Дело <№>

УИД 33RS0<№>-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 6 мая 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Алёхиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Р.С.» (далее АО «Банк Р.С.») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 50 494,05 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>, в рамках заявления по договору <№> клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифам по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации) кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <№> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. <дата> проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» <№>. В последующем Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на её имя счета. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. Однако должник условия договора не исполнил, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. На счете <№> отсутствуют денежные средства, в связи с этим невозможно списать сумму задолженности. <дата> Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 50 494 рублей 05 копеек не позднее <дата>. Требования Банка не исполнены, задолженность в указанной сумме не оплачена, что явилось основанием для обращения истца в суд. Также истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р.С.» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заблаговременно надлежащим образом, согласно информации о почтовом отправлении <№> судебная корреспонденция получена адресатом <дата>. (л.д.117).

Ранее представила заявление, в котором указывает о несогласии с исковыми требованиями, что истек срок исковой давности для взыскания задолженности по указанному кредитному договору. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, провести судебное заседание в ее отсутствие (л.д.111).

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>. В рамках заявления по договору <№> клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифам по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету.

В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <№> от <дата> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

<дата> проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» <№>, выпустил на имя ФИО1 карту, осуществил кредитование открытого на её имя счета (л.д. 10-16).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифам по картам, предоставляемые АО «Банк Р.С.» физическим лицам, заявления на получения карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, согласно которых ФИО1 предоставлены денежные средства, сроком действия в течение неопределенного срока, т.е. до последнего дня месяца, указанного на его лицевой стороне, с установлением процентной ставки в размере 51,10 % годовых (л.д. 17).

АО «Банк Р.С.» исполнило свои обязательства по кредитному договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив банковскую карту с кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по счету <№> (л.д. 18-19), последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 Тарифных планов размер процентов (на сумму предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также иных операций) начисляемых по кредиту составляет 42%.

На основании п. 7.1.2 плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4,9 % (мин. 100 руб.), п. 7.2.1 в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), п. 11 плата за пропуск минимального платежа впервые 300 рублей, 2-й раз – 500 рублей, 3-й раз 1000 рублей, 4-й раз 2000 рублей.

На основании п. 8.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее Условия) в случае пропуска (нарушения) Клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения, списывать без распоряжение клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности с иных счетов Клиента, открытых в Банке (л.д.8-12).

В силу п. 10.2 Условий, банк имеет право отказаться от исполнения данного Договора в случаях, предусмотренных Условиями и/ или действующим законодательством РФ (л.д.12-16).

<дата> Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 46 823 рубля 79 копеек в срок до <дата> (л.д. 20). Данное требование до настоящего времени не выполнено.

<дата> АО «Банк Р.С.» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка <№> <адрес> и <адрес> (л.д. 37, 38).

<дата> мировым судьей судебного участка <№> <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте с расчетным счетом <№> за период с <дата> по <дата> в размере 50 494 рубля 05 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 857 рублей 01 копейка, который отменен по заявлению должника определением от <дата> (л.д. 40,41).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 111).

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока, исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Из Выписки по счету за период с <дата> по <дата>, а также расчета следует, что последнее пополнение счета производилось в апреле 2010 года, после указанной даты платежи не производились (л.д. 18-19).

Из искового заявления следует, что <дата> Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 46 823 рубля 79 копеек в срок до <дата>, что также подтверждается самим требованием.

<дата> АО «Банк Р.С.» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка <№> <адрес> и <адрес>.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> <адрес> и <адрес> от <дата> о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте с расчетным счетом <№> за период с <дата> по <дата> в размере 50 494 рубля 05 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 857 рублей 01 копейка, отменен по заявлению должника определением от <дата>.

С исковым заявлением истец обратился в суд <дата>, т.е. по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 4-5, 29).

На основании указанных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, с учетом направления Банком должнику заключительного требования об оплате полной стоимости кредита <дата>, обращения АО «Банк Р.С.» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, а также с учетом вынесения судебного приказа <дата> и его отмены <дата>, обращения истца в суд с исковыми требованиями <дата>, суд пришел к выводу, что срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности на момент обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.