Дело № 2-78/2025 (17RS0001-01-2025-000064-58)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2025 с. Тээли

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего К.А.М., при секретаре Ч.Т.О., с участием ответчика А.А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к А.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к А.А.С. В обоснование иска указывает, что 2 июня 2021 года между АО "Экспобанк" и А.А.С. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства марки Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер № в размере 1 795 200,00 руб. на срок до 02.09.2030 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Процентная ставка с даты предоставления кредита по 02.07.2021 года установлена в размере 31,30% годовых, с 03.07.2021 года установлена в размере 19,30% годовых. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика. Указанное транспортное средство является предметом залога по договору № от 02.06.2021 г. о чем имеется информация в сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты. Вместе с тем, в отношении залогового транспортного средства наложен последующий (повторный) залог от 31.03.2023 приставами Бай-Тайгинского РОСП в рамках исполнительного производства №-ИП от 20.12.2024 в отношении должника А.А.С. в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк» на основании исполнительной надписи нотариуса от 18.12.2024 №. Наложение обременений на залоговый автомобиль в рамках исполнительного производства, не имеющего отношения к залогодержателю АО «Экспобанк» является нарушением его прав, а также основанием для обращения в суд, в том числе с целью направления требования об обращении взыскания на предмет залога. Следовательно, банк вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество в связи с угрозой утраты залогового транспортного имущества. Заемщик имеет неисполненные обязательства, обеспеченные договором залога, который по настоящее время не прекращен, задолженность не погашена и на 13.01.2025 года составляет 1 987 981,37 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 1 536 467,08 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 235 918,60 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 101 697,62 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 96 400,95 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 17 497,12 руб. Просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер №; взыскать с А.А.С. сумму задолженности в размере 1 987 981,37 руб., задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,30% годовых, начисляемых с 14.01.2025 г. по дату фактического погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 879,81 руб.

Представитель истца С.Е.А., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик А.А.С. не явился, извещен надлежаще о дате и времени судебного заседания лично, ходатайств не заявлял.

Неявка надлежащим образом извещенного ответчика не является препятствием для рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 настоящей статьи).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как следует из материалов дела и установлено судом, кредитным договором № от 02.06.2021 г. ООО "Экспобанк" предоставил А.А.С. кредит по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» в размере 1 795 200,00 рублей на приобретение транспортного средства с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Срок возврата кредита – до 01.06.2029 г. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 02.07.2021 г. (включительно) составляет 31,300% годовых. Процентная ставка, действующая с 03.07.2021 г. (включительно) составляет 19,3% годовых.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства: серия 78YT №, пробег – свыше 1000.

Залоговая стоимость транспортного средства определена п. 3 кредитного договора и составляет 1 485 000 рублей.

Заключение кредитного договора с залогом транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства подтверждается также общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "АВТО ДРАЙВ".

2 июня 2021 года между ООО «Ультра» в лице менеджера по продажам К.Н.В. и А.А.С. заключен договор купли-продажи вышеуказанного транспортного средства.

Согласно акту приема-передачи от 02.06.2021 вышеуказанное транспортное средство передано А.А.С.

Согласно уведомлению о залоге № от 02.06.2021 года внесена запись о залоге транспортного средства: Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер №. Залогодатель: А.А.С., Залогодержатель: ООО «Экспобанк», основание возникновение залога: Договор обеспечения от 02.06.2021 №. Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества – 01.06.29.

Вместе с тем, А.А.С. исполнял свои обязательства с нарушением условий договора в части своевременного возврата кредитных денежных средств.

22 октября 2024 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Согласно информации предоставленной УГИБДД МВД по Республике Тыва от 12.05.2025 г., транспортное средство марки Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер № числится зарегистрированным на А.А.С..

Согласно произведенному банком расчету задолженность А.А.С. по состоянию на 13.01.2025 года составляет 1 987 981,37 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 1 536 467,08 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 235 918,60 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 101 697,62 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 96 400,95 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 17 497,12 руб.

Наличие задолженности по основному долгу и процентам заемщиком не оспорено, сведений о погашении задолженности полностью или в части не имеется, о произведенных и не учтенных платежах не заявлено. Расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям договора потребительского автокредита и Общим условиям кредитования.

Злоупотребление правом в действиях кредитора не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика А.А.С. в пользу кредитора задолженности в заявленном размере 1 987 981,37 руб.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО "Экспобанк" о взыскании с А.А.С. суммы задолженноси по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,30% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14.01.2025 г. по дату фактического погашения задолженности, поскольку указанное требование основано на нормах действующего законодательства, применимых к спорным правоотношениям.

Кроме того, п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, в обеспечение обязательств по договору ответчик передал в залог банку приобретаемое им транспортное средство марки Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер №.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Данная цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком А.А.С. обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ответчиком А.А.С. допущено систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору. Так, из представленного истцом расчета задолженности следует, что уплата задолженности по основному долгу по кредиту ответчиком в последний раз произведена 02.04.2024 г., при этом, ответчиком не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ.

При таких обстоятельствах дела во взаимосвязи с вышеприведенными нормами закона, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства - автомобиля марки Toyota RAF4 являются обоснованными и законными, в связи с чем, надлежит обратить взыскание на указанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов без установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Право собственности ответчика А.А.С. на вышеуказанное транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства.

При подаче в суд иска истцом ООО «Экспобанк» оплачена госпошлина в размере 34 879,81 руб. по требованию имущественного характера, 20 000,00 руб. – по требованию неимущественного характера, 10 000,00 руб. – по ходатайству по обеспечению иска, всего 54879,81 руб. Поскольку требования истца суд удовлетворяет в полном объеме, то в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения последнему судебных расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 54 879,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к А.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с А.А.С. (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по состоянию на 13.01.2025 года в размере 1 987 981,37 руб., в том числе из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 1 536 467,08 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 235 918,60 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 101 697,62 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 96 400,95 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 17 497,12 руб.

Взыскать с А.А.С. (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,30% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14 января 2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с А.А.С. (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 879,81 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство – автомобиль марки Toyota RAF4, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности А.А.С., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2025 года.

Председательствующий К.А.М.