Решение по делу № 2-152/2023 от 03.04.2023

50RS0005-01-2022-008202-70

№2-152/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Дияровой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентства Финансового Контроля» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 100000 руб., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка. Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». На основании п. 2.5. Договора уступки прав впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, истец ООО «Агентство Финансового Контроля» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135947 руб. 74 коп., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 336777 руб. 79 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 61989 руб. 09 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, проценты по дату фактического исполнения решения суда в порядке ст. 395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8548 руб, почтовые расходы в сумме 218, 40 рублей. 00 коп.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации <адрес>, согласно почтового уведомления судебная повестка ею получена, а также по адресу проживания <адрес>, конверт возвращен с отметкой истек срок хранения.

Учитывая, что ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, суд считает, что имеются основания для рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 135 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года № -П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского сета.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения ЦБ РФ, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту «Стандарт 44.9/1», заключив с Банком договор об использовании карты №, согласно которому ФИО2 выпущена карта к ее текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 рублей.

При подаче заявления и получении банковской карты ФИО2 ознакомилась и выразила согласие с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности, что подтвердила своей личной подписью на заявлении. (л.д.15)

ФИО2 лично получила Тарифы банка по банковскому продукту «Стандарт 44.9/1», являющиеся составной частью договора об использовании карты и действующие с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифам банка по банковскому продукту «Стандарт 44.9/1» процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9 % годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Тарифами по банковскому продукту также предусмотрен штраф за просрочку платежа больше одного календарного месяца 500 рублей, за просрочку платежа больше двух календарных месяцев 1 000 рублей, за просрочку платежа больше трех календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Расчетный период - 1 месяц, платежный период 20 дней, льготный период до 51 дня ( л.д.18).

В суде установлено, что заемщику была выдана соответствующая карта, данная карта заемщиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что последний платеж по выплате долга был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно актовой записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО2 заключен брак, с присвоением ответчику фамилии –ФИО4.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РОФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. По правилам п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитора другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актом или договору.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГг. ООО «АФК» направил в адрес уведомление об уступке права требования (л.д. 38,48).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки требования №, по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требований цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к Договору с учетом п.4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором (л.д.31).

В соответствии с Приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. к Договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГг., цедент передал цессионарию права (требования), в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136 010 рублей 75 коп. (л.д.36).

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Беляевского района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гоад в сумме 136 010, 75 рублей. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГг. был вынесен судебный приказ, однако в последующем определением от ДД.ММ.ГГГГг. судебный приказ был отменен, в виду поданных ответчиком возражений. (л.д.7)

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

Истец просит взыскать задолженность в сумме 135 947 рублей 74 копейки. Согласно представленному расчету задолженности сумма задолженности состоит из: основного долга в сумме 99989, 99 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 24 351, 24 рублей, комиссий в сумме 4 669, 52 рубля, штрафов в сумме 7000 рублей, с учетом произведенных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплат в счет погашения задолженности : ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 рублей 62 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 рубля 59 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 рубль, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0 рублей 80 копеек. Оснований сомневаться в произведенном расчете не имеется, данная сумма была переуступлена на основании договора уступки прав ООО "Хоум кредит энд финанс банк" ООО "АФК".

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчета процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, предоставленного ООО "АФК" за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер проценты составил 336 777 рублей 79 копеек, из расчета 44,9 % годовых и размера задолженности основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 Тарифов по Банковскому продукту Карта "Стандарт 44.9/1" процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9 % годовых.

Суд, проверив расчет задолженности признает его арифметически верным и принимает его за основу, поскольку расчет произведен с учетом заключенного кредитного договора и его условий.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 392 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 25.01.2001 N 1-П, в случае неисполнения судебного решения по любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло, взыскатель вправе с целью компенсации своих финансовых потерь обратиться в суд с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. С учетом вышеизложенного, в случае неисполнения ответчиком судебного решения, которым была взыскана сумма основного долга по договору займа, и распределены судебные расходы, истец с целью компенсации своих финансовых потерь вправе обратиться с иском о взыскании процентов за пользование данными денежными средствами. Иное не обеспечивает кредитору компенсации потерь вследствие неправомерного удержания чужих денежных средств должником, и в свою очередь должник, обязанный уплатить денежные средства, необоснованно извлекает выгоду от неисполнения обязательства, что входит в противоречие с основными задачами судебной защиты.

Таким образом, принимая во внимание, что задолженность ответчика перед истцом по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелась в размере 99 989 рублей 99 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, справкой о наличии задолженности при заключении договора о переуступке требований, суд приходит к выводу о фактическом пользовании ответчиком денежными средствами истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 989 рублей 09 копеек. Проверив представленный истцом расчет, суд считает его математически верными, в связи с чем требование истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61 989 рублей 09 копеек подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по дату вынесения решения суда и на дату фактического исполнения решения, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 5 Гражданского кодекса РФ предоставляет лицу, право которого нарушено, право требовать полного возмещения убытков, причиненных неисполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, из вышеуказанных норм права и разъяснений следует, что сумма процентов определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика проценты, исходя из суммы задолженности, с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по дату вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ), а также до момента фактического исполнения решения суда.

Исходя из вышеуказанного, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика проценты, исходя из суммы задолженности 99 989,99 рублей с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда), что составляет 99989,99 х 145 днейх7,5%/365 = 2979,15 рублей, а также проценты до момента фактического исполнения решения суда исходя из суммы задолженности, с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 8548 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, определяемом по правилам п. п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в сумме 8 548 рублей.

Также истцом были понесены почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенным к нему документом ответчику в размере 109,20 руб. и третьему лицу ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" в размере 109,20 рублей, что подтверждается копиями почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ, которые также подлежат взысканию с ответчика.

Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансового контроля" к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, удовлетворить.

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135947 рублей 74 копейки, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 777 рублей 79 копеек,

проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61989 рублей 09 копееек,

проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 979 рублей 15 копеек.

проценты за неправомерное удержание денежных средств в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исходя из суммы задолженности, с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агентство финансового контроля" (ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 548 рублей и почтовые расходы в размере 218 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 4 апреля 2023г.

Судья Ю.А. Шляхтина