Дело №2-1481/2025

УИД 42RS0011-01-2025-001164-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 01 декабря 2025 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области, в составе председательствующего Егоренко А.Ю.,

при секретаре Родионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от 10.11.2012, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 20 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке/справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <номер> от 10.11.2012 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 34 008,35 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

На основании судебного приказа <номер> от 03.05.2017 с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору <номер> от 10.11.2012 в размере 34 008,35 рублей.

Определением мирового судьи от 17.02.2025 судебный приказ <номер> от 03.05.2017отменен на основании возражений должника.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, по состоянию на 11.04.2025 составляет 33 508,35 рублей (с учетом поступления денежных средств в счет погашения в размере 500 рублей), в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <номер> от 10.11.2012 в размере 33 508,35 рублей;

- проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 89 086,52 рублей;

- проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 19 267,98 рублей;

- уплаченную государственную пошлину в сумме 5 256,00 рублей и почтовые расходы в размере 211,20 рублей, а также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО МКК «Агентство Финансового Контроля» в суд не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором исковые требования не признает в полном объеме, считает, что истек срок исковой давности, брал кредит в Банке Хоум Кредит в 2012 году, все отдал, задолженности не имеет.

Представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОСП по г. Ленинск-Кузнецкому, г. Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району УФСПП России по Кемеровской области-Кузбассу, Страховая компания Чешская страховая компания в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, в отсутствие иных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор <номер> от 10.11.2012, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету <номер> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемшику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) в размере 20 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых.

Согласно условиям договора (п. 1, 3, 4 разд. 11), Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк~ предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2015 задолженность по Договору <номер> от 10.11.2012 составляет 34 008,35 рублей, из которых:

сумма основного долга - 20 000,00 рублей; сумма процентов - 5 238,35 рублей; комиссии – 770,00 рублей; сумма штрафов – 8 000,00 рублей.

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки требования <номер>, и к нему дополнительное соглашение №1 от 12.05.2015, в соответствии с п.1.1. которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования Цедента по имеющим просроченную задолженность договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении.

Согласно перечню, являющегося приложением №1 к договору уступки требования <номер>, и к нему дополнительное соглашение №1 от 12.05.2015 право требования задолженности по договору <номер> от 10.11.2012, заключенному с ФИО1 перешло к ООО «АФК» в сумме 34 008,35 рублей, определенной по состоянию на 12.05.2015 (дату уступки права требования).

На основании судебного приказа <номер> от 03.05.2017 с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана уступленная задолженность по договору <номер> от 10.11.2012 в размере 34 008,35 рублей.

Определением мирового судьи от 17.02.2025 судебный приказ <номер> от 03.05.2017 отменен на основании возражений должника.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Оценив данное ходатайство в совокупности с письменными материалами дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу п. 1 ст. 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм права, начало течения срока исковой давности определяется тем моментом, когда истец, исходя из фактических обстоятельств дела, узнал или должен был узнать о нарушении его прав ответчиком.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть, срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за, пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Г К РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 44.9% годовых.

Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору.

Платежный период - период времени, указанный в Тарифном плане, наступающий на следующий календарный день по окончании Расчетного периода. При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан обеспечить наличие суммы Минимального платежа на Текущем счете до окончания Платежного периода.

Расчетный период это составляет один месяц. Каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке, за исключением первого Расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего Расчетного периода.

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 05 число каждого месяца, платежный период - 20 дней,

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифным планом.

Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита в форме овердрафта, Кредит в форме овердрафта (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Согласно Тарифам (п. 7 Тарифного плана "Стандарт") размер минимального платежа составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на следующий день Расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору (п. 6 разд. IV Условий договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора).

ФИО1 последнюю операцию по снятию денежных средств с карты произвел 16.11.2012. Таким образом, срок давности должен течь с момента наступления даты внесения ежемесячного платежа в размере минимальной суммы, рассчитанной банком, то есть 16.12.2012. С момента не внесения платежа у истца начинает течь срок исковой давности, который истек 16.12.2015. При этом Кредитор обращался за судебной защитой 03.05.2017, когда был выдан судебный приказ, но 17.02.2025 отменен.

Исходя из установленной обязанности ответчика по внесению обязательных периодических минимальных платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной на последний день расчетного периода (1 месяц), но не менее 500 рублей, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с февраля 2013, то срок исковой давности истек до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Оценив все доказательства по делу в совокупности, суд пришел к выводу, что срок исковой давности по данному спору истек. Настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору подано за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку, согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ), то при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности и по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со статьей 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 89 086,52 рублей, процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 19 267,98 рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору <номер> от 10.11.2012, в связи с чем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления в суд в сумме 5 256,00 рублей, а также почтовых расходов в размере 211,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <номер>) к ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии <номер>) о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору <номер> от 10.11.2012 в размере 33 508,35 рублей; процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 89 086,52 рублей; процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 10.04.2025 в размере 19 267,98 рублей; уплаченной государственной пошлины в сумме 5 256,00 рублей и почтовых расходов в размере 211,20 рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Председательствующий судья: подпись А.Ю. Егоренко

Решение в окончательной форме изготовлено 15.12.2025.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-1481/2025 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса