РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

8 июня 2022 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при секретаре Туковской О.А., с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 30 июня 2021 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3359/2022 (УИД 380001-01-2022-002175-39) по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО2 расходы на представителя в размере 7000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Ковалёва

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июня 2022 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при секретаре Туковской О.А., с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 30 июня 2021 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3359/2022 (УИД 380001-01-2022-002175-39) по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

Банк ** заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии с п. 1.7 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ** размер задолженности за период с ** по ** составляет 120756,65 руб., в том числе основной долг -99565,77 руб., проценты – 19059,48 руб., неустойка – 1831,40 руб., комиссия – 300 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ** в размере 120756,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3615 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом, его представитель ФИО1, действующий на основании доверенности в судебном заседании возражал по заявленным требованиям, просил применить последствия пропуска срока исковой давности для обращения с требованиями в суд и просил в удовлетворении требований отказать.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ** между ПАО «Лето Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита «Лето- дело 300», неотъемлемыми частями которого являются условия и тарифы (л.д. 17-23).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита кредитный лимит составил 150000 руб., дата закрытия кредитного лимита ** (п. 1 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита ** (плановая дата погашения).

Процентная ставка по кредиту 29,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 5 индивидуальных условий установлено: количество платежей 48; размер платежа 8070 руб. руб., периодичность платежей ежемесячно до 28 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 6950 руб.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Также в индивидуальных условиях (п. 16) заемщиком выражено согласие на услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату: на оказание услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж»; размер комиссии - 300 руб. единовременно, за каждое подключение услуги; на оказание услуги по выдаче наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других банков; размер комиссии 3% (минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств; на оказание услуг по проведению иных расходных операций с использованием карты размер комиссии 3% минимум 300 руб. от суммы каждой операции; на оказание услуги по проведению операций в банкоматах ПАО «Лето Банк» согласно тарифам ПАО «Лето Банк».

** ФИО2 ознакомилась и согласилась на получение карты, а также получение Согласия, Условий и Тарифов, о чем свидетельствует ее подпись (п. 19).

В соответствии с графиком платежей ФИО2 должен осуществить 47 платежей в размере 8070 руб. ежемесячно до 28 числа, а 48-й платеж в размере 7514,95 руб. (л.д. 24).

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Лето-дело 300» предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств с использованием карты 3%, минимум 300 руб.; комиссия за проведение иных расходных операций с использованием карты (за исключением операций оплаты товаров, работ услуг и операций в банкоматах ПАО «Лето Банк») за каждую операцию 3%, минимум 300 руб.; комиссия за подключение услуги «Уменьшаю платеж» - 300 руб.; комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» 300 руб.; комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «регулярное автопогашение кредита» и «разовое погашение кредита» 29 руб. за проведение каждой операции; комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» 300 руб. (л.д. 23).

С комиссиями за оказание данных услуг, их размером и условиями применения заемщик ознакомлен, согласился, возражений при заключении кредитного договора не представила.

Согласно п. 6.1 общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня следующего за днем образования просроченной задолженности.

В соответствии с п. 6.6. общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченного задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (л.д. 17-22).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. (п. 6.6.2 общих условий).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, ** денежные средства в сумме 150000 руб. были перечислены на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ** по ** (л.д. 29-33).

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита ответчиком производилось ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносились с нарушением срока внесения платежей, в связи с этим образовалась задолженность.

ПАО «Лето Банк» изменило наименование на ПАО «Почта Банк», о чем в ЕГРЮЛ ** внесена запись.

** ПАО «Почта Банк» стало именоваться АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчика направлялось заключительное требование от ** по договору № от ** об исполнении обязательств по договору в полном объеме, а именно обеспечении наличия на счете денежных средств в сумме 120756,64 руб. не позднее ** (л.д. 35).

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № ... и ... от ** судебный приказ № от ** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 48).

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с вышеуказанными требованиями.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с индивидуальными условиями срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита – **.

Заключительный счет-выписка был сформирован истцом ** и направлен ответчику, срок исполнения требований банка, указанных в заключительном счете-выписке, был установлен до **.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с ** и заканчивается **.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что ** банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен ** и отменен **, в связи с поступившими возражениями.

Таким образом, срок действия судебного приказа (35 дней) подлежит исключению из общего срока исковой давности, который исчисляется с ** и истекает ** + 35 дней, что составляет **.

** банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности, таким образом, обращение банка в суд за защитой нарушенного права последовало по истечении трехлетнего срока исковой давности, ходатайства о восстановлении пропущенного срока заявлено не было.

С учетом установленных по делу обстоятельств, в удовлетворении иска следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ответчиком понесены расходы по уплате услуг представителя в суде в сумме 15000 руб., что подтверждается договором № об оказании юридической помощи от **, распиской от **.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 3, 45 Кодекса Административного судопроизводства Российской Федерации, статьи 2, 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Согласно пункта 12, 13 вышеуказанного постановления, расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Принимая решение о взыскании с истца в пользу ответчика расходов по оплате услуг представителя суд учитывает, что решение состоялось в пользу ответчика.

Учитывая, объем оказанной ответчику юридической помощи: составление возражений на исковое заявление, участие представителя в судебных заседаниях, суд исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с истца в пользу ответчика понесенные расходы на оплату услуг представителя в сумме 7000 руб.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО2 расходы на представителя в размере 7000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Ковалёва

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2022 года.