РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 г. г. Жигулёвск
Жигулевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего - судьи Семеновой Н.Ю.,
при секретаре Сапегиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2113/2022 по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - АО «Банк Р.С.» обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 169 руб. 72 коп., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 131 руб. 70 коп..
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в размере 351 208 рублей на срок 1 828 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом в заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев указанное заявление, банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор №.
В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Согласно договору, кредит был предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается заключенным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 351 208 рублей (п. 1 индивидуальных условий), срок возврата кредита – 1 828 дней, до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке составляет 24 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО1 банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ, перечислил на указанный счет денежные средства в размере 351 208 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.
Договором предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту заключительное требование.
Банк выставил ответчику заключительное требование и предложил не позднее ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность в сумме 393 637 руб. 06 коп.. Указанное требование ответчиком не исполнено.
Задолженность ответчика истцу не возвращена до настоящего момента и составляет 293 169 руб. 72 коп. (задолженность по основному долгу).
Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6 131 руб. 70 коп. истец просит взыскать с ФИО1.
Определением судьи Заводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Жигулевский городской суд <адрес>.
Представитель истца - АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. По данным отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № ДД.ММ.ГГГГ зафиксирована неудачная попытка вручения судебного извещения, ДД.ММ.ГГГГ судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":
- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);
- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).
Судом в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и не представившего доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.
Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заявление № в адрес АО «Банк Русский Стандарт», в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Одновременно просил заключить с ним договор страхования по Программе страхования «СЖ99».
В тот же день ФИО1 заполнил анкету № с указанием своих персональных данных, адресованную в АО «Банк Русский Стандарт».
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит с лимит кредитования в размере 351 208 рублей на срок 10 лет (3 653 дня). При этом лимит кредитования уменьшается до нуля со дня, следующего за днем предоставления кредита и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии банком к исполнению очередной заявки-распоряжения. Банк вправе по своему усмотрению: 1) уменьшить лимит до нуля в случаях, указанных в Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, 2) восстановить лимит в полном объеме (п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита).
Договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок. При этом кредит предоставлен на срок 1 828 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено 60 платежей по кредиту, размер, состав и периодичность платежей определены в Графике платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки. До выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Пунктом 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена комиссия за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10 000,01 до 50 000,01 рублей, 5% при выдаче от 50 000,01 до 500 000,01 рублей, 10 % при выдаче свыше 500 000,00 рублей. Плата за ведение счета (ежемесячная): 1 000 рублей – если остаток на счете от 1 000 рублей, сумму остатка на счете – если остаток на счете менее 1 000 рублей, если остаток на счете отсутствует – плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод: 1% от суммы перевода (минимум 100 рублей, максимум 1 000 рублей).
Из графика платежей по договору № следует, что размер ежемесячного платежа составляет 10 169 рублей.
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался, следовательно, признаётся ФИО1 как законный. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей.
Таким образом, в суде установлено, что договор между сторонами по делу заключен путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий.
Свои обязательства банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № №, открытому на имя ФИО1, ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами кредита, однако, обязательства по договору не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что в погашение договора займа ответчиком последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 293 169 руб. 72 коп. - основной долг.
Приведенный истцом расчет судом проверен и признается выполненным верно, в соответствии с условиями договора кредитования, доказательств в опровержение приведенного истцом расчета ответчиком суду не предъявлено.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО1 заключительное требование с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на его расчетном счету общей суммы в погашение задолженности в размере 393 637 руб. 06 коп.. Однако, ответчиком обязательства по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме в установленный договором срок исполнены не были. Доказательств обратного суду не предоставлено.
АО «Банк Р.С.» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района Октябрьского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 637 руб. 06 коп. в пользу АО «Банк Р.С.» был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца денежные средства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 169 руб. 72 коп..
Кроме того, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию судебные расходы - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 131 руб. 70 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Р.С.» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Банк Р.С.» (ИНН №
- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 169 руб. 72 коп.,
- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 6 131 руб. 70 коп.,
а всего 299 301 руб. 42 коп..
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.
Судья Жигулевского городского суда
Самарской области Н.Ю. Семенова
Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2022 г.
Судья Жигулевского городского суда
Самарской области Н.Ю. Семенова