Дело №2-349/2025
64RS0002-01-2025-000406-35
Заочное решение
именем Российской Федерации
22 июля 2025 года город Аткарск
Аткарский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Матёрной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Жигучевой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
акционерное общество (далее – АО) «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0159019433 от 16 сентября 2023 года, образовавшуюся за период с 16 сентября 2023 года по 9 апреля 2025 года, в размере 612857,56 руб., в том числе по основному долгу в размере 329639,29 руб., процентам в размере 244314,79 руб., штрафу в размере 38903,48 руб., а также судебных расходов.
В обоснование иска истец указал, что 16 сентября 2023 года между сторонами заключен договор кредитной карты № 0159019433 с лимитом задолженности 1000000 руб. В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, процентов. 10 апреля 2025 года Банк направил ответчику досудебное требование об истребовании всей суммы задолженности. В установленный срок ответчик требование Банка не исполнил.
Истец АО «ТБанк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, возражений в суд не представил.
Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела 6 июня 2025 года размещена на официальном сайте Аткарского городского суда Саратовской области (http://atkarsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Из содержания статьи 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором не предусмотрено иное. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Применительно к соблюдению письменной формы договора, пункт 2 статьи 434 ГК РФ указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренным пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 16 сентября 2023 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты № 0159019433 с максимальным лимитом 1000000 руб., текущий лимит задолженности 299000 руб.
Согласно условиям договора, с которыми согласился заемщик, полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 1000000 руб., процентная ставка: 1.1 на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2 на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30 % годовых; 1.3 на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39.9% годовых; 1.4 на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением банком первого реестра операций (пункт 2.2 Условий).
Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (пункт 7.2.1 Условий).
Клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты, заявив об этом письменно или через дистанционное обслуживание полностью уплатив банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в банк все кредитные карты в течение 30 календарных дней с даты подачи такого заявления (пункт 8.3 Условий).
В своем заявлении-анкете от 16 сентября 2023 ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. ФИО1 выбран Тарифный план ТП 9.300.
Согласно указанному заявлению ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. В этом же заявлении ФИО1 подтвердил, что кредитную карту получил лично.
Лимит кредитной карты в соответствии с тарифом составляет 1000000 руб., беспроцентный период составляет 55 дней. Процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0%; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 30% годовых; на покупки - 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых. Проценты за покупки и платы не начисляются, если: платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц; страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц. Плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.
Согласно пункту 5.11 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Банком был сформирован заключительный счет (досудебное требование) по состоянию на 11 апреля 2025 года и направлен в адрес ответчика с требованием о погашении в течение 30 дней с момента выставления досудебного требования задолженности в размере 612857,56 руб., в том числе: кредитная задолженность – 329639,29 руб., проценты – 244314,79 руб., иные платы и штрафы – 38903,48 руб.
Согласно выписке по счету, ответчик совершал расходные операции с использованием карты, а также вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, то есть своими конклюдентными действиями признавал предоставление банком кредитных средств и факт заключения договора, что последний также не оспаривал в ходе судебного разбирательства.
Доказательств ненадлежащего информирования банком ответчика о предоставляемых банковских услугах, о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, а также доказательств нарушения прав потребителя, наступления для заемщика негативных последствий, суду не предоставлено.
Также не было предоставлено доказательств понуждения ответчика к заключению кредитного договора.
Расчет задолженности составлен истцом в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и ответчиком по существу не опровергнут.
Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком в суд не представлено.
В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, проанализировав условия договора, Общие условия, установив, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, а также образование вышеуказанной задолженности и непредставление ответчиком доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по договору либо её наличие в ином размере, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в заявленном размере, в том числе в отношении просроченных процентов и штрафа.
Условия кредитного договора о размере процентов за пользование кредитом согласованы сторонами при его заключении. Выраженное в подписанном ответчиком заявлении-анкете согласие на заключение договора с условием уплаты процентов в указанном в договоре размере свидетельствует о том, что, заключая кредитный договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе.
Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ штрафа в судебном заседании не установлено, размер штрафа соответствуют по сумме последствиям нарушения обязательства. Доказательств, свидетельствующих о своевременности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо уплаты им суммы долга, суду не представлено.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в материалах дела имеются доказательства понесенных истцом расходов по госпошлине, суд на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17257 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО5 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору № 0159019433 от 16 сентября 2023 года за период с 16 сентября 2023 года по 9 апреля 2025 года в размере 612857,56 руб. (из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 329639,29 руб., просроченные проценты – 244314,79 руб., штрафы и иные комиссии – 38903,48 руб.), а также расходы по государственной пошлине в размере в размере 17257 руб., а всего 630114,56 руб.
Ответчик вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.Н. Матёрная
Мотивированное решение суда принято в окончательной форме 22 июля 2025 года.
Судья Е.Н. Матёрная