Дело № 2-169/2022

УИД 02RS0008-01-2022-000318-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретарях Плащенко И.В., Клепиковой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, нотариусу нотариального округа «Усть-Коксинский район» ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № о предоставлении в кредит денежных средств в сумме № рублей под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик свои обязанности по условиям соглашения исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет № рублей, в том числе задолженность по основному долгу – №, просроченная задолженность по основному долгу – № копейки, проценты за пользование кредитом – № 70 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. В соответствии с условиями кредитного Соглашения 2018881/2118 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 застрахован не был. Согласно поступившего сообщения нотариуса нотариального округа «Усть-Коксинский район», наследственное дело к имуществу ФИО1 заведено в связи с поступившими требованиями кредиторов.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена ненадлежащих ответчиков надлежащим – ФИО2.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, его представитель ФИО6 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем и Кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставил в кредит заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 607000 рублей под 17,5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Условия кредитования отражены также в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми заемщик при заключении соглашения о кредитовании был согласен, о чем свидетельствует его подпись в соглашении.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил).

Согласно п. 6 Соглашения установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика ФИО1, согласно п. 17 соглашения, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По условиям соглашения заемщик принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование им. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов ими не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по соглашению о кредитовании, которая до настоящего времени не погашена. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 4.7 Правил).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №68 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – № копейки, просроченная задолженность по основному долгу – № копейки, проценты за пользование кредитом – № копеек.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан правильным, иного расчета суду не представлено.Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

При заключении соглашения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик ФИО1 не был застрахован.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследственное дело к имуществу ФИО1 нотариусом нотариального округа «» открыто в связи с поступлением требований кредиторов.

С целью всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, суд по ходатайству истца оказал содействие в истребовании доказательств, имеющих значение для рассмотрения дела.

Так, по информации ГУ МЧС России по , Министерства сельского хозяйства Республики Алтай самоходные машины и прицепы к ним, маломерные суда за ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-24681577, от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-24679631 заемщик ФИО1 являлся собственником квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: .

Согласно заключению эксперта от 20.05.2022 г. № 02-01/0939-22 рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Республика Алтай, <...>, на время открытия наследства, то есть на день смерти ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ, составляла №., а стоимость земельного участка – №.

Согласно справке с последнего места жительства наследодателя (умершего), выданной сельской администрацией Верх-Уймонского сельского поселения 05.03.2022 г. № 125 наследодатель ФИО1 по день смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован и проживал по адресу: , совместно с ним на момент смерти проживал сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, последний продолжает проживать в указанном жилом помещении по настоящее время.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений ч. 1 ст. 418 ГК РФ, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства и стоимость наследственного имущества.

В абз. 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика ФИО2 по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, данное обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Наследником наследодателя ФИО1 является его сын ФИО2, который фактически принял наследство после смерти отца в следующем виде: проживал на момент смерти наследодателя ФИО7 совместно с ним в жилом помещении по адресу: , и продолжает в нем проживать в настоящее время, неся бремя содержания наследственного имущества.

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору превышает общую стоимость наследственного имущества, наследник ФИО2 обязан выполнять обязательства по возврату истцу задолженности наследодателя в пределах суммы наследственного имущества, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчика ФИО2 расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 9229,20 руб., расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 9497 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований (94,97%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме № по оплате судебной оценочной экспертизы в размере № рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № копеек, причитающихся процентов за пользование кредитом из расчета 17,5 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №, по оплате судебной оценочной экспертизы в размере № отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай.

Судья С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено 10 июля 2022 года.