Дело № 2-2698/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2022 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Манышевой А.А.
При секретаре Кузнецовой Ю.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк БЖФ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк БЖФ» обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк БЖФ» и ФИО заключен кредитный договор № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 2 000 000 руб. Аннуитетный платеж – ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца, срок кредита – 142 месяца, проценты за пользование кредитом – 9,75% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 10,25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 12 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 10,25% годовых (сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 9,50% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 8,50 годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 6,25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 9,50% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время). Обеспечение исполнения обязательства – недвижимое имущество, расположенное по адресу: . Истец обязательства выполнил в полном объеме, причислил на счет ответчика денежные средства. Государственная регистрация права собственности произведена. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с чем, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 012 956,89 руб., проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму основного долга 872 972,90 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 264,78 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 133-136).
Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины не явки не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, кроме того, предъявил самостоятельные требования о взыскании задолженности, состоящей из излишне перечисленных средств, уплаченных ФКУ «Росвоенипотека» по ипотечному кредиту ответчика в размере 126 626,15 руб., пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.86-92).
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 N 76-ФЗ (ред. от 01.07.2017г.) «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.
Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.
Пунктом 15 статьи 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.
В соответствии с пунктом 15 статьи 15 ФЗ РФ от 27 мая 1998 N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.
В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.
Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
В силу п. 75 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:
а) средства целевого жилищного займа;
б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства)
В силу п. 76 Правил, в случае, если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.
При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "в" п. 85 Правил).
В силу п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).
В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк БЖФ» и ФИО заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 2 000 000 руб. Аннуитетный платеж – ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца, срок кредита – 142 месяца, проценты за пользование кредитом – 9,75% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 10,25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 12 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 10,25% годовых (сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 9,50% годовых (сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 8,50 годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 6,25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 9,50% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время). Обеспечение исполнения обязательства – недвижимое имущество, расположенное по адресу: . (л.д. 34-42).
В соответствие с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет в ЗАО «Банк ЖилФинанс», открытый на имя заемщика не позднее 5 рабочих дней, считая с даты зачисления средств первоначального взноса в соответствии с договором целевого жилищного займа.
Таким образом, предоставление кредита ФИО обусловлено открытием им банковского счета в ЗАО «Банк ЖилФинанс».
Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих в размере 690 639,50 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита, исполнения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 98-102). Жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленному ЗАО «Банк ЖилФинанс» ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №.
Согласно п. 6 договора целевого займа, погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.
На л.д. 43-44 представлен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Энергомонтаж» и ФИО, согласно которого, покупатель покупает в собственность у продавцов, а продавцы продают покупателю квартиру, находящуюся по адресу: . Цена договора 3 036 000 руб.
Согласно п. 3 договора купли-продажи, денежная сумма в размере 3 036 000 руб. в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем за счёт: средств предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору в размере 2 000 000 руб.; средств целевого жилищного займа, предоставляемых по Договору целевого жилищного займа в размере 690 639,50 руб., собственные денежные средства в размере 345 560,50 руб.
На л.д. 45 предоставлен передаточный акт от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому продавец в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ продал покупателю квартиру, находящуюся по адресу: продавец передал в собственность покупателю вышеназванную квартиру, а покупатель ее принял.
Свои обязательства ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» выполнило, предоставило ФИО целевой жилищный займ.
Передача квартиры в залог удостоверена закладной (л.д.24-27).
Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (л.д.19-20).
В соответствии с п. 7 договора жилищного целевого займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.
Согласно справке ФИО исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы (л.д.113).
Таким образом, свои обязательства по договору целевого жилищного займа истец исполнил, денежные средства предоставил заемщику, что не оспаривалось стороной ответчика.
Вместе с тем, судом установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа исполняет не надлежащим образом, что подтверждается представленными расчетами задолженности (л.д. 21-23).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что в адрес ответчика было направлено требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора.
Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения истца с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.
В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.05.2022г. составила 1 012 956,89 руб., в том числе: 872 972,90 руб. – сумма основного долга; 96 297,89 руб. – сумма просроченного основного долга; 32 305,11 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 3 635,39 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 5 794,33 руб. – сумма пени на просроченные проценты за пользование кредитом; 1 951,27 руб. – сумма пени на просроченный основной долг.
Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем истца, стороной ответчика не оспорена.
Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО направлено извещение об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, расчет задолженности по целевому жилищному займу, график возврата задолженности по договору (л.д. 104-105).
На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.
Ответчику направлено уведомление о наличии задолженности по целевому жилищному займу, начислении пени.
Однако указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.
В соответствии с расчетом задолженность составила 126 373,40 руб., пени – 252,75 руб. (л.д. 112).
Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных представителем ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», стороной ответчика не оспорена.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, связанных с выплатой денежных средств в полном объеме, наличие задолженности в вышеуказанном размере не оспорено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований истца, а также исковых требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в полном объеме.
При оценке требований истца о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из содержания п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», согласно которому проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.
Поскольку кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя сторонами, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании процентов по договору из расчета 9,50% годовых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.
При этом суд также принимает во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.
Обоснованность и исковой период данного требования также ответчиком не оспорены.
Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до ДД.ММ.ГГГГ., то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательств значительно и размер требований залогодержателей, каждого в отдельности соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей по вышеуказанным договорам (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненных заемщиком обязательств по каждому из договоров составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, в связи с чем подлежат удовлетворению требования АО «Банк БЖФ» и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на предмет ипотеки.
Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость объекта недвижимости составляет 4 250 000 руб. (л.д. 49-72).
Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, принимая во внимание отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № определении рыночной стоимости спорного жилого помещения, в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 4 250 000 руб., что составит 3 400 000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно п 1 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.
Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.
Согласно п. 4 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.
Согласно положениям п.4 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
Учитывая вышеизложенное суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 3 400 000 руб.
При этом, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как последующего залогодержателя, за счет заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: , удовлетворить после удовлетворения требований АО «Банк БЖФ».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу АО «Банк БЖФ» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 264,78 (л.д.23).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета по требованиям Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежит взысканию госпошлина в размере 3 732,52 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк БЖФ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО о взыскании задолженности, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО в пользу АО «Банк БЖФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 012 956,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19264,78 руб.
Взыскать с ФИО в пользу АО «Банк БЖФ» проценты за пользование кредитом по ставке 9,50 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность в размере 126 626,15 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую ФИО, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 3 400 000 руб., в целях погашения в первую очередь задолженности ФИО перед АО «Банк БЖФ» и во вторую очередь задолженности ФИО перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
Взыскать с ФИО в доход государства судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 732,52 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: (подпись) А.А. Манышева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 сентября 2022 г.
Судья: (подпись) А.А. Манышева
Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-2698/2022 Калининского районного суда г. Новосибирска
УИД 54RS0004-01-2022-002710-09
Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2022 г.
Судья: А.А. Манышева
Секретарь: Ю.О. Кузнецова