УИН 38RS0005-01-2024-000206-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
г. Бодайбо 12 ноября 2024 г.
Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Новоселова Д.С., при секретаре судебного заседания Сычевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-316/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, 117 604 рубля 37 копеек задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также 3 552 рубля 09 копеек расходов по государственной пошлине.
В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании приведенного выше договора его правопредшественник - ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику – ФИО2 кредит в сумме 175 000 рублей под 27 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, в связи с чем, по кредитному договору у заемщика образовалась непогашенная задолженность в сумме 117 604 рубля 37 копеек.
По сведениям Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2 заведено наследственное дело, в связи с чем, как полагает истец, наследники заемщика, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества на основании ст. 1175 ГК РФ.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница по закону первой очереди ФИО2 – дочь ФИО1.
В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела судом извещен, просил о возможности рассмотрения дела без участия его представителей.
Ответчик – ФИО1 о слушании дела была судом извещены по известным суду адресам.
Учитывая согласие ПАО «Совкомбанк», суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитным договорам за счёт стоимости наследственного имущества ФИО2 подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в статье 5 предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя условия по перечню, определенному в части 9 ст. 5 указанного закона.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 11175 ГК РФ).
В пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).
Как следует из материалов дела, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на открытие текущего банковского счета, в котором просила заключить с договор текущего банковского счета, на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета, в котором подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами (в случае выпуска банковской карты) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.
Одновременно между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования по тарифному плану Кредитная карта без % № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях:
сумма кредита или лимит кредитования – 175 000 рублей;
срок действия договора – договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – до востребования.
процентная ставка – 27% годовых;
размер ежемесячного взноса 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита;
полная стоимость кредита составляет 26,128 % годовых.
Общими условиями кредитования счета, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования, предусмотрено, что в рамках договора кредитования банк отрывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящими на текущем банковском счете и предоставляет лимит кредитования (п. 2.1).
Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условий и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заключении клиента валюте; выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (п. 2.6).
Пунктом 3.1. предусмотрено, что при заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно пунктов 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.2.3, 4.5 кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на Текущий банковский счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа, до истечения соответствующего платежного периода. В случае смерти клиента банк вправе прекратить начисление процентов за пользования кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства /приобретения выморочного имущества включительно.
Представленная в суд расписка ФИО2 свидетельствует о получении ею ДД.ММ.ГГГГ карты №.
По данным выписки по счету №, открытого на имя ФИО2 ей была перечислена сумма кредита в размере 175 000 рублей и она воспользовалась кредитными средствами, получив денежные средства с текущего счета.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений по иску с приложением доказательств, подтверждающих такие возражения, не представила, обстоятельств подписания ФИО2 вышеуказанного договора кредитования, факт получения кредитной карты, суммы кредита и его расходования не оспорила, о подложности данных документов не заявила, на безденежность займов не ссылалась.
При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ, ст. ст. 5, 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» был заключен договор кредитования 21/5908/00000/100384 от ДД.ММ.ГГГГ на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ и на день его смерти осталась непогашенной задолженность по договору кредитования 21/5908/00000/100384 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 604 рубля 37 копеек, из которых 108 608 рублей 32 копейки, 4 658 рублей 89 копеек неустойка на просроченную ссуду, 4 337 рублей 16 копеек – иные комиссии (проценты, начисленных за пользование кредитом).
Расчет истца судом проверен, соответствует условиям кредитования, ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет, ответчик суду не представил.
В силу положений части 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Согласно части 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В связи с этим, на основании части 1 ст. 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ суд признает данный расчет задолженности, произведенный истцом, достоверно отражающим обстоятельства дела.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» о чем свидетельствует выписка из Единого реестра юридических лиц договор присоединения от 26 октября 2021 года, условиям которого предусмотрено, что ПАО «Совкомбанк» становиться правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.
Соответственно к истцу в порядке универсального правопреества перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2
Как следует из поступившей по запросам суда информации из кредитных учреждений, органов осуществляющих регистрацию прав на движимое и недвижимое имущество, после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество недвижимого имущества – доли в квартире.
