Копия дело № 2-5106/2022

УИД: 24RS0048-01-2021-019378-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Безбородовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 22.04.2014 года между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 290 000 руб. под 83,95% годовых в период пользования кредитом с 22.04.2014 года по 22.05.2014 года, с 23.05.2014 года – под 21% годовых сроком до 21.04.2019 года. ФИО1 свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.02.2021 года составил 353 747,96 руб., из которых: основной долг – 107 385,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 23.02.2018 года по 22.04.2019 года – 13 307 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг с 08.03.2018 года по 15.02.2021 года – 53 843,05 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года – 158 418,76 руб., задолженность по пени на проценты с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года – 20 793,98 руб. Просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 353 747,96 руб., рассчитанную по состоянию на 15.02.2021 года, проценты на сумму основного долга в размере 107 385,18 руб. по ставке 9,25% годовых с 16.02.2021 года по день фактического исполнения решения суда, неустойку из расчета 60% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб. с 16.02.2021 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 60% годовых на сумму процентов с 16.02.2021 года по день фактического погашения начисленных процентов и возврат государственной пошлины в размере 3 369 руб.

Представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого судом было отказано.

Суд, с учетом заявления представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате и времени судебного разбирательства, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 22.04.2014 года между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 290 000 руб. под 0,23% в день за первый процентный период, под 21% годовых - на оставшийся срок пользования кредитом, срок возврата кредита - 21.04.2019 года (л.д.8).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Так, в случаях нарушения Заемщиком сроков возврата кредита (в том числе промежуточного срока), невыполнения Заемщиком условия о целевом использовании кредита, Банк вправе досрочно востребовать (взыскать) сумму кредита, проценты, пени и иные платежи по настоящему договору, а также обратить взыскание на любое имущество Заемщика, на которое в соответствии с действующим законодательством может быть обращено взыскание. О предпринимаемых действиях Банк уведомляет Заемщика. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, пени и иных платежей по настоящему договору, Заемщик обязуется исполнить такое требование в течение 5 дней с момента получения соответствующего уведомления. При неисполнении Заемщиком обязанности по погашению указанной задолженности в срок, Банк вправе взыскать задолженность с Заемщика в судебном порядке (п.5.1) (л.д.8 оборот).

В случае нарушения срока (в том числе промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 настоящего договора, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает Заемщика от возврата Банку невозвращенного в срок кредита (п.5.2) (л.д.8 оборот).

В случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 настоящего договора, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 60,00% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства Заемщика по уплате процентов Банку (п.5.3), (л.д.8 оборот).

Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждается, что 22.04.2014г. ему предоставлен кредит в размере 290 000 руб.

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету следует, что свои обязательства по погашению кредита ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения платежей (л.д. 10-12, 13-15).

30.01.2017 года между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «Строймаркет» заключен договор цессии № №, заключенный в том числе в отношении кредитного договора №№. Однако, определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2019 года, оставленного без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 11.12.2018 года, договор уступки прав требований № 94/2017/ДУ от 30.01.2017, заключенный между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «Строймаркет», признан недействительным, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленных по договору № № от 30.01.2017 и поименованных в приложении № 1 к данному договору (л.д.29-43).

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании банкротом АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признано обоснованным, АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

03.04.2019 года истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту с представлением реквизитов для исполнения заемщиком кредитных обязательств (л.д.27).

Данное уведомление Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 15.02.2021 года составляет 353 747,96 руб., из которых: основной долг – 107 385,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 23.02.2018 года по 22.04.2019 года – 13 307 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг с 08.03.2018 года по 15.02.2021 года – 53 843,05 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года – 158 418,76 руб., задолженность по пени на проценты с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года – 20 793,98 руб.

Оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Оценив представленные доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что исковые требования АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №№ в размере 353 747,96руб. подлежат частичному удовлетворению, в связи с тем, что последним обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Суд, считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по основному долгу в размере 107 385,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 23.02.2018 года по 22.04.2019 года в размере 13 307 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг с 08.03.2018 года по 15.02.2021 года в размере 53 843,05 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

