66RS0*Номер*-71 Дело *Номер*

Мотивированное решение составлено 29.01.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года *Адрес*

Асбестовский городской суд *Адрес* в составе председательствующего судьи Заровнятных С.А., при секретаре судебного заседания Ершовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *Номер* по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Буявых Алёне В. о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер*,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету *Номер* с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которых заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику установлен лимит овердрафта (кредитования) с *Дата* – 170 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по кредиту 29,9% годовых, льготный период по карте до 51 дня. Также банком установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств. Кроме того, при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным в рамках программы коллективного страхования, данная услуга оказана банком. Также оказана платная услуга по ежемесячному направлению смс оповещений, ежемесячная стоимость которой 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора в период с *Дата* по *Дата* заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на *Дата* задолженность составляет 192 605,18 рублей.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 192 605,18 рублей, из которых: 169 168,72 руб. – сумма основного долга; 8 500 руб. – сумма штрафов; 14 320,46 руб. – сумма процентов; сумма страховых взносов и комиссий – 616 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 778,16 руб. (л.д. 4-6).

Представители истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, при подаче иска просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила письменное возражение, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьями 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Конституции Российской Федерации, предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что *Дата* ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор об использовании карты *Номер*, в соответствии с которым банк выпустил пластиковую карту и открыл ответчику счет *Номер*, лимит овердрафта – 170 000 рублей, ставка по кредиту 29,9% годовых, льготный период до 51 дня. Минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца. Начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25-го числа включительно. Рекомендуемые даты внесения минимального платежа с 25 числа каждого месяца + 10 дней (л.д. 15, 18).

Карта заемщиком была активирована. Начиная с *Дата* по *Дата*, заемщиком были совершены расходные операции с использованием карты, по *Дата* заемщик совершал платежи по частичному погашению задолженности, но потом в нарушение условий договора перестал вносить платежи в счет погашения долга (л.д. 8-14).

Следовательно, заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства. Задолженность по договору об использовании карты *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* составляет 192 605,18 рублей, из которых: 169 168,72 руб. – сумма основного долга, 8 500 руб. – сумма штрафов, 14 320,46 руб. – сумма процентов; сумма страховых взносов и комиссий – 616 рублей (л.д. 21-22).

В письменном заявлении ответчик ФИО1 указывает о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию с неё задолженности по вышеуказанному договору.

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от *Дата*, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

При этом, согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность определена истцом по состоянию на *Дата* в размере 199 383, 34 рублей.

Заключенный между сторонами договор по карте предполагает ежемесячное внесение заемщиком денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа вплоть до полного возврата кредита, в связи с чем при исчислении срока исковой давности применяются правила, действующие для периодических платежей, при определении срока исковой давности судом не учитывается требование о полном досрочном погашении долга, поскольку Банком не представлены сведения о фактическом направлении данного требования в адрес ответчика.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора, минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца. Начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25-го числа включительно. Рекомендуемые даты внесения минимального платежа с 25 числа каждого месяца + 10 дней.

Учитывая сумму задолженности в размере 199 383,34 рубля, а также период ее образования – *Дата*, ответчик должен был произвести 20 платежей в размере не менее 9 969,17 руб. каждый, из расчета 199 383,34 руб. х 5%.

Таким образом, последний платеж по договору должен быть внесен *Дата*, начиная с *Дата*, соответственно, срок исковой давности по последнему платежу начал течь с *Дата* и истек *Дата*.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от *Дата* *Номер* «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

*Дата* мировым судьей судебного участка *Номер* Асбестовского судебного района *Адрес* вынесен судебный приказ *Номер* о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Постановлением мирового судьи судебного участка *Номер* Асбестовского судебного района *Адрес* от *Дата* вышеуказанный судебный приказ отменен.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением только *Дата*, что подтверждается оттиском штампом на конверте (л.д. 56), то есть более чем через 5 лет после отмены судебного приказа, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления.

Таким образом, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу, срок исковой давности истек, исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер*, отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к Буявых Алёне В. (паспорт *Номер*) о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер*, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья

Асбестовского городского суда С.А. Заровнятных