Решение по делу № 2-2694/2023 от 06.06.2023

Дело № 2-2694/2023

УИД 76RS0013-02-2023-001301-71 Мотивированное решение составлено 06.06.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области

в составе председательствующего судьи Сизовой В.В.

при секретаре Ситниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 1 июня 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договору № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскании с ФИО1 задолженности в размере 275812,54 рублей, государственной пошлины в размере 11958,13 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 32,5 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1. Ссылается на то, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

01.09.2014 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 467180 рублей 36 копеек под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, однако заемщик в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2020г., на 23.03.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2022, на 23.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 438025,52 рублей. По состоянию на 23.03.2023 года общая задолженность 275812,54 рублей, просроченная задолженность 275812,54 рублей, просроченные проценты 174441,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 252981,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1323,51 рублей, неустойка на остаток основного долга 3684,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 381,56, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 32,5 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер № принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и документально подтверждено следующее.

18.12.2019 г. между ФИО1 (Залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) заключен договор залога № с Приложением №, по условиям которого предметом залога является 1-комнатная квартира общей площадью 32,5 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства не исполняет надлежащим образом, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты в соответствии с установленными кредитным договором сроками, ввиду чего по кредитному договору образовалась задолженность, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п.5.4.3.Общих условий: В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочно возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскании на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодержателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 990000 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 1.п.2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2020г., на 23.03.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2022, на 23.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 438025,52 рублей. По состоянию на 23.03.2023 года общая задолженность 275812,54 рублей, просроченная задолженность 275812,54 рублей, просроченные проценты 174441,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 252981,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1323,51 рублей, неустойка на остаток основного долга 3684,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 381,56, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет задолженности по кредитному договору является верным, ответчиком не оспорен, сумма долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 не исполняет условия договора, не осуществляет платежи по погашению кредита, требование о досрочном возврате кредита не исполнил. Указанные действия ответчика суд расценивает как существенное нарушение условий договора, являющиеся основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира.

Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Поскольку имеет место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства суд обращает взыскание на заложенный объект недвижимости, а именно: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 32,5 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 11958 руб. 13 коп. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от 28.03.2023г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 18.12.2019 года в сумме 275812 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11958 руб. 13 коп.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк»( ИНН: <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 24.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк»» ( ИНН: <данные изъяты>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 1, общая площадь 32,5 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 990000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты>).

Ответчик вправе подать в Рыбинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Сизова

<данные изъяты>