Дело № 2-2-2195/2022
УИД 18RS0011-01-2022-003216-87
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Яр УР 10 октября 2022 года
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Кротовой Е.В.,
при секретаре Веретенниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 69 848,11 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 69 813,75 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. Истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № в размере 69 813,75 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 294,41 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «банк Русский Стандарт» на основании ст.167 ГПК РФ.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие и применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 на основании ст.167 ГПК РФ.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте п.1, 3 ст.438 ГК РФ).
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк русский Стандарт»банк с заявлением о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты.
Ответчик ФИО1 в заявлении указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифы по картам «ФИО2», что подтвердила своей подписью.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2» договор, заключенный между банком и клиентом о предоставлении и обслуживания карты (договор карты) включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и тарифы по карте «ФИО2».
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» одним из способов заключения договора является путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (п. 2.7). Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляется (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.3). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой указывается, в том числе, сумма минимального платежа и дата его оплаты., сумма задолженности на конец расчетного периода (п. 4.8). Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания сока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 4.18).
Согласно тарифному плану ТП 1, действующему до ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание карты не взимается (п. 1.1.); плата за обслуживание счета не взимается ( п. 2); размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 22% годовых (п.6.1); размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 36% (п.6.2); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка не взимается (п.7.1): плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счета- 1% (мин.100 руб.), за счет кредита – 3.9% (мин.100%) (п.7.2) минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа – 4% (п.10): плата за пропуск минимального платежа, свершенный: впервые- не взимается, 2-1 раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-1 раз подряд – 2 000 руб. (п.11); льготный период кредитования – до 55 дней (п.15).
Согласно выписке из лицевого счета № о движении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 воспользовалась полученным кредитом.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000,00 руб.
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении на получение кредитной карты.
ФИО1, получив карту, активировала ее, совершила расходные операции по счету с помощью карты. Заемщик своей подписью в заявлении удостоверил, что ознакомлен с содержанием условий предоставления и обслуживания карт, тарифами по картам, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Согласно приложениям к расчету задолженности заемщика ФИО1, погашение кредита прекращено с ДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету банка задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу 69 813,75 руб.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей ст. 196 ГК установлен общий срок исковой давности три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно абзацу 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации о сроке исковой давности следует, что для разрешения вопроса об исчислении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суду необходимо установить начальный момент течения данного срока, то есть день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно п. 4.17, п. 4.18 условий предоставления и обслуживания карт «русский Стандарт», срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Из представленного в материалах дела счета-выписки следует, что заключительный счет-выписка выставлен истцом ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, срок для уплаты задолженности в размере 69 848,11 руб. установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты, когда истцу стало известно о нарушении ответчиком ФИО1 обязательств, дата истечения срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.
Суд не учитывает сумму 34.36 руб. в погашение долга от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данная сумма взыскана на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
С судебным приказом о взыскании задолженности с ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» обратился в судебный участок № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.
В Глазовский районный суд УР исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 поступило ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте подано в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.
Обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию сторонами, были определены и изложены в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, также в извещении суда от ДД.ММ.ГГГГ о дополнительном распределении прав и обязанностей в связи с заявлением ответчиком о применении срока исковой давности.
При этом суд исходит из того, что разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ним принципа диспозитивности, закрепленных в статье 12 ГПК РФ, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч.1 ст.118 Конституции Российской Федерации), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон. Нормы действующего гражданского процессуального законодательства (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ) возлагают на стороны обязанность по доказыванию доводов иска и возражений на них.
Стороны, если они желают добиться для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщит суду имеющиеся существенное значение для дела юридические факты, представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.
Истцом АО «Банк русский Стандарт» суду не представлено доказательств подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, суд считает, что обращение АО «Банк Русский Стандарт» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности произведено и в судебный участок, и в Глазовский районный суд УР по истечении установленного законодательством срока исковой давности.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Учитывая, что исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подано в суд за пределами срока исковой давности, установленного гражданским законодательством, о чем заявлено ответчиком, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, необходимо отказать.
Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Глазовский районный суд.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Кротова