УИД №36RS0032-01-2022-000899-43

Дело № 2-1019/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп. Рамонь Воронежской области 14 сентября 2022 г.

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Клетрове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с неё в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 22.11.2016 г. за период с 07.05.2020 г. по 24.06.2022 г. в размере 384277,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 288172,14 рублей, просроченные проценты – 96 104, 87 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13042,77 руб., мотивируя тем, что Публичное акционерное общество Сбербанк России на основании кредитного договора <***> от 22.11.2016 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 644 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за ней согласно расчету за период с 07.05.2020 г. по 24.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 384277,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 288172,14 рублей, просроченные проценты – 96 104, 87 руб.

ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Истец считает, нарушения допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

В связи с указанным ПАО Сбербанк было вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения. Пояснив, что денежные средства на счет она получала, у нее ежемесячно в автоматическом режиме списывали денежные средства в размере около 16000 рублей, ею была погашена сумма 656000 рублей, однако считает, что отсутствует письменный договор, заключенный между ней и ответчиком, двусторонней подписи между заемщиком и кредитором не имеется, в соответствии со ст. 820 ГК РФ. Кроме того, считает, что к исковому заявлению не приложены документы, подтверждающие оплату госпошлины, а также считает, что сумма госпошлины исчислена не верно. Также банком произведен расчет процентов в сторону увеличения после отмены судебного приказа с 56000 рублей до 96000 рублей, что нарушает ее права. Просила признать договор ничтожным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО Сбербанк извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, обратившегося с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные ПАО Сбербанк исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п.6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу прямого указания закона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Установленные указанной выше правовой нормой правила о допустимости доказательств носят императивный характер.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 22.11.2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 644 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 16,9% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 970,45 рублей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по указанному кредитному договору путем зачисления 22.11.2016 г. суммы кредита в размере 644 000 рублей 00 копеек на счет, открытый в банке, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией лицевого счета.

Факт подписания Индивидуальных условий кредитования и получения денежных средств ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В то же время ответчик ФИО1 считает, что подписание документа «индивидуальные условия» не подтверждает заключение между нею и истцом договора.

Указанные возражения ответчика ФИО1 суд считает не состоятельными, поскольку опровергаются материалами дела и основаны на неверном толковании норм материального права.

Кроме того, ответчик полагает, что к материалам дела не приложены документы, подтверждающие оплату госпошлины, однако в материалах дела имеется платежное поручение № 907850 от 04.07.2022 г. на сумму 9688, 13 руб. и платежное поручение № 642999 от 04.10.2021 г. на сумму 3354,64 руб.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальнымзаконодательствомРоссийской Федерации изаконодательствомоб административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

1) при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; 3) при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - 300 рублей; для организаций - 6 000 рублей. Таким образом, исчисленная и уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 13042,77 рублей является верной.

Доводы ответчика ФИО1 об изменении суммы процентов в сторону увеличения после отмены судебного приказа суд находит также несостоятельными, поскольку после отмены судебного приказа задолженность по кредиту ФИО1 не была погашена, а в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, несостоятельны доводы ответчика о признании договора ничтожным.

Согласно статье166Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силупризнанияее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такогопризнания(ничтожнаясделка).

В силу статьи56Гражданского процессуального кодекса российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком, не отрицающим факт получения кредита в указанной сумме и наличие задолженности по кредитномудоговору, каких-либо правовых оснований дляпризнаниякредитногодоговораничтожнымне обозначено.

Между тем, в соответствии со статьей56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи123 КонституцииРоссийской Федерации и статьи12Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Другиедоводы ответчика, не имеют правового значения для разрешения настоящего спора, а потому не могут служить основанием для принятия по делу иного решения.

Также судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 22.11.2016 г. заемщик ФИО1 исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, не осуществляя погашение кредита и уплату процентов, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность с 07.05.2020 г. по 24.06.2022 (включительно) в сумме 384277,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 288172,14 рублей, просроченные проценты -96104,87 руб.

В связи с изложенным, ПАО Сбербанк в адрес заемщика ФИО1 24.05.2022 года по почте были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 23.06.2022 года, а также предлагал расторгнуть кредитный договор, однако каких-либо действий, направленных на выполнение требований банка со стороны заемщика в установленный в требованиях срок произведено не было, и доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 07.05.2020 г. по 24.06.2022 (включительно) задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк составляет в сумме 390155,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг -288172, 14 руб., просроченные проценты – 96104,87 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 4782,91 рубля, неустойка за просроченные проценты – 1095,17 руб.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании задолженности в размере 384277,01 руб. из которых: просроченный основной долг -288172, 14 руб., просроченные проценты – 96104,87 рублей.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Представленный истцом ПАО Сбербанк расчет задолженности по кредиту суд считает правильным. Ответчик, данный расчет не оспорил, контрасчета не предстпавил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик суду не представил доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору <***> от 22.11.2016 г.

Учитывая, что действительность условий кредитного договора и суммы произведённых платежей заёмщиком не оспаривались, он обязательство по погашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполняет, суд считает требования банка обоснованными, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» судом удовлетворены, то с ответчика ФИО1, подлежат также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 13042,77 рублей ( тринадцать тысяч сорок два) рубля 77 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально- Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 22.11.2016 года за период 07.05.2020 г. по 24.06.2022 г.(включительно) в сумме 384277,01 рублей (триста восемьдесят четыре тысячи двести семьдесят семь рублей, одна копейка) в том числе: 288172,14 рублей- просроченный основной долг, 96104,87 руб. - просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13 042,77 руб., а всего на общую сумму 397319,78 (триста девяносто семь тысяч триста девятнадцать рублей, семьдесят восемь копеек).

Расторгнуть кредитный договор <***> от 22.11.2016 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Н. Соловьева

Решение принято судом

в окончательной форме 19 сентября 2022 года.