УИД 58RS0026-01-2022-000820-48

Дело № 2-642/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Никольск

Пензенской области 23 декабря 2022 года

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Наумовой Е.И.,

при секретаре Филимончевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 26.10.2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 600 000 руб. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.06.2022 года составила 615 548,93 руб., из них: 589 500 руб. - просроченная ссудная задолженность; 22 580,27- просроченные проценты; 485,29- просроченные проценты на просроченную ссуду; 958,25 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 575,12 руб. - неустойка на просроченные проценты; 1 180 руб. - иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ и соответствующие пункты Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 615 548 руб. 93 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 355 руб. 49 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 26.10.2021 года заключен кредитный договор <№> в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (СМС-код).

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 600 000 руб., под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж - 14 214 руб. 75 коп. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть полученный кредит.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты иных платежей, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается её электронной подписью.

Вышеуказанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен, и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <№> от 26.10.2021 года при нарушении срока возврата кредита (част кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и иных платежей по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.

Так, по состоянию на 10.09.2022 года образовалась задолженность в размере 615 548,93 руб., из них: 589 500 руб. - просроченная ссудная задолженность; 22 850,27 руб. - просроченные проценты; 485,29 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 958,25 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 575,12 руб. - неустойка на просроченные проценты; 1 180 ру. - иные комиссии.

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Очередность погашения требований по денежному обязательству соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: анкетой заемщика, Общими условия потребительского кредита, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Тарифным планом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 28.06.2022 года, по состоянию на 10.09.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 75 дней. Соответственно, продолжительность просрочки дает право банку потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту на основании вышеуказанного п. 5.2 Общих условий.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 доказательств обратного суду не представила, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с неё в пользу истца задолженности по кредитному договору от 26.10.2021 года <№> в общем размере 615 548,93 руб.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком, в адрес ответчика банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате всей суммы задолженности. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на досудебную претензию истцу не представила и необходимых действий по погашению задолженности не предприняла.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 9 355 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 26.10.2021 года <№> в размере 615 548 (шестьсот пятнадцать тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 93 копейки, из них: 589 500 (пятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот) рублей - просроченная ссудная задолженность; 22 850 (двадцать две тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 27 копеек - просроченные проценты; 485 (четыреста восемьдесят пять) рублей 29 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 958 (девятьсот пятьдесят восемь) рублей 25 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 575 (пятьсот семьдесят пять) рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты; 1 180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей - иные комиссии; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9 355 (девять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 49 копеек, а всего 624 904 (шестьсот двадцать четыре тысячи девятьсот четыре) рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области.

Судья Е.И.Наумова