи пункте 12 Индивидуальных условий, о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора.

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд находит, что подлежащая взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства за несвоевременное погашение обязательного платежа.

С учетом изложенного суд удовлетворяет иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст.88 ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абзацем 9 ст.94 ГПК РФ,к издержкам относятся признанные судом необходимые расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина на основании платежного поручения № от 28.07.2023 на сумму 1760,77 рублей, исходя из цены иска 52025,58 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198,233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.05.2019 в размере 52025,58 рублей, из которых: 38364,06 рублей - просроченная ссудная задолженность, 13462,69 рублей - комиссии, 198,83 рублей - неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1760,77 рублей, а всего 53786,35 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 25.10.2023.