Дело № 2-2-147/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 октября 2022 г. село Балтай
Саратовская область
Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего Коноплевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Земляковой Ю.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало о том, что между Банком и ФИО2 10 февраля 2018 г. был заключен кредитный договор № на сумму 97000 руб. сроком на 54 месяца под 14,9% годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, однако со стороны заемщика имели случаи ненадлежащего исполнения обязательств, в связи с чем образовалась задолженность.
Заемщик умер, его предполагаемым наследником является ответчик ФИО1
На основании изложенного Банк просит взыскать в его пользу задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 19055 руб. 73 коп., из которых: просроченные проценты – 543 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 18512 руб. 60 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 762 руб. 23 коп., расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражений относительно требований Банка не заявила, подтвердила факт принятия ею наследства после смерти сына ФИО2 и что на дату его смерти стоимость его наследственного имущества составляла более заявленной Банком ко взысканию суммы.
В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).
При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на 10 февраля 2018 г.) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 10 февраля 2018 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО2 кредит на цели личного потребления на сумму 97000 руб. сроком возврата по истечении 54 месяцев с даты его фактического предоставления с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых (л.д. 15-16). Кредит предоставлен путем зачисления на счет дебетовой банковской карты, открытой в Банке.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется 54 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2476 руб. 03 коп. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (10 февраля 2018 г.).
Факт предоставления ФИО2 денежных средств в соответствии с условиями указанного выше договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету (л.д. 13, 99, 102, 103, 104). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Из представленного Банком расчета задолженности следует о том, что с 10 апреля 2020 г. погашение кредита и процентов за пользование им прекратилось (л.д. 9).
12 марта 2020 г. заемщик ФИО2 умер (л.д. 54).
Согласно представленным по запросу суда сообщению и документам общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 26 октября 2022 г. в пользу выгодоприобретателя Банка в рамках кредитного договора № от 10 февраля 2018 г. осуществлена страховая выплата 28 апреля 2022 г. в размере 59958 руб. 16 коп., в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО1 – 37041 руб. 84 коп. (л.д. 115).
Из представленного Банком расчета задолженности следует об учете страховой выплаты в размере 59958 руб. 16 коп. и ее направлении на погашение задолженности по процентам и основному долгу в порядке, установленном п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 17-19).
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его мать – ответчик ФИО1, которая 16 июня 2020 г. обратилась к нотариусу с заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 (л.д. 56, 57).
16 сентября 2020 г. нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, денежные средства, внесенные во вклады, автомобиль ГАЗ-3302, 2007 года выпуска, VIN №, автомобиль Ford Focus, 2007 года выпуска, VIN № (л.д. 66, 66 оборот, 67, 67 оборот).
Из материалов дела следует и ответчик не оспаривала, что рыночная стоимость перешедшего к ней в порядке наследования после смерти сына ФИО2 имущества превышает 19817 руб. 96 коп.
Сведений и документов о погашении ответчиком задолженности по кредиту полностью или в части на дату рассмотрения настоящего дела не представлено.
Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства не указала и не представила доказательств погашения задолженности по договору кредита полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом ко взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 10 февраля 2018 г. в размере 19055 руб. 73 коп., из которых: просроченные проценты – 543 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 18512 руб. 60 коп.
Принимая во внимание неоднократное нарушение заемщиком существенных условий кредитного договора, наличие просрочки внесения платежей в счет погашения кредита, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ полагает правомерным и обоснованным и требование Банка о расторжении кредитного договора № № от 10 февраля 2018 г., заключенного между Банком и ФИО2
Исходя из положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 762 руб. 23 коп. (19055 руб. 73 коп. х 4% (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от 10 февраля 2018 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 10 февраля 2018 г. в размере 19055 руб. 73 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 762 руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>.
Судья подпись Н.С. Коноплева