Решение по делу № 2-10760/2024 от 27.01.2025

Дело № 2-1897/2025 (2-10760/2024)

УИД: 52RS0005-01-2024-013218-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2025 года г. Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.

при секретаре Петровой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ- Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО1, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) Должник получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Так, при заключении должником онлайн-договора с Банком, он согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор от 03.10.2023г. №НОМЕР. В соответствии с условиями кредитного договора, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 706 068,00 рублей на срок по 03.10.2028 года с взиманием за пользование Кредитом 6,6 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 254 430,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1784726,29 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору от 03.10.2023г. №НОМЕР составила 1 757 723.51 рублей, из которых:

- 1 679 699.92 рублей - основной долг;

- 75 023,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 878,62 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 2 121,69 рублей - пени по просроченному долгу;

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор от 04.10.2023г. №НОМЕР. В соответствии с условиями кредитного договора, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 002 495 рублей на срок по 04.09.2028 года с взиманием за пользование Кредитом 7,7 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

При этом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1069702,85 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору от 04.10.2023г. №НОМЕР составила:

- 1 052 196.91 рублей, из которых:

- 998 815.18 рублей - основной долг;

- 51 436,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 600,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-1 344,11рублей - пени по просроченному долгу;

Истец просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору от 03.10.2023г. НОМЕР, которая составила 1 757 723.51 рублей, из которых: 1 679 699.92 рублей - основной долг; 75 023.28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 878.62 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 121.69 рублей - пени по просроченному долгу;

Задолженность по кредитному договору от 04.10.2023г. НОМЕР, которая составила 1 052 196.91 рублей, из которых: 998 815.18 рублей - основной долг; 51 436.63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 600.99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 344.11рублей - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 43099 рублей 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд в порядке ст.ст.167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в заочном производстве.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.10.2023 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 706 068 рублей на срок по 03.10.2028 г., а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора определена 6,6% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 10,2% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной стави с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки. Базовая процентная ставка составляет 16,79999% годовых.

По условиям п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно, датой уплаты ежемесячного платежа является 07 число каждого календарного месяца.

Размер платежа установлен в сумме 33461 рубль 15 копеек, размер последнего платежа 35410 рублей 72 копейки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Кроме того, 04.10.2023 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № V625/0018-0337449, согласно которому Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 002 495 рублей на срок по 04.09.2028 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 7,7% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

При этом п. 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения договора определена 7,7% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 10,2% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки. Базовая процентная ставка составляет 17,9% годовых.

По условиям п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно, датой уплаты ежемесячного платежа является 04 число каждого календарного месяца.

Размер платежа установлен в сумме 20 464 рубля 05 копеек, размер последнего платежа 20 709 рублей 16 копеек.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

17 апреля 2024 года истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 03.10.2023 года <***> в сумме 1 751 783 рубля 76 копеек, включающую просроченный основной долг в сумме 132 037 рублей, текущий основной долг 1 547 678 рублей 83 копейки, просроченные проценты 55 446 рублей 76 копеек, пени в сумме 16 621 рубль 17 копеек, а также задолженности по кредитному договору от 04.10.2023 года № V625/0018-0337449 в сумме 1 046 712 рублей 10 копеек, включающую просроченный основной долг в сумме 85 140 рублей 85 копеек, текущий основной долг 913 674 рубля 33 копейки, просроченные проценты 37 19 рубля 73 копейки, пени в сумме 10 704 рубля 19 копеек.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что с момента заключения кредитного договора, заемщик не исполнял обязанность по уплате очередных платежей, предусмотренных договором.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, повлекшего образование задолженности и возникновение ответственности.

Согласно представленному суду расчету суммарная задолженность ответчика перед Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору <***> по состоянию на 18 июля 2024 года составляет 1784726 рубля 29 копеек, включая остаток ссудной задолженности в размере 1 679 699 рублей 92 копейки, проценты в размере 75023 рубля 28 копеек, пени по просроченному долгу в размере 21 216 рублей 86 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 8 786 рублей 23 копейки, при этом истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 1757723 рубля 51 копейка, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций - пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижены до 878 рублей 62 копейки, пени по просроченному долгу снижены до 2 121 рубля 69 копеек рублей.

Согласно представленному суду расчету суммарная задолженность ответчика перед Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору <***> по состоянию на 18 июля 2024 года составляет 1069702 рубля 85 копеек, включая остаток ссудной задолженности в размере 998 815 рублей 18 копеек, проценты в размере 51 436 рублей 63 копейки, пени по просроченному долгу в размере 13 441 рубль 12 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 6 009 рублей 92 копейки, при этом истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 1 052 196 рублей 91 копейка, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций - пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижены до 600 рублей 99 копеек, пени по просроченному долгу снижены до 1 344 рубля 11 копеек.

Факт нарушения обязательств по договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. При этом доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями об условиях договора и ответчиком допустимыми доказательствами не опровергнут.

В данной связи требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 100 000 рублей - 4000 рублей; от 100 001 рубля до 300 000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 300 001 рубля до 500 000 рублей - 10 000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300 000 рублей; от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей; от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей; от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей - 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей; от 8 000 001 рубля до 24 000 000 рублей - 80 000 рублей плюс 0,35 процента суммы, превышающей 8 000 000 рублей; от 24 000 001 рубля до 50 000 000 рублей - 136 000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24 000 000 рублей; от 50 000 001 рубля до 100 000 000 рублей - 214 000 рублей плюс 0,2 процента суммы, превышающей 50 000 000 рублей; свыше 100 000 000 рублей - 314 000 рублей плюс 0,15 процента суммы, превышающей 100 000 000 рублей, но не более 900 000 рублей;

Согласно платежному поручению НОМЕР от 16 октября 2024 года истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 43099 рубля 21 копейка.

Как следует из материалов дела, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору в размере 2 809 920 рублей 42 копейки, подлежащее оплате государственной пошлины в сумме 43 099 рублей 21 копейка.

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, сумма государственной пошлины в размере 43 099 рублей 21 копейка, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт: серия НОМЕР НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>)

- задолженность по кредитному договору от 03.10.2023г. НОМЕР по состоянию на 18 июля 2024 года в сумме 1 757 723.51 рублей, из которых: 1 679 699.92 рублей - основной долг; 75 023.28 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 878.62 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 121.69 рублей - пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору от 04.10.2023г. №V625/0018-0337449 по состоянию на 18 июля 2024 года в сумме 1 052 196.91 рублей, из которых: 998 815.18 рублей - основной долг; 51 436.63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 600.99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 344.11рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 43099 рублей 21 копейка, всего взысканию подлежит 2 853 019 (два миллиона восемьсот пятьдесят три тысячи девятнадцать) рублей 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Вахомская Л.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 февраля 2025 года.