Дело № 2-2318/2023

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 сентября 2023 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Манджиева О.Б.,

при секретаре судебного заседания Бадмаевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО6,

установил :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

27 сентября 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 250 000 руб. под 17,9 % годовых. Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 335 руб. 01 коп. с 27 октября 2018 года. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 07 сентября 2021 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 07 октября 2021 года. До настоящего времени требование Банка не исполнено. По состоянию на 20 июля 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 139 687 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 135 561 руб. 14 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 056 руб. 82 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 69 руб. 66 коп. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно, что ФИО6. умер ДД.ММ.ГГГГ года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности заемщиком не выполнено. На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 993 руб. 75 коп.

Определением суда от 05 сентября 2023 года в качестве ответчика по делу привлечены наследник ФИО6. – ФИО1, а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус Элистинского нотариального округа ФИО3

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в иске просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Ответчик не воспользовалась правом на получение судебного извещения, не представила суду доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, в связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной.

Третье лицо нотариус Элистинского нотариального округа ФИО9., не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ)

Из материалов гражданского дела следует, что 27 сентября 2018 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО6. заключен кредитный договор <***> на сумму 250 000 руб., процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых. Денежные средства в размере 250 000 руб. перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласие заемщика с общими условиями договора подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общими условиями договора.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок возврата кредита составляет 60 месяцев.

В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что минимальный обязательный платеж составляет – 6 335 руб. 01 коп., общее количество платежей – 60. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца.

Пунктом 12 Условием индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Заемщику подключена дополнительная услуга смс-пакет, что составляет 99 руб. ежедневно.

Согласно п. 1.2 Общих условий по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленным договором.

ФИО6. воспользовался денежными средствами, частично исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность, что подтверждается выпиской по счету и составляет 139 687 руб. 62 коп. Дата последнего внесения денежных средств в счет погашения задолженности – 30 июля 2021 года.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО6. умер, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по расчету истца по состоянию на 20 июля 2023 года составила 139 687 руб. 62 коп., из которых основной долг – 135 561 руб. 14 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 056 руб. 82 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 69 руб. 66 коп.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. (п. 3 ст. 1175 ГК РФ)

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно ответу нотариуса Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО3 и копии наследственного дела 71/2021 после смерти ФИО6. супруге ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество:

- денежные средства, хранящиеся в АО «Россельхозбанк» на счете № 40817810907500007630 в сумме 17 394 руб. 30 коп., с причитающими процентами и компенсациями;

- страховой выплаты в размере 137 613 руб. 04 коп. в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», принадлежащей страхователю на основании заявления на страхование от 06 декабря 2018 года, письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 19 мая 2023 года;

- страховой выплаты в размере 58 982 руб. 84 коп. в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», принадлежащей страхователю на основании заявления на страхование от 11 января 2019 года, письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 19 мая 2023 года.

Судом запрашивались сведения о движимом и недвижимом имуществе, из представленных сведений следует, что другого имущества у ФИО6. на дату смерти не имелось.

Таким образом, ФИО1 являющаяся наследником заемщика ФИО6., умершего ФИО16 года, и принявшая наследство, обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Из представленного истцом расчета по настоящему делу видно, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 139 687 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 135 561 руб. 14 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 056 руб. 82 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 69 руб. 66 коп.

Суд принимает представленный расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и приходит к выводу о его обоснованности, поскольку он соответствует условиям договора и арифметически верен.

Таким образом, определяя состав наследственного имущества заемщика, в пределах которого подлежат удовлетворению требования кредитора, суд исходит из данных о наличии на счете ФИО6. денежных средств в сумме 17 394 руб. 30 коп.

При этом, суд полагает, что выплаченное наследнику страховое возмещение не входит в состав наследственного имущества по следующим основаниям.

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В состав наследства может входить только имущество, либо право на имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» наступление смерти кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ФИО6., застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявления на страхование от 06 декабря 2018 года и от 11 января 2019 года), является страховым случаем. Размер страховых выплат, подлежащих выплате наследникам застрахованного лица, составляет 137 613 руб. 04 коп. и 58 982 руб. 84 коп.

Страховая сумма, а также право на ее получение по такому страховому событию как «смерть застрахованного» не может принадлежать наследодателю на момент смерти, поскольку право на получение страхового возмещение возникает после смерти застрахованного у выгодоприобретателя. В данном случае, право на получение страхового возмещения возникло у ответчика ФИО1 не в силу наследования имущества наследодателя, а в силу заключенного в ее пользу договора как выгодоприобретателя по такому страховому риску как «смерть застрахованного». В связи с чем, страховое возмещение, подлежащее выплате в связи с наступлением такого страхового события как смерть застрахованного, не входит в состав наследственного имущества.

При таких данных наследник ФИО1 отвечает перед кредитором в пределах перешедшего к ней наследственного имущества на сумму 17 394 руб. 30 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества размере 17 394 руб. 30 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 993 руб. 75 коп. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО6 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27 сентября 2018 года в размере 139 687 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 135 561 руб. 14 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 056 руб. 82 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 69 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 993 руб. 75 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО6, умершего № года, состоящего из денежных средств, хранящихся в АО «Россельхозбанк» на счете № №, в сумме 17 394 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Манджиев

Решение суда в окончательной форме принято 03 октября 2023 года.