УИД 23RS0057-01-2025-003391-54 К делу №2-2137/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» декабря 2025 года г.Усть-Лабинск Судья Усть-Лабинского районного суда Краснодарского края Осипенко В.А.

При секретаре Довыдовой О.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к К.Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» в лице представителя по доверенности А.Г.А. обратилось в Усть-Лабинский районный суд с иском к К.Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что 14.10.2022 г. между АО «ТБанк» и В.И.С. заключен Кредитный договор <***>- 0795695576/5674533046 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного Кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> условия комплексного банковского обслуживания, условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также Заявление-Анкета (Заявка) Клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита -347 040,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 12 040,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита-59 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 27,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 27,3% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: 352320, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) №ИФ-0795695576/5674533046, заключенного 14.10.2022 г. между Банком и К.Н.В. В соответствии с Заявлением-Анкетой (Заявкой) Клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 347 040,00 рублей на лицевой счет Заемщика №. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Должник – В.И.С. инициировал процедуру банкротства номер дела - А32-15588/2025. В связи с неисполнением Должником обязательств по Кредитному договору, К.Н.В. направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Направленное требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество К.Н.В. в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено. Таким образом, АО «ТБанк» принял меры к соблюдению досудебного порядка урегулирования спора. Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены и сумма задолженности составляет - 524 401,47 рублей. В соответствии с п. п. 1.5.2. - 1.5.5. Договора ипотеки, п. п. 4, 6 Индивидуальных условий, п. п. 3.8., 4.2.1. Общих условий. Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условия тарифного плана в определенный Кредитным договором срок. Согласно расчету по Кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору сумма задолженности составляет 524 401,47 рублей, включая: 00 рублей — сумма остаток ссудной задолженности; 336 894,71 рублей - сумма основного долга; 166 253,33 рублей -сумма просроченных процентов; 21 253,43 рублей - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Пунктом 2.4.4. Договора ипотеки, п. п. 4.3.5., 4.3.7., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога. Период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по Кредитному договору начисленных по 29.07.2025 г. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке 2025-04/868(1723/2025) 22.08.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 296 858,00. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 296 858,00 х 80 % = 1 837 486,40. На основании изложенного АО «ТБанк» просит Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 38,4 кв. м., расположенной по адресу: 352320, <адрес> (кадастровый №), принадлежащей на праве собственности К.Н.В. путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 837 486,40 рублей. Взыскать с К.Н.В. в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей и расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк», будучи своевременно и надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик К.Н.В. в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Третье лицо В.И.С. в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Судом приняты все меры для извещения всех лиц участвующих в деле о месте и времени рассмотрения дела, созданы необходимые условия для реализации всех процессуальных прав сторон.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008г. «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 223 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу положений гражданского процессуального законодательства лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.3 и ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает его на представленных сторонами доказательствах. При анализе доказательств, содержащихся в показаниях сторон, письменных доказательствах, Суд отдает предпочтение тем сведениям, которые изложены в объяснениях истца и подтверждены ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, 14.10.2022 г. между АО «ТБанк» и В.И.С. заключен Кредитный договор <***>- 0795695576/5674533046 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> условия комплексного банковского обслуживания, условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также Заявление-Анкета (Заявка) Клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита -347 040,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 12 040,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита-59 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 27,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 27,3% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: 352320, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) №ИФ-0795695576/5674533046, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.Н.В.

В соответствии с Заявлением-Анкетой (Заявкой) Клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 347 040,00 рублей на лицевой счет Заемщика №.

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Должник – В.И.С. инициировал процедуру банкротства номер дела - А32-15588/2025.

В связи с неисполнением Должником обязательств по Кредитному договору, К.Н.В. направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Направленное требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество К.Н.В. в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, АО «ТБанк» принял меры к соблюдению досудебного порядка урегулирования спора. Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены и сумма задолженности составляет - 524 401,47 рублей.

В соответствии с п. п. 1.5.2. - 1.5.5. Договора ипотеки, п. п. 4, 6 Индивидуальных условий, п. п. 3.8., 4.2.1. Общих условий. Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условия тарифного плана в определенный Кредитным договором срок.

Согласно п. п. 1,3 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету по Кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору сумма задолженности составляет 524 401,47 рублей, включая: 00 рублей — сумма остаток ссудной задолженности; 336 894,71 рублей - сумма основного долга; 166 253,33 рублей -сумма просроченных процентов; 21 253,43 рублей - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 2.4.4. Договора ипотеки, п. п. 4.3.5., 4.3.7., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334, п. п. 1,3 ст. 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 3.3. Договора ипотеки, п. 5.5. Общих условий, установлено, что обращение взыскания на Предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется самим судом в случае спора между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно Отчета об оценке 2025-04/868(1723/2025) 22.08.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» стоимость предмета залога определена равной 2 296 858,00 рублей.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 296 858,00 х 80 % = 1 837 486,40 рублей.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п. 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу судом не установлено.

Суд, оценивая вышеуказанные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая то обстоятельство, что ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательства выполнения обязанности по возврату денежных средств в полном объеме, приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца.

Иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторонами в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому следует взыскать с ответчика К.Н.В. в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20000 рублей и расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000 рублей, уплата государственной пошлины и Отчета об оценке подтверждается платежными поручениями № 1791 от 29.08.2025 г. и № 37559 от 10.05.2025 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к К.Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН № ОГРН № на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 38,4 кв. м., расположенной по адресу: 352320, <адрес> (кадастровый №), принадлежащей на праве собственности К.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 837 486,40 рублей.

Взыскать с К.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей и расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 рублей, а всего 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления, путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края.

Судья подпись В.А. Осипенко