Иного имущества в виде денежных средств на банковских вкладах, текущих либо депозитных счетах в иных банках или кредитных учреждениях, другого движимого (транспортных средств, маломерных судов, самоходной техники) имущества, а равно объектов недвижимости, на день смерти у ФИО2 не имелось.
Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании сведениями из ответов государственных органов (Службы Гостехнадзора, ГИБДД МВД России), банков (ПАО Сбербанк России), выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
Ходатайств о запросе в иные кредитные учреждения, банки, в которых могли бы быть открыты вклады на имя ФИО2, а равно в иные органы, обладающие сведениями о наличии имущества умершего, перешедшего к наследникам, в том числе путем совершения действий, предусмотренных частью 2 ст. 1153 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» не поступало.
В свою очередь, у суда отсутствует обязанность по розыску наследственного имущества умершего.
Из представленного нотариусом Бодайбинского нотариального округа ФИО5 копии наследственного дела, заведенного после смерти ФИО2, следует, что наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства и получившим свидетельство о праве на наследство является дочь ФИО2 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследственного имущества входит: 2/21 в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 86 093 рубля 50 копеек.
Принимая во внимание, что законный наследник – наследодателя ФИО1, являющаяся наследником первой очереди, совершившей действия по фактическому принятию наследства, определением суда была привлечена к участию в деле в качестве соответчика.
Об иных лицах, принявших наследственное имущество ФИО2, в том числе путем его фактического принятия, суду сторонами не заявлено.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2).
Пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 34 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Поэтому в отсутствие сведений о принятии наследниками наследственного имущества путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, наследственное имущество может быть принято наследниками совершением предусмотренных ст. 1153 ГК РФ юридически значимых действий, свидетельствующих о принятии наследства.
Согласно Выписки из единого государственного реестра недвижимости, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, что свидетельствует о том, что ответчик – ФИО1 совершила действия по управлению, распоряжению и пользованию имуществом наследодателя, принимала меры по его сохранению.
На момент смерти ФИО2 ФИО1 проживала с ней совместно, о чем свидетельствует регистрация по месту проживания на территории Иркутской области.
Данные обстоятельства подтверждены копией наследственного дела №.
Таким образом, общая стоимость имущества, имеющего оценку по данным наследственного дела, составила 86 093 рубля 50 копеек.
ФИО1, принявшая наследственное имущество от ФИО2 на основании положений ст. 1175 ГК РФ, несет солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в собственность со дня открытия наследства.
В этих условиях, на основании доводов истца и представленных им доказательств, приведенных выше, которые ответчиком не оспорены, не опровергнуты, находит, принимая во внимание приведенные выше нормы ст. ст. 12, 68, 150 ГПК РФ, возможным с разумной степенью достоверности, признать доказанным, что стоимость фактически перешедшего к наследнице ФИО2 – ФИО1, наследственного имущества, в пределах которого она отвечает по долгам наследодателя, не превышает сумму задолженности по кредиту наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом изложенного, ответственность по долгам наследодателя ФИО2, должна быть возложена солидарно на ее наследников по закону, принявших наследственное имущество и в пределах его стоимости, то есть на ФИО1
С учетом изложенного, на принявшую наследственное имущество ФИО1 на основании ст. ст. 418, 1175 ГК РФ должна быть возложена обязанность уплатить задолженность наследодателя ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 86 093 рубля 50 копеек, в том числе: 86 093 рубля 50 копеек – просроченный основной долг.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплаченной в доход бюджета платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 2 593 рубля 03 копейки (73 % от заявленных исковых требований - 117 604 рубля 37 копеек)
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> СНИЛС №
в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитования 21/5908/00000/100384 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в размере 86 093 рубля 50 копеек (Восемьдесят шесть девяносто три рубля 50 копеек), 2 593 рублей 03 копеек (Две тысячи пятьсот девяносто три рубля 03 копейки) расходов по уплаченной государственной пошлины по иску, а всего в сумме 88 686 рублей 53 копейки (Восемьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят шесть рублей 53 копейки).
Взыскание задолженности производить в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в размере, не превышающем стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества ФИО2.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2025 года.
Судья Д.С. Новоселов