Гражданское дело №

УИД 04RS0№-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Очировой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского обслуживания физических лиц и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского обслуживания физических лиц и судебных расходов. Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления заемщика заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VZ5673120 от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 150000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых. Должник, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, оплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок и сроки внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила: 133610 руб. 28 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 48864 руб. 77 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ, 195327 руб. 26 коп. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3321551 руб. 56 коп. – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая снижена истцом в добровольном порядке до 130000 рублей. Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанному договору переуступки прав требований. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр». Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО1 в полном объеме. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требований состоялась, обязательства по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В связи с чем, истец просит взыскать в ее пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 507802 рубля 31 копейку, из которой 133610 руб. 28 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 48864 руб. 77 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на ДД.ММ.ГГГГ, 195327 руб. 26 коп. – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, 130000 руб. 00 коп. – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 133610 руб. 28 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 133610 руб. 28 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному договору в пользу ИП ФИО1

В судебное заседание ИП ФИО1 не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом, судебные извещения, направленные по адресу регистрации, по адресу фактического проживания, возвращены с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со статьей 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается надлежащим образом извещенным. Об уважительности причины неявки сведений в суд не представлено, ответчица не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу положений статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 432, 433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления заемщика был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредитную карту с открытием карточного счета № с суммой кредита в размере 150000 рублей на срок 24 мес. с процентной ставкой 20% годовых.

Согласно заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых действий, предоставления необходимых документов.

Из пункта 2.5 Общих условий кредитования карсчета банка, датой заключения договора кредитования корсчета считается дата установления банком лимита кредитования на корсчет в размере и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования корсчета.

Заявление о кредитовании было подписано заемщиком и подано в банк ДД.ММ.ГГГГ и в этот день банком был установлен лимит кредитования по корсчету, в связи с чем, между ФИО2 и ПАО «Московский кредитный банк» в офертно- акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № №.

Согласно Общим условиям кредитования Картсчета, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения обязательного платежа на счет заемщика не позднее последнего календарного дня платежного периода, включающего в себя суммы отчетной задолженности и срочные проценты, начисленные на сумму срочного кредита за отчетный период. Отчетной датой является последний календарный день отчетного периода. Отчетный период – календарный месяц, предшествующий текущему месяцу. Платежный период – календарный месяц, следующий за отчетным периодом.

Порядок и сроки внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно указанным тарифам проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца. В случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно.

С условиями кредитования ФИО2 ознакомилась и с ними согласилась, о чем подтверждено ее подписью в заявлении о кредитовании и графике платежей.

Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, карта заемщиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ с выдачей кредитных денежных средств. Вместе с тем, ответчик ФИО2 обязательства по договору не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № по выщеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» уступлены права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому ООО «Альтафинанс» уступлены права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ИП ФИО1 уступлены права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2

На основании данного договора к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2, в том числе права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, а также право на неоплаченные проценты (пункт 1.4. договора).

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, истец имеет право требования задолженности по рассматриваемому кредитному договору как по сумме основного долга, процентам и неустойке, предусмотренным кредитным договором.

Согласно расчету задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 507802 руб. 31 коп., из которой 133610 руб. 28 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 48864 руб. 77 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ, 195327 руб. 26 коп. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 130000 руб. 00 коп. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств полного или частичного исполнения ответчиком обязательств по кредиту в условиях состязательности сторон, ФИО2 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценивая предоставленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитования, в том числе расчет задолженности по кредиту, который признается судом верным, ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца, в том числе по взысканию неустойки, которая соответствует условиям кредитного договора, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, причем длительный период, в том числе учитывая значительное снижение истцом размера подлежащей уплате неустойки. Суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 20 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга в размере 133610 руб. 28 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, неустойке по ставке 1% в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

По смыслу положений статей 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу и неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд признает обоснованными.

Вместе с тем, разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд, с целью установления баланса интересов сторон, считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к указанной неустойке, находя ее несоразмерной последствиям нарушений ответчиком своих обязательств перед истцом.

С учетом изложенного, придя к выводу о чрезмерности заявленной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в будущий период, суд считает необходимым взыскать ее, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу и неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день исполнения решения суда.

С учетом снижения размера неустойки, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в силу подпункта 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождена от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8278 руб. 02 коп. в доход МО «Хоринский район» Республики Бурятия.

Руководствуясь ст.ст.194- 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ИП ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору банковского обслуживания физических лиц № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 507802 (пятьсот семь тысяч восемьсот два) рубля 31 копейку.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начисляемых на остаток суммы задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку, начисляемую на сумму основного долга исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Расчет процентов за пользование кредитом и неустойки, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства по договору подлежит осуществлению в процессе исполнения решения суда судебным приставом-исполнителем.

В остальной части требование истца оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 в пользу бюджета муниципального образования «<адрес>» Республики Бурятия государственную пошлину в размере 8278 (восемь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Игумнова

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