Дело № 2-4-348/2022

40RS0020-04-2022-000354-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Поселок Бабынино 14 октября 2022 года

Сухиничский районный суд Калужской области

под председательством судьи Сеничевой Г.Е.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вороновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

29.06.2022г. ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что 28.06.2021г. между ФИО1 с ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № №. Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (заявление на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт. В соответствии с заключенным кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 456367 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,105 годовых. Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ( Приложение №3) и распиской в получении кредитной банковской карты (при использовании тарифа на предоставление банковской карты с условием кредитования счета). Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов заемщик должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п.13 договора, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

18.11.2021г. ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № № от 28.06.2021г., заключенному с ФИО1

На основании ст.ст.309, 310, 314, 323, 395, 810 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору, образовавшуюся за период с 26.07.2021г. по 18.11.2021г (дата уступки прав (требований)) в сумме 475 001 рубль 65 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 456367 рублей; сумма задолженности по процентам – 18634 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7950 рублей 02 копейки. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, также ответчику направлена претензия с требованием о погашении задолженности по договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца – ООО «АйДи Коллект», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания на рассмотрение дела не явилась. Участвуя в предыдущих судебных заседаниях ответчик категорически возражала против исковых требований, считая их незаконными и необоснованными. Пояснила, что кредитный договор № № от 28.06.2021г., она с ПАО «МТС-Банк» не заключала, денежные средства по нему не получала. Летом 2021 года на ее номер телефона поступали многочисленные звонки от лиц, представлявшихся сотрудниками ПАО «МТС-Банк», которые задавали ей вопросы и сообщили ей о наличии у нее кредитных обязательств. 05.07.2021г. она ездила в офис ПАО «МТС-Банк», где узнала о наличии у нее кредитного обязательства по указанному кредитному договору. Ранее она получала в указанном банке кредит и ей была выдана кредитная карта. В одном из телефонных разговоров, ей было предложено продиктовать порядок цифр, озвученный сотрудником банка, что она и сделала. Думала, что это является ее отказом от получения кредита. В связи с указанными обстоятельствами ею подано заявление в МОМВД России «Сухиничский» Калужской области, возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 159 УК РФ.

Представитель привлеченного к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица - ПАО «МТС-Банк», в судебное заседание не явился. На запрос суда сообщил ( л.д.135), что банковская карта № *№ к текущему банковскому счету № *№**** от 01.08.2019г. открыта на имя ФИО1 Дата выдачи карты – 01.08.2019г., состояние «Рабочая». Кредитный договор № № от 28.06.2021г. закрыт (продан ООО «АйДи Коллект») 25.11.2021г. Заключение договоров было произведено путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи заемщика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, 28.06.2021г. между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № №. Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (заявление на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт. В соответствии с заключенным кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 456367 рублей со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,105 годовых.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ( Приложение №3) и распиской в получении кредитной банковской карты (при использовании тарифа на предоставление банковской карты с условием кредитования счета).

Согласно п.13 договора, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно договору уступки прав (требований) № 112021-АК-1 от 18.11.2021г. и выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № 112021-АК-1 от 18.11.2021г. подтверждается, что 18.11.2021г. ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № № от 28.06.2021г., заключенному с ФИО1

За период с 26.07.2021г. по 18.11.2021г (дата уступки прав (требований)) по указанному договору образовалась задолженность в сумме 475 001 рубль 65 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 456367 рублей; сумма задолженности по процентам – 18634 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7950 рублей 02 копейки.

Доказательствами заключения между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 договора № № от 28.06.2021г. являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 28.06.2021г.), справка о заключении договора № № от 28.06.2021г., в которой перечислены, в том числе, дата и время отправки СМС-сообщения с АСП (аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписи 28.06.2021г. в 13 часов 56 минут 33 секунды; указан основной номер мобильного телефона заемщика; дата и время подписания документации кодом АСП; АСП, оправленный заемщику и АСП, полученный в ответ ( 202*).

Таким образом, в данном случае договор был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении и введенный ответчиком для подтверждения волеизъявления на получение суммы займа на предложенных условиях). Сумма займа получена ответчиком путем перевода на его счет, открытый в ПАО «МТС-Банк».

Согласно Графику платежей к договору, дата первого платежа – 26.07.2021г., датой последнего платежа является 25.06.2025г.

Пунктом 16 договора потребительского кредита подтверждается способ обмена информацией между кредитором и заемщиком – (в том числе) через системы ДБО, СМС-сообщения, Push уведомления.

Представленным истцом Согласием, ФИО1 заявила о заключении Договора комплексного обслуживания с ПАО «МСТ-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Кодекса.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Исходя из п. 1 и п. 5 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По общему правилу п. 4 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Объяснениями ответчика подтверждается, что до заключения указанного договора, она уже являлась клиентом ПАО «МТС-Банк», ранее между сторонами был заключен договор банковской карты.

Согласно ответу на запрос суда МОМВД России «Сухиничский» Калужской области (л.д.120) в ходе предварительного следствия по уголовному делу установлено, что в период времени с 28.06.2021г. по 13.07.2021г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение чужого имущества – денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием, посредством мобильной связи, представившись сотрудником ПАО «МТС-Банк», преследуя корыстную цель в виде обогащения, введя в заблуждение ФИО1, оформило на ее имя в ПАО «МТС Банк» два кредитных договора № № от 28.06.2021г. на сумму 456 367 рублей и № № от 13.07.2021г. на сумму 318 183 рублей, в результате чего ФИО1 причинен ущерб на сумму 774 550 рублей. 28.02.2022г. производство предварительного следствия по уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, ввиду неустановления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого

Факт предоставления ПАО «МТС-Банк» денежных средств ФИО1 в рамках указанного договора № № от 28.06.2021г подтверждается выпиской по счету, открытому в ПАО «МТС-Банк» ( л.д.48-75).

Исходя из изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами - ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, с момента зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика кредитный договор Банком исполнен, заемщик распорядился полученными в кредит денежными средствами, поэтому предусмотренных законом или договором оснований для признания указанного договора незаключенными или недействительным не имеется.

Выполняя свои обязательства по кредитному договору, Банк исполнил распоряжения клиента по зачислению и списанию кредитных денежных средств в соответствии с нормами закона и кредитными договорами.

Доводы ФИО1 о том, что заключение договора от 28.06.2021г. имело место в результате обмана со стороны неустановленного лица, сами по себе, не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 7950 рублей 02 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 25.05.2022г., № от 30.01.2022г. Расходы по уплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью « АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору в размере 475 001 рубль 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7950 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный чуд Калужской области.

Председательствующий: судья Г.Е.Сеничева