Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года г. Дзержинск

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Середенко М.С., при секретаре Микиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ТКБ Банк ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ТКБ Банк ПАО обратился в суд с данным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТКБ Банк» и ФИО1. был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 300 000 руб., под процентную ставку 28,40% годовых и 48,40% годовых при вынесении овердрафта на просрочку. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок оказания банком услуг, порядок пользования Банковской картой и исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту были согласованы сторонами в следующих документа: заявление на получение банковской карт, графике платежей с расчетом полной стоимости овердрафтного кредита, которые в совокупности составляют единый кредитный договор № № Подписывая заявление на получение банковской карты, ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору, в размере и на условиях, предусмотренных этим кредитным договором. Ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 785 045,89 руб. ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца с адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, досрочном востребовании кредита и расторжении кредитного договора, однако требования истца исполнены не были. Между ТКБ Банк ПАО в качестве принципала и АО «Центр Долгового управления» в качестве агента, заключен агентский договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществлять от имени принципала, в его интересах и за его счет агентом за вознаграждение все необходимые юридические и физические действия, направленные на взыскание задолженности.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 785 045,89 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 17 050,46 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования, привлечено Дзержинский РОСП ГУФССП России по Нижегородской области.

Представитель истца ТКБ Банк ПАО - АО «ЦДУ» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно заявлению представитель ТКБ Банк ПАО - АО «ЦДУ» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 и его представитель, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, причины неявки суду неизвестны. Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования в полном объеме не признавала, просила снизить проценты, применив ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, Дзержинского РОСП ГУФССП России по Нижегородской области, в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд пришел к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что между ТКБ БАНК ПАО, в качестве Принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в Агента, заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, Агент за вознаграждение обязан по поручению Принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет Агентом за вознаграждение все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства (л.д. 10-15).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ БАНК ПАО) и ФИО1. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 300 000 руб., под процентную ставку 28,40% годовых за пользование кредитом и 48,40% годовых при вынесении овердрафта на просрочку. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок оказания банком услуг, порядок пользования Банковской картой и исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту были согласованы сторонами в следующих документа: заявление на получение банковской карт, графике платежей с расчетом полной стоимости овердрафтного кредита, которые в совокупности составляют единый кредитный договор №. (л.д. 22-23).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер й сроки подлежащих уплате процентов и неустоек, а также порядок оказания Банком услуг, порядок пользования Банковской картой и исполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту были согласованы Сторонами в Заявлении на получение банковской карты.

Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору, в размере и на условиях, предусмотренных этим Кредитным договором, о чем указал в заявлении на получение банковской карты.

Таким образом, между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы был заключен договор о предоставлении банковской карты, который полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все существенные условия договора содержатся в указанных документах - заявлении, Условиях и Тарифах.

В рамках заключенного договора банк выпустил на имя заемщика банковскую карту №. После получения карты ФИО1 активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции.

Согласно заявлению на получение банковской карты стороны предусмотрели условие о количестве, размере и периодичности платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей: ежемесячный минимальный платеж в погашение задолженности по основному долгу составляет процент от остатка задолженности по кредитам на дату окончания расчетного периода, определенного в соответствии с условиями ЕДБО и Программы кредитования, а также сумму процентов, начисленных за пользование кредитом за соответствующий расчетный период в размере, указанном в тарифном плане программы кредитования (п. 6).

При этом заемщик ФИО1 выразил свое согласие с общими условиями договора (п. 7).

Свои обязательства по договору ТКБ БАНК ПАО выполнило надлежащим образом, однако ответчиком, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

Факт открытия счета, получения карты и пользования заемными средствами ответчиком не оспаривается и подтверждается письменными доказательствами, а именно выпиской из лицевого счета № (л.д. 24-31).

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ТКП Банк ПАО в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком не исполнены.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору банковской карты задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 785 045, 89 руб., в том числе: просроченный основной долг – 290 729, 22 руб., задолженность по процентам – 494 316,67 руб., что подтверждается расчетом цены иска.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями Единого договора банковского обслуживания.

С учетом изложенных доказательств суд приходит к выводу о том, что нашли подтверждение факты заключения между банком и заемщиком ФИО1, путем подписания Заемщиком Заявления на получение банковской карты ТКБ Банк ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта), кредитного договора № наличия у ответчика непогашенной задолженности по указанному договору и обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности (л.д. 3-4), поскольку представленный расчет полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1 подлежит расторжению, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования ТКБ БАНК ПАО обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая довод представителя ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к сумме процентов, суд отклоняет его в силу следующего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку проценты по кредитному договору не являются санкцией за неисполнение обязательств по договору, а являются платой за пользование предоставленными денежными средствами, то они не могут быть снижены в соответствии со статьей 333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 17 050, 46 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ТКБ Банк ПАО удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 785 045,89 руб., из которых: 290 729,22 руб. –сумма основного долга, 494 319,67 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 050,46 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд <адрес> с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п/п М.С. Середенко

Копия верна

Судья М.С. Середенко