ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-3/154/2023

УИД: 43RS0034-03-2023-000180-89

29 сентября 2023 года пгт. Нагорск Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кобелевой Н.Г., при секретаре Вахрушевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее – Истец, АО КБ «Хлынов», Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему. В обоснование исковых требований указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик, Должник) был предоставлен кредит в сумме 70 000 руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 32% годовых. В п. 6 Индивидуальных условий договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ответчика составляет <данные изъяты> В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение Банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просят суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, почтовая корреспонденция с судебной повесткой возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, причины неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2).

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

(п. 3).

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 29.09.2022 г. между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 280-2022Ф49.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 70 000 руб. на потребительские цели под 20% годовых (п. 1).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок погашения кредита 29.09.2025 г.

Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей определена в размере 32% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 6 Индивидуальный условий договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (приложение № 1 Договора).

Согласно п. 12 Индивидуальный условий договора в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком), предъявленную Заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию Договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием. Помимо ответственности, установленной Договором, стороны несут ответственность за нарушение условий Договора в соответствии с действующим законодательством.

ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», Условиями открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц, Тарифами Банка по операциям с текущими счетами, обязалась исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные Договором, что подтверждается ее подписью (л.д. 7-8, 11-25).

Согласно графику платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа определена в размере 2 604 руб., в последний месяц – 2 552,76 руб., оплата должна производиться в последний день каждого месяца (л.д. 9-10).

Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на текущий счет Заемщика №, открытый в АО КБ «Хлынов», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28).

В соответствии с выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с февраля 2023 г. платежи Ответчиком не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования (л.д. 29).

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора ответчиком не исполнено.

Согласно представленному Истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.08.2023 г. сумма задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты>. (л.д. 26).

Расчет задолженности является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора, не противоречит требованиям законодательства.

Таким образом, сторонами по договору потребительского кредита были определены и согласованы все его условия. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ форме.

Учитывая, что Истцом надлежащим образом были исполнены условия договора, Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, суд приходит к выводу, что требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 32% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 01.09.2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Начисление процентов в размере 32% годовых от суммы просроченного основного долга за пользование кредитом сверх установленного срока согласовано сторонами в п. 4 Индивидуальных условий договора.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона и разъяснения по их применению, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что, что требование Истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 32% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 01.09.2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежит удовлетворению.

При этом сумма процентов за нарушение договорных обязательств подлежит исчислению в размере 32% годовых от суммы просроченного основного долга в размере 64 195, 78 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт 3322 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, ИНН <***>) в пользу коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты по ставке 32% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 01.09.2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решения, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (пгт. Нагорск) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.Г. Кобелева

Мотивированное решение изготовлено и подписано 29 сентября 2023 г.

Копия верна.

Судья Н.Г. Кобелева