дело №2-329/2023
03RS0011-01-2022-003092-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2023 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе
председательствующего Яскиной Т.А.
при секретаре Григорьевой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, указав в обоснование требований, что 25.10.2022 г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №№, на основании которого был предоставлен кредит в сумме 600 000 руб.
При получении кредита истец был вынужден внести оплату за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» в сумме 40 000 руб., данная услуга истцу навязана. Кроме того, платеж за «оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» включен в сумму кредита, что влечет за собой необоснованное начисление процентов.
30.10.2022 г. истец обратился с заявлением об отказе от услуг карты «Автолюбитель» и возврате денежных средств.
Данное заявление ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем, на сумму в размере 40 000 руб., истцом произведен расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ за период с 25.10.2022 г. по 13.12.2022 г., что составило 410.96 руб.
Поскольку платеж в размере 40 000 руб. включен в общую сумму кредита, на указанную сумму банком начислялись проценты, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором и составляющей 15.9% годовых. Уплаченные проценты на сумму услуг карты «Автолюбитель» в размере 871 руб. являются убытками.
В связи с невыполнением требований потребителя в установленные законом «О защите прав потребителей» сроки, на сумму 40000 руб. истцом рассчитана неустойка, размер которой за период с 25.10.2022 г. по 13.12.2022 г. составил 500 000 руб.
С учетом вышеизложенного, истец просил признать условия кредитного договора №№ в части оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» в размере 40 000 руб. недействительными и взыскать с ответчика сумму незаконно удержанных средств в размере 40 000 руб., неустойку в размере 500 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.06.2022 г. на день вынесения решения суда, проценты на сумму стоимости услуг за период с 25.10.2022 г. на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя-20 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, почтовые расходы в размере 1000 руб.
В судебное заседание истец не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в суд не направил, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, требования не признал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.10.2022 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 600 000 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 15.9% годовых.
Согласно пунктам 11,12 Анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет, именуемый "специальный карточный счет", в валюте кредита и выпустить на ее имя банковскую карту "Автолюбитель", выбрав карту "Автолюбитель" выразила свое согласие на присоединение к Правилам программ лояльности Банка ВТББ (ПАО).
В соответствии с пунктом 25 Индивидуальных условий кредитного договора истец дал поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений с ее стороны) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет N 1 составить платежный документ и перечислить с банковского счета N 1, указанного в п. 19 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 470000 руб. – в пользу продавца ФИО6 в размере 40 000 руб. - для оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты "Автолюбитель", в размере 90000 руб. - для оплаты по договору страхования ТС, в свою очередь, истец обязался возвратить полученный кредит в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом.
23.03.2018 года ФИО1 получила банковскую карту "Автолюбитель". Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Согласно тарифам банка оплата комиссии за обслуживание карты производится за счет средств автокредита и взимается единоразово за первый год обслуживания. За второй и последующий годы обслуживания плата не взимается.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В силу пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Согласно подпункту 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. В соответствии с ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
В Анкете-заявлении ФИО1 сделаны собственноручные записи о том, что она просит открыть банковский счет и выпустить карту и выбирает карту "Автолюбитель".
С условиями предоставления карты "Автолюбитель", суммой комиссии за оформление и обслуживание карты ФИО1 была ознакомлена, что подтвердила своей подписью в анкете-заявлении.
01.11.2022 года ФИО1 направила в Банк ВТБ (ПАО) претензию о возврате оплаченных за карту " Автолюбитель" средств в сумме 40 000 руб., претензия оставлена без удовлетворения.
Из материалов дела установлено, что истцу Банком предоставлен кредит (п.24 индивидуальных условий кредитного договора) путем перечисления на банковский счет заемщика, указанный в п. 19 индивидуальных условий.
Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет истца, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Полученными кредитными средствами истец распорядился по своему усмотрению, дав распоряжение на оплату транспортного средства, а также на оплату по договору страхования ТС, комиссии за оформления и обслуживания карты «Автолюбитель».
Каких-либо возражений относительно данного условия от истца в момент подписания кредитного договора не поступило, кредитный договор истцом подписан, денежные средства, согласно условиям договора получены.
Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют, что добровольный выбор заемщиком карты типа «Автолюбитель» подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от получения данной сервисной услуги. Подписав заявление на открытие текущего банковского счета, договор кредитования, а также согласие на дополнительные услуги истец подтвердил доведение до него информации и согласился с тем, что подключение дополнительных услуг будет платным.
Разрешая дело по существу, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 420, 421, 428, 453, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку ФИО1 самостоятельно приняла решение по оформлению карты "Автолюбитель"; услуга по выпуску карты "Автолюбитель" была оказана единовременно и в полном объеме.
В соответствии с договором истец дала поручение на перечисление суммы 40 000 руб. со своего банковского счета, что было выполнено, то есть условия по предоставлению услуги исполнены; отказ от услуги заявлен после ее оказания. ФИО1 добровольно приняла решение о предоставлении ей услуги по оформлению и обслуживанию карты "Автолюбитель" на соответствующих условиях.
При этом, истец не был лишен возможности заключить договор с Банк ВТБ (ПАО) без предоставления данной услуги, либо отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.
Доказательств обратного в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» и взыскании стоимости карты суд не находит.
Отказывая в удовлетворении заявленного истцом требования о признании условий кредитного договора и взыскании в его пользу с ответчика расходов на услуги по оплате карты "Автолюбитель", суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца производных от основного требования обязательств, в том числе неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также в соответствии со ст. 100 ГПК РФ судебных расходов на оплату услуг представителя.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Банк ВТБ" о защите прав потребителя отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 22.02.2023 года.
Судья пожпись Яскина Т.А.