В силу пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, необходимость разрешать данный спор в судебном порядке, требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за неуплату основного долга (кредита) за период с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года со 158 418,76 руб. до 20 000 руб., задолженность по пени на проценты с 23.04.2017 года по 15.02.2021 года с 20 793,98 руб. до 5 000 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредиту исходя из суммы основного долга в размере 107 385,18 руб. по ставке 21% годовых, начиная с 16.02.2021 года по день фактической уплаты основного долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая приведенные выше разъяснения Пленума ВС РФ, со ФИО1 за период с 16.02.2021 года (следующий день за днем, по который истцом произведен расчет задолженности) по 17.10.2022 года (день вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 37 564,22 руб., исходя из следующего расчета: 107 385,18 руб. (сумма основного долга)*21% (процентная ставка по кредитному договору)*608 день (количество дней просрочки) /365. Начиная с 18.10.2022 года указанные проценты подлежат взысканию по день фактического исполнения решения суда из расчета 21% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб., установленную на дату принятия решения суда.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки по кредитному договору за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств из расчета 60% годовых на сумму основного долга в размере 107 385,18 руб., начиная с 16.02.2021 года по день фактической уплаты основного долга и неустойки за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств из расчета 60% годовых на сумму начисленных процентов по кредиту, а начиная с 16.02.2021 года по день фактической уплаты основного долга

Таким образом, со ФИО1 за период с 16.02.2021 года (следующий день за днем, по который истцом произведен расчет задолженности) по 17.10.2022 года (день вынесения решения суда) подлежит взысканию неустойка на сумму основного долга в размере 107 326,30 руб., исходя из следующего расчета: 107 385,18 руб. (сумма основного долга)*60% (размер штрафных санкций, установленный кредитным договором)*608 день (количество дней просрочки) /365 и неустойка за несвоевременного погашение процентов за период с 16.02.2021 года (следующий день за днем, по который истцом произведен расчет задолженности) по 17.10.2022 года (день вынесения решения суда) в размере 91 357,18 руб., исходя из следующего расчета: 91 407,27 руб. (сумма процентов по состоянию на 17.10.2022 года (53 843,05 руб. (за период с 08.03.2018 года по 15.02.2021 года) + 37 564,22 руб. (за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г.))*60% (размер штрафных санкций, установленный кредитным договором)*608 день (количество дней просрочки) /365.

Однако, с учетом положений пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за период с 16.02.2021 года по 17.10.2022 года со 107 326,30 руб. до 15 000 руб., пени на проценты с 16.02.2021 года по 17.10.2022 года с 91 357,18 руб. до 12 000 руб.

Таким образом, со ФИО1 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 22.04.2014г. в размере 264 099,45 руб., их них: задолженность по основному долгу 107 385,18 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 23.02.2018г. по 22.04.2019 г. в размере 13 307 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с 08.03.2018г. по 15.02.2021г. в размере 53 843,05 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 37 564,22 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 21% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб., установленную на дату принятия решения; пени за неуплату основного долга за период с 23.04.2017г. по 15.02.2021г. в размере 20 000 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 15 000 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 60% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб., установленную на дату принятия решения; пени за неуплату процентов за период с 23.04.2017г. по 15.02.2021г. в размере 5 000 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 12 000 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 60% годовых на сумму процентов 91 407,27 руб., установленную на дату принятия решения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку первоначально истцом заявлены требования о взыскании суммы в размере 353 747,96 руб., а удовлетворены требования в сумме 264 099,45 руб. (74,6%), с ответчика в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 025,80 руб. (6 737 руб. х 74,6%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску АКБ «Енисей» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) (ИНН: №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 22.04.2014г. в размере 264 099,45 руб., их них: задолженность по основному долгу 107 385,18 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 23.02.2018г. по 22.04.2019 г. в размере 13 307 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с 08.03.2018г. по 15.02.2021г. в размере 53 843,05 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 37 564,22 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 21% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб., установленную на дату принятия решения; пени за неуплату основного долга за период с 23.04.2017г. по 15.02.2021г. в размере 20 000 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 15 000 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 60% годовых на сумму основного долга 107 385,18 руб., установленную на дату принятия решения; пени за неуплату процентов за период с 23.04.2017г. по 15.02.2021г. в размере 5 000 руб., за период с 16.02.2021г. по 17.10.2022г. в размере 12 000 руб., а начиная с 18.10.2022г. по день фактического исполнения обязательств в размере 60% годовых на сумму процентов 91 407,27 руб., установленную на дату принятия решения; возврат государственной пошлины в размере 5 025, 80 руб., а всего 268 125 (двести шестьдесят восемь тысяч сто двадцать пять) руб. 25 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Заверуха

Решение принято в окончательной форме 24.10.2022г.

Копия верна.

Судья О.С. Заверуха