УИД № 45RS0026-01-2023-016972-45

Дело № 2-1427/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курган 4 февраля 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года.

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Сухановой И.Ю., при секретаре судебного заседания Багыевой А.Б, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (после смены фамилии – ФИО1) М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 498 206 руб.16 коп.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором <***> от 27.10.2012 г. ФИО2 предоставлен кредит в сумме 290202 руб. 00 коп., в том числе: 260000,00 руб. - сумма к выдаче, 30202,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290202,00 рублей на счет заемщика № 42301810140330090345. Порядок погашения кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами путем списания денежных средств со счета заемщика. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с тарифами банка заемщику начислен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день. Согласно графику погашения задолженности последний платеж по кредиту должен быть произведен 06.10.2016 г. Банком не получены проценты за пользование кредитом за период с 26.01.2014 г. по 06.10.2016 г. в размере 152069 руб. 13 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 27.10.20212 в размере 498206 руб. 16 коп., в том числе: сумма основного долга – 260613 руб. 07 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 50206 руб. 54 коп., убытки банка – 152069 руб. 13 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 35317 руб. 42 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8182 руб. 06 коп.

Заочным решением Курганского городского суда Курганской области от 25.01.2024 г. исковые требования удовлетворены.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 18.10.2024 г. указанное решение отменено, производство по делу возобновлено.

При новом рассмотрении представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил

Суд на основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК Российской Федерации.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Из материалов дела установлено, что 27.10.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (после смены фамилии – ФИО1) М.Ю. заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 290202,00 рублей, в том числе: 260000,00 руб. - сумма к выдаче, 30202,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под процентную ставку – 39,90 %, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого платежа – 16.11.2012 г..

Размер ежемесячного платежа установлен п. 9 кредитного договора в сумме 12200 руб. 09 коп.

Во исполнение договора о кредитовании банк 27.10.2012 г. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 260000 руб. 00 коп., 30202 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № 42301810140330090345 за период с 27.10.2012 по 09.10.2023.

В соответствии с п.4 раздела III условий договора о предоставлении кредита, банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону.

Задолженность при уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета (п.2 раздела III).

В соответствии с п.2 раздела III условий договора о предоставлении кредита обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (пени, штрафа), предусмотренная тарифами банка.

Согласно п. 3.2 Тарифов банка по кредитным договорам размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно определен 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении клиентом условий договора.

Согласно выписке по счету 42301810140330090345 после 23.09.2013 г. ежемесячные платежи ответчиком не производились. Доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не представлено.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 09.10.2023 года образовалась задолженность по кредиту в размере 498206 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 260613 руб. 07 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 50206 руб. 54 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 35317 руб. 42 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 152069 руб. 13 коп.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Как указано выше, условиями, на которых сторонами был заключен кредитный договор, предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 мая 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №39 судебного района г. Кургана от 17.11.2014 г. в принятии заявления о вынесении судебного приказа отказано.

Как указано выше, погашение кредита осуществлялось в соответствии с графиком платежей.

Согласно выписке по счету ФИО1 представленной банком, последний платеж по кредитному договору осуществлен ответчиком 23.09.2013 г., по условиям кредита последний платеж должен был быть внесен 06.10.2016 г.

Принимая во внимание, что обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа, в принятии которого было отказано определением мирового судьи от 17.11.2014 г. не изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), учитывая, что истец направил в суд настоящий иск 28.11.2023 г., с учетом приведенных выше разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, срок исковой давности ко всем платежам истек 07.10.2019 г., обращение в суд последовало по истечении срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности по основному долгу по договору, истцом суду не представлено.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичные разъяснения даны в абзаце втором пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по кредитному договору 27.10.2012 г. <***> истек, то истек и срок исковой давности по процентам за пользование кредитом, неустойке, штрафам.

На основании вышеизложенного, поскольку срок исковой давности по взысканию суммы задолженности по кредитному договору от 27.10.2012 г. <***> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Исходя из процессуального результата рассмотрения спора с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.10.2012 г. <***> в размере 498206 руб. 16 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8182 руб. 06 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья И.Ю. Суханова