Производство №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2025 года пгт. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Хертек Ч.К., при секретаре Сарыглар У.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества <данные изъяты>» к А., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «<данные изъяты>, Банк) обратилось в суд с иском к А., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «<данные изъяты>» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Л. в сумме 54 392 руб. 43 коп. на срок 18 мес. под 23,22 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «<данные изъяты>» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 21.01.2023г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. 21.01.2023г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ №). Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 54 392 руб. 43 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 46 034 руб. 46 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л. умер, предполагаемыми наследниками являются А. и Т.. Просит взыскать солидарно с А. и Т. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2023г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 034 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 35 465 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 10 569 руб. 39 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением Кызылского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечена - И..

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ПАО <данные изъяты>», о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия;

- ответчики А., Т.. и И., о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В статье 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и Л. заключен кредитный договор № на сумму 54 392 руб. 43 коп. Кредит выдавался на срок – по истечении 18 месяцев с даты его фактического предоставления, под 23,22 % годовых. Условия кредитования изложены в кредитном договоре (индивидуальных условиях кредитования) (л.д. 20), а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования) (л.д. 60 - 65). Общие и индивидуальные условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий Кредитного договора Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 54 392 рублей 43 коп. на счет №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от 04.02.2025г.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий Кредитного договора и п.п. 16, 17 Общих условий, оплата кредита должна производиться 18 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 607 руб. 39 коп.; платежная дата – 20 число месяца. Первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 58 Общих условий, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и\или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк свои обязательства выполнил. Заемщик Л. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ Л. умер, что подтверждается записью о смерти органа ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в <адрес> и <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № от 23.01.2024г. следует, что И. обратилась к нотариусу Кызылского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва с заявлением о принятии наследства по закону.

Из свидетельства о праве на наследство по закону, выданному ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кызылского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва, следует, что наследником умершего Л. является его супруга - И. Наследство состоит из страховой выплаты в размере 54 392 руб. 43 коп., находящейся в ООО Страховой компании «<данные изъяты>».

Согласно ответу на запрос Отделения лицензионно-разрешительной работы Управления Федеральной службы войск национальной гвардии РФ по <адрес> № от 20.03.2025г., по учетам базы данных «<данные изъяты>» Л. как владелец огнестрельного оружия не значится.

Из ответа на запрос Главного Управления МЧС России по <адрес> № № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в базе данных центра Государственной инспекции по маломерным судам за Л. не имеется зарегистрированных судов, регистрационные действия не проводились.

Из ответа на запрос Управления Федеральной налоговой службы по <адрес> №дсп от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент смерти за Л. на праве собственности было зарегистрировано транспортное средство марки <данные изъяты>.

Отделение Фонда пенсионного и социального страхования РФ по <адрес> в ответе на запрос № № от 21.03.2025г. сообщило, что Л. на учете как получатель пенсии и иных социальных выплат не состоит.

Из ответа на запрос начальника МРЭО Госавтоинспекции МВД России по <адрес> следует, что согласно федеральной информационной системе «<данные изъяты> за Л. имелось зарегистрированное транспортное средство марки «<данные изъяты>. Данное снято с учета 12.01.2024г. в связи с наличием сведений о смерти. Других регистрационных действий не производилось.

Из ответа на запрос Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Тыва № № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в базе данных отдела по техническому надзору зарегистрированной самоходной техники и прицепов к ним на территории Республики Тыва за Л. не числится.

АО «<данные изъяты> в ответе на запрос № от 20.03.2025г. сообщило, что Л. не является клиентом банка, лицевых, расчетных, депозитных, ссудный, карточных и т.п. счетов не его имя не открывалось, договоров хранения ценностей с ним не заключалось.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в ответе на запрос № № от ДД.ММ.ГГГГ. сообщило об отсутствии действующих договоров/счетов с Л. по состоянию на 21.03.2025г.

АО «<данные изъяты>» в ответе на запрос № № от ДД.ММ.ГГГГ. сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ. на имя Л. был открыт банковский счет №, который был закрыт 31.05.2012г.

Таким образом, наследственное имущество умершего заемщика Л. состоит из страховой выплаты в размере 54 392 руб. 43 коп., находящейся в ООО Страховой компании «<данные изъяты>

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ч. 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из того, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти заемщика Л., являются его супруга И., которая, вступив в наследство, не выполнила обязательство по погашению задолженности по указанному выше кредитному договору. Стоимость принятого ответчиком наследственного имущества заемщика Л., которой ограничена их имущественная ответственность по долгам наследодателя, составила 54 392 руб. 43 коп.

При этом, поскольку А. и Т. не являются наследниками умершего заемщика Л., наследственное имущество ими не принималось, то суд отказывает в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества <данные изъяты>» к А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Перечень иного наследственного имущества, его стоимость на день открытия наследства, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Согласно расчету и лицевому счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Л. образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., которая составляет 46 034 руб. 46 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 35 465 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 10 569 руб. 39 коп.

Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Таким образом, исковые требования публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика И. в полном объеме в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к А., Т., И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с И. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества <данные изъяты>» (<данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 034 (сорока шести тысяч тридцати четырех) руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четырех тысяч) руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к А., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ч.К. Хертек