Дело № 2-1224/2022

76RS0008-01 -2022-001660-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2022 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М.. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 54127,6 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 1823 рубля 83 копейки.

Требования мотивированы тем, что 31.03.2017 года между истцом и <Ж.А.М.> был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил <Ж.А.М.> кредитную карту с возобновляемым лимитом. По состоянию на 18.07.2022 года общая задолженность составляет 54127,6 рублей. <Ж.А.М.> умер <дата скрыта>. Наследником является ответчик. Вынуждены обратится в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1, представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований возражали, указывая на злоупотребление истцом правом, в связи с длительным необращением в суд, при наличии сведений о смерти заемщика, на возможность начисления неустоек и штрафов лишь до дня смерти заемщика (л.д.82-83). Также указали на пропуск истцом срока исковой давности.

Третье лицо нотариус Переславского нотариального округа Ярославской области ФИО3 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.81).

Заслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Материалами дел судом установлено, что 31 марта 2017г. между ПАО «Совкомбанк» и <Ж.А.М.> подписаны Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита <номер скрыт> Карта «Халва», состоящий из Индивидуальных и Общих условий, Тарифов банка на следующих условиях: лимит кредитования определяется согласно Тарифам банка, Общими условиями договора потребительского кредита (15000 руб.), срок действия договора – согласно тарифам банка (31.03.2027г.), процентная ставка - определяется согласно тарифам банка (0% годовых); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору – согласно тарифам банка, общим условиям договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) – согласно тарифам банка, общим условиям: 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производиться с 4-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; штраф за 1 раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., в 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности+590 руб.) (л.д.17-18,43).

<Ж.А.М.> выдана расчетная карта <номер скрыт>, сроком действия: 02/2022, факт получения электронного средства платежа (расчетной карты) подтвержден личной подписью Заемщика (л.д.17-18).

В соответствие с п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л.д.37 оборотная сторона).

Согласно п.3.3 Общих условий предоставление потребительского кредита заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4 общих условий; выдача заемщику банковской карты (л.д.37 оборотная сторона).

Из материалов дела установлено, что Индивидуальные условия Договора потребительского кредита сторонами подписаны, расчетная карта <номер скрыт>, сроком действия: 02/2022, получена <Ж.А.М.> 31.03.2017 г. (л.д.17-18), расчетная карта активирована, 21.06.2017г. денежные средства в сумме 14938 рублей предоставлены заемщику путем зачисления на счет № <номер скрыт> (л.д.4).

Т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по Договору предоставляются в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.37 оборотная сторона).

Согласно п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п.3.6. Общих условий).

В силу п. 4.1.1., п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить проценты Банку за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (л.д.38).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.38).

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.38).

Из выписки по счету, из расчета, представленных истцом, видно, что условия договора исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности <Ж.А.М.> по договору потребительского кредита составляет 54127,6 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 29964,82 руб., неустойка на остаток основного долга 518,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 13850,86 руб., штраф за просроченный платеж 5047,55 руб., иные комиссии 4745,51 руб. (банковская услуга «Минимальный платеж») (л.д.12-13).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным и Общим условиям договора потребительского кредита по финансовому продукту «Карта «Халва».

<Ж.А.М.> умер <дата скрыта> (л.д.71).

Истец просит взыскать задолженность с ответчика, как с наследника <Ж.А.М.>, умершего <дата скрыта>.

Согласно ч. 2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно абз. 2 п.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя

Согласно ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласен ст. 1154. ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласен ст. 1154. ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Нотариусом Переславского нотариального округа ФИО3 после смерти <Ж.А.М.> заведено наследственное дело <номер скрыт> (л.д.53-60), по заявлению бабушки наследодателя – ФИО1 (л.д.54). В заявлении о принятии наследства указан еще наследник – отец наследодателя- <Ж.М.В.> До настоящего времени заявлений от него о принятии наследства либо об отказе от наследства не поступало (л.д.58). Наследственное имущество заключается: в ? доле в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу <адрес скрыт>, принадлежащий ранее <Ж.Е.А.>, умершей <дата скрыта> (л.д.70), наследником которой в ? доле был ее сын <Ж.А.М.>, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. На вышеуказанное наследственное имущество свидетельств о праве на наследство по закону не выдавалось. Право собственности на земельный участок было признано за наследником ФИО1 решением Переславского районного суда от 13.04.2020г. (л.д.53-60).

Таким образом, наследниками по закону после смерти <Ж.А.М.> является ФИО1

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности (л.д.57).

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 54127,6 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 1823 рубля 83 копейки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст. 1114 ГК РФ). Именно с этого момента у наследников, принявших наследство возникает обязанность по оплате кредита и начисленных на него процентов.

Доказательств того, что кредитор был осведомлен о смерти наследодателя, материалы дела не содержат.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Последний платеж произведен 19.04.2019 г., дата начала просрочки определена: по основному долгу с 18.06.2019 г., комиссии с 31.05.2019 года, штраф за нарушение сроков возврата кредита 23.06.2019 года, неустойка на остаток основного долга 23.06.2019, неустойка по договору просроченной ссуды 23.06.2019 года (л.д.12-13).

Истец обратился в суд с иском 27 июля 2022 года (л.д.26).

Учитывая положения ст. 200 ГК РФ, п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» пропустил срок обращения с требованиями по платежам с 18.06.2019 г. по 27.07.2019 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит ко взысканию задолженность на 18.07.2022 года в размере 44841,82 рубль, в том числе основной долг 22764,33 рубля, иные комиссии 3985,31 рублей, штраф за нарушение срока возврата кредита 4157,90 рублей, неустойка на остаток основного долга 194,45 рубля, неустойка по договору просроченной ссуды 13739,83 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 1823,83 руб. (л.д.25).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1510,86 рублей (1823,83*82,74%(размер удовлетворенных требований)/100%).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» ОГРН <***>, ИНН <***> к ФИО1 (СНИЛС <номер скрыт>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности на 18.07.2022 года в размере 44841,82 рубль, в том числе основной долг 22764,33 рубля, иные комиссии 3985,31 рублей, штраф за нарушение срока возврата кредита 4157,90 рублей, неустойка на остаток основного долга 194,45 рубля, неустойка по договору просроченной ссуды 13739,83 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1510,86 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2022 года.