Дело № 2-3052/2022

УИД: 24RS0032-01-2022-002292-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2022 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.

с участием ответчика ФИО2

при ведении протокола помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 20.12.2016 между ПАО «БИНБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 462 438 руб. 59 коп. на срок 84 месяца, под 13,3% годовых 3 три месяца, с 4 месяца 23, 48% годовых. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 20.12.2016 за период с 20.11.2018 по 06.01.2021 в размере 421 401 руб. 90 коп., в том числе: сумма основного долга – 385 570 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 33 328 руб. 76 коп., пени – 2 502 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 414 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования пояснил, что действительно 20.12.2016 брал кредит в ПАО «БИНБАНК» для погашения кредитов в другом банке, до 2018 года платил, после чего потерял работу и основной заработок, в настоящее время постоянной работы нет, в банк с заявлением о предоставлении отсрочки не обращался, из-за тяжелого материального положения просил суд снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту. Также ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика исследовав, проверив и оценив представленные доказательства в материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.12.2016 ФИО2 обратился к истцу с заявлением на открытие картсчета в рамках продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков», согласно заключенному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 462 438 руб. 59 коп., под 13,3 % годовых первые 3 месяца, с 4 месяца 23,48 % годовых, сроком на 84 месяца.

По условиям договора <***> ФИО2 принял на себя обязательство своевременно производить погашение кредита и процентов путем внесения ежемесячного дифференцированного платежа.

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается банковским ордером № от 20.12.2016, согласно которому ФИО2 на счет № выдан кредит в размере 462 438 руб. 59 коп., в счет погашения задолженности кредитным договорам № от 05.02.2015, № от 08.02.2013, № от 07.05.2014.

26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». 01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения в ПАО Банк «ФК Открытие», который является правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что не противоречит ст. 382 ГК РФ, в соответствие с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, подписанное заёмщиком, и Тарифы, условия, график платежей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливается графиком, который предоставляется заемщику на дату заключения кредитного договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредиту и уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

17.07.2021 истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, 19.07.2021 мировым судьей судебного участка № 57 в Ленинском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с ФИО2 задолженности по кредитному договору, 28.03.2022 указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору <***> от 20.12.2016 за период с 20.11.2018 по 06.01.2021 составила 421 401 руб. 90 коп., в том числе: сумма основного долга – 385 570 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 33 328 руб. 76 коп., пени – 2 502 руб. 69 коп.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, чем нарушает условия кредитного договора.

Указанный расчет задолженности суд признает верным, исходя из условий договора, положений ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом внесенных ответчицей платежей по договору.

Разрешая требование о взыскании неустойки, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что размер пеней за несвоевременную уплату основного долга, заявленный ко взысканию, является соответствующим последствиям нарушений обязательств и подлежит взысканию в заявленном размере, что отвечает принципам разумности и справедливости.

Так как заемщик ФИО2 уклоняется от исполнения обязательств по указанному кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него в пользу истца в размере 421 401 руб. 90 коп., в том числе: сумма основного долга – 385 570 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 33 328 руб. 76 коп., пени – 2 502 руб. 69 коп.

Расчет исковых требований произведен истцом, исходя из условий договоров и размера фактически оплаченных денежных средств, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности произведен банком с нарушением положений договоров и ст. 319 ГК РФ, либо неверен расчет стоимости кредитов, порядок начисления процентов и неустоек, в ходе судебного разбирательства по делу суду не представлено. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, в материалы дела представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком нарушены обязательства по своевременному внесению платежей по договору, а потому истец в силу положений п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать от него возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплаты штрафных санкций.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Задолженность за период с 20.11.2018 по 06.01.2021 в размере 421 401 руб. 90 коп. взыскана судебным приказом от 19.07.2021, т.е. в пределах 3 годичного срока исковой давности.

В связи с отменой судебного приказа 28.03.2022 срок исковой давности удлинился на 6 месяцев, исковое заявление в суд подано 04.05.2022, т.е. срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, ФИО2 при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, ему выдан график возврата кредита по частям и расчета полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его личная подпись, является дееспособным лицом, способным оценить свое финансовое положение и должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, и должен быть действовать разумно и осмотрительно. Ответчик не был лишен возможности обратиться в Банк с заявлением об уменьшении суммы ежемесячных платежей, об изменении процентной ставки, предоставлении рассрочки.

В связи с изложенным, правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, изменении суммы ежемесячного платежа, не имеется.

Между тем, в соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения. Такие заявления сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном ст. 203 настоящего Кодекса.

Ответчик не лишен возможности обратиться в суд в установленном гражданским процессуальным законом порядке с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения состоявшегося по делу решения, представив соответствующие доказательства, подтверждающие ее затруднительное материальное положение. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно представленного истцом платежного поручения № 888962 от 18.04.2022 в размере 3 707 руб., а также платежного поручения № 889163 от 01.02.2021 в размере 3 707 руб. судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины составили 7 414 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 0411 №, выдан ОУФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 401 руб. 90 коп., из которых: сумма основного долга – 385 570 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 33 328 руб. 76 коп., пени – 2 502 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 414 руб., а всего 428 815 (четыреста двадцать восемь тысяч восемьсот пятнадцать) руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2022.