Решение по делу № 2-3413/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>.

Дело № 2-3413/2023

УИД 18RS0001-01-2023-003230-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск

28 сентября 2023 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при помощнике судьи Габбасовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 549,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 59 699,90 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 54,14 руб., иные комиссии 2795,07 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2076,47 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 183,74 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 62 549,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 59 699,90 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 54,14 руб., иные комиссии 2795,07 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда <адрес> http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва» (л.д.15), по условиям которого банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в размере 30 000 руб., срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка определяются согласно тарифам банка; количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определяются согласно тарифам банка, общим условиям.

Своей подписью в индивидуальных условиях к договору потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что предварительно ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц; просит выдать расчетную карту №***№ получил ее; ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.15 оборот).

В заявлении-анкете заемщика (л.д.19) ФИО1 просит открыть банковский счет в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита; заключить договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам.

В соответствии с тарифным планом (л.д.14 оборот) срок действия договора 10 лет (120 месяцев).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам (п.1.5 тарифов).

Пунктом 1.6 тарифов предусмотрен размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности+590 руб., в 3-й раз подряд и более – 2%.

В соответствии с п.1.7 тарифов при неоплате минимального ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Льготный период кредитования 24 мес. (п.1.8 тарифов), полная стоимость кредита – 0% (п.1.9 тарифов), комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых (п.1.10 тарифов).

Пунктом 2.2 тарифов предусмотрена комиссия за подключение тарифного плана «Плюс три месяца рассрочки» - 2 000 руб.

Пунктом 3.5 тарифов предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке: до 100000 руб. бесплатно, от 100 000 руб. до 400 000 руб. включительно – 1% от суммы, от 400 000 руб. до 600 000 руб. - 3% от суммы, свыше 600000 руб. – 10% от суммы.

Также предусмотрены комиссии за переводы по номеру карты на карты иных банков – 1,1% от суммы перевода+50 руб.; переводы через систему «Интернет-банк» на счета, открытые в иных банках – 0,05% от суммы перевода; переводы по поручению клиента через сотрудника банка на счета, открытые в иных банках - 2,9 % от суммы перевода (п.4.4 тарифов).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7 оборот-11).

В нарушение взятых на себя по договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносились с просрочкой.

Истец 25.05.2023 направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на 25.05.2023 в размере 61 549,11 руб., предложив досрочно вернуть всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.12,13).

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Ижевска от 20.04.2023 судебный приказ №2-1027/23 от 31.03.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен (л.д.21).

Заемщиком обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ и условиями договора истец вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также оплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, выпиской по лицевому счету, расчетом истца суммы задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Данное положение предусмотрено также договором, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить неустойку, установленную договором.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 14.03.2019 в размере 62 549,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 59 699,90 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 54,14 руб., иные комиссии 2795,07 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2076,47 руб.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности являются правомерными.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу пеней, соотношение суммы пеней и основного долга, размер процентов, установленный сторонами за пользование займом, размер текущей задолженности, период просрочки, получение кредита для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, суд считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2076 руб. Истцу ПАО «Совкомбанк» необходимо вернуть излишне уплаченную по платежному поручению от 03.07.2023 №488 государственную пошлину в размере 20,82 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019 по состоянию на 05.07.2023 в размере 62549,11 руб., из которых: 59699,90 руб. просроченная ссудная задолженность, 2795,07 руб. комиссии, 54,14 руб. неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2076 руб., а всего: 64625,11 руб.

Обязать обособленное подразделение УФНС России по Удмуртской Республике в г.Ижевске №3 вернуть истцу ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную по платежному поручению от 03.07.2023 №488 государственную пошлину в размере 20 (Двадцать) рублей 82 копеек.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 октября 2023 года.

Судья

И.Н. Яхин