Дело №

УИД: 39RS0№-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском о взыскании с наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 07 марта 2020 года заключили кредитный договор <***> на сумму 215 800 руб., из которых: 200 000 руб. – сумма к выдаче; 15 800 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 215 800 руб. на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200 000 руб. выданы заемщику через кассу банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15 800 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 133,63 руб. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05 сентября 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 121 972,72 руб., из которых: сумма основного долга – 121 873,72 руб., сумма комиссии за направление извещений - 99 руб. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО2 умерла. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 07 марта 2020 года в размере 121 873,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 639,45 руб.

Определением суда от 10 октября 2023 года в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении банк полностью поддержал заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Дополнительно пояснял, что умерший заемщик – его супруга. О кредите он знал, жена болела, нужны были деньги на лечение. Страховку по кредиту жена не оформляла. После смерти жены, он обратился в банк, просил ему предоставить возможность оплачивать имеющуюся задолженность по кредитному договору в соответствии с графиком погашения, но банк ему отказал. Наследником имущества супруги является он один, две дочери отказались от наследства в его пользу, наследство состоит из ? доли квартиры, в которой он и проживает. Он пенсионер, его доход составляет только пенсия, поэтому одномоментно оплатить всю сумму по кредиту он не может, но готов ежемесячно вносить деньги в размере ежемесячного платежа, указанного в кредитном договоре.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; в силу положений ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Судом установлено, что 07 марта 2020 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, на сумму 215 800 руб., в том числе: 200 000 руб. - сумма к выдаче; 15 800 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту». Полная стоимость кредита – 18,90% годовых (л.д. 35-37).

По условиям договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи в размере 5 133,63 руб. согласно графику платежей с 07 апреля 2020 года, включающие в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленными тарифами банка.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе и из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

В силу пункта 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении договора заемщиком.

Как видно из выписки по банковскому счету ответчика, 07 марта 2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило ФИО2 на счет № по кредитному договору <***> денежные средства в размере 200 000 руб. и в размере 15 800 руб. (л.д. 39-41).

Начиная с 16 марта 2020 года, заемщик начала использовать кредит, оплачивать покупки, вносить средства в счет погашения кредита.

Последний платеж по кредиту совершен 22 августа 2023 года согласно выписке о движении средств по счету.

Договор страхования жизни, либо иной договор страхования имущественной ответственности заемщика при оформлении кредитного договора заемщиком ФИО2 не заключался.

Согласно свидетельству о смерти серии I-PE № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «<адрес>» ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д. 50 оборот).

Из копий материалов наследственного дела №, представленных нотариусом ФИО3 по запросу суда, усматривается, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился наследник ФИО1 (муж), подав соответствующие заявление нотариусу (л.д. 51).

В заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 (дочь) и ФИО5 (дочь) отказались от наследства, причитающегося им по закону, после умершей ДД.ММ.ГГГГ их матери ФИО2 в пользу их отца ФИО1 (л.д. 52- оборот-53).

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО1, наследство состоит из: <данные изъяты> доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 59).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № <данные изъяты> от 21 января 2022 года кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> составляет 2 681 344,65 руб. (л.д. 57-58).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 670 336,16 руб. (2 681 344,65 руб./4).

Соответственно, стоимость наследственного имущества превышает заявленный ко взысканию размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, по которым отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Соответственно, обязательства по кредитному договору <***>, заключенному между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, перешли к наследнику заемщика - ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 сентября 2023 года составила 121 972,72 руб., из которых: сумма основного долга – 121 873,72 руб., сумма комиссии не в полном объеме - 99 руб. (л.д. 42-43).

Судом расчет проверен, признан правильным. Какие-либо неустойки или штрафные санкции банком к взысканию не начислены.

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности.

С учетом изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121 972,72 руб., которую полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, исходя из полного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 639,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07 марта 2020 года, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 121 972,72 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 639,45 руб., а всего – 125 612,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 ноября 2023 года.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу01 ноября 2023 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Ю.А. Скворцова

Судья

Ю.А. Скворцова

Секретарь

Е.М. Ланина

Секретарь

Е.М. Ланина

Подлинный документ находится в деле№ в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь Е.М. Ланина