№ 2-2-294/2022
64RS0007-02-2022-000615-15
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 сентября 2022 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Лапиной Т.С.,
при секретаре судебного заседания Никишкиной М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион» (далее ООО КА «Регион») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50495 руб. 58 коп., почтовые расходы – 74 руб. 40 коп., расходы на оплату по договору на оказание юридических услуг в размере 10000 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1715 руб.
Обосновывая заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление-анкету № в ООО МФК «ЦФП» на получение займа в размере 31000 руб. По результатам рассмотрения заявления ООО МФК «ЦФП» заключило с ответчиком договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23479 руб. 00 коп. При этом при подаче заявления о предоставлении займа ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Общими условиями договора и Правилами предоставления потребительских займов. В силу п. 2 договора срок возврата займа – 365 дней с момента его предоставления, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка в силу п. 4 составляет 167,90 % годовых. Согласно п.12 Договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности. ООО МФК «ЦФП» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило сумму займа способом, выбранным ответчиком. Однако ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил. Задолженность составляет 50495 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 23479 руб., задолженность по процентам – 8027 руб. 40 коп., задолженность по начисленным штрафам (пени) – 18989 руб. 18 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ООО КА «Регион» заключен договор возмездной уступки права требования. Согласно почтовому реестру истец направил должнику уведомление о переуступке права почтой России. Поскольку до настоящего времени указанная задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд.
Представитель истца в судебном заседании не участвовала, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Предоставила суду письменный отзыв, в котором исковые требования не признала, не отрицая факта заключения договора. Просила применить последствия срока исковой давности.
Представитель третьего лица ООО МК «Центр Финансовой поддержки» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки не известна.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 на основании заявления последней заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 31000 руб. 00 коп. со ставкой 167,90 % годовых на срок 365 дней с момента его предоставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2, 4 Договора).
Поставив свою собственноручную подпись в заявлении-анкете №, ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Общими условиями договора и Правилами предоставления потребительских займов, политикой обработки персональных данных ООО МФК «ЦФП» и с данными условиями согласилась.
Из материалов дела усматривается, что ООО МФК «ЦФП» принятые по договору № № обязательства исполнил в полном объеме, согласно расходному кассовому ордеру номер ДД.ММ.ГГГГ.000002 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы денежные средства в сумме 31000 руб.
Заемщиком нарушены условия договора кредитования, в соответствии с которыми погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит, сумму основного долга. ФИО1 допускала неоднократные просрочки по внесению ежемесячных платежей на счет.
В пункте 4.1 Общих условий потребительского займа определено, что Заемщик погашает задолженность по Договору займа в сроки, установленные графиком платежей, указанном в договоре займа любым возможным способом (через банки, платежные терминалы, наличными в отделении Кредитора и т.п.).
Каждый очередной Платеж по договору Займа считается погашенным, если сумма фактически поступила на счет Кредитора в полном объеме не позднее даты, указанной в графике Платежей (п.4.2).
В соответствии с п. 12 Договора, а также п.5.1 Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере двадцати процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.
Из представленного истцом расчета задолженности, пояснительной записки к расчету, информации о статусе платежа по договору на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 2 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В п. 13 Договора заемщик дает свое согласие на уступку кредитором (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ МФК «ЦФП» (АО) заключило с истцом договор возмездной уступки права требования №, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ФИО1 по данному договору потребительского займа.
В адрес ФИО1 была направлена претензия, в которой она была уведомлена о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении образовавшейся задолженности.
Истец обращался к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ суду представлено не было.
Истцом к взысканию предъявлена задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № № составляет 50495 руб. 58 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 23 479 руб., сумма задолженности по процентам – 8027 руб. 40 коп., сумма задолженности по начисленным штрафам (пени) – 18989 руб. 18 коп.
Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, заключенного с ООО МФК «ЦФП» правильно просчитан, в связи с чем, основания ставить его под сомнение отсутствуют.
Согласно представленному в ходе рассмотрения дела письменному отзыву ФИО1 было заявлено о пропуске срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 ГК РФ).
Дата начала образования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления последнего платежа), учитывая перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, дату обращения истца с настоящим иском, суд приходит к выводу, что срок для защиты своих прав на момент обращения о взыскании задолженности стороной истца не пропущен.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, неоплаченных процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы.
Истцом заявлены требования о возмещении понесенных расходов на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб.
Размер понесенных расходов подтверждается договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Анализируя сложность спора, исходя из объёма, содержания искового материала, количества приложений, числа привлечённых участников, специфики спора, длительности судебного процесса, характера и ценности защищаемого права, принципа справедливости, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате услуг представителя в сумме 3000 руб., считая, что такой их размер является разумным, справедливым и оправданным.
Почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., подтвержденные квитанцией, суд признает необходимыми расходами и взыскивает их с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах заявленных требований.
Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 1143 руб. 00 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 572 руб. 59 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика только в сумме исходя из цены иска в размере1714 руб. 87 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Регион» ИНН № ОГРН № задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50495 руб. 58 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 23479 руб., сумма задолженности по процентам – 8027 руб. 40 коп., сумма задолженности по начисленным штрафам (пени) – 18989 руб. 18 коп., расходы на оплату юридических услуг – 3000 руб., почтовые расходы в размере – 74 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 руб. 87 коп., а всего 55284 руб. 85 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).
Председательствующий Т.С. Лапина