Решение по делу № 2-2523/2022 от 12.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Дело № 2-2523/2022

УИД 59RS0011-01-2022-003330-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березники 12 августа 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре судебного заседания К.В. Плотниковой,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил :

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. под ..... % годовых, на срок ..... месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. По условиям Кредитного договора, погашение кредита Заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего возникла просрочка. По состоянию на ..... задолженность ответчика перед банком составляет ..... руб. - просроченные проценты. Ответчику направлено требование о погашении задолженности, которое к настоящему времени не исполнено. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности в сумме ..... руб. с ответчика. Судебный приказ отменен ..... в связи с поступившими от ответчика возражениями. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность в размере 77 130,96 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 513,93 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель Х.Е. , действующая на основании доверенности, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные пояснения по иску, из которых следует, что ответчик не согласен с исковыми требованиями, просит применить срок исковой давности. Кроме того, полагает, что заявленные истцом к взысканию проценты являются предусмотренной условиями договора неустойкой, а потому подлежит применению ст. 333 ГК РФ, которую ответчик просит применить и снизить сумму заявленных ответчиком процентов до размеров, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок ..... месяцев с условием уплаты за пользование кредитом ..... процентов годовых (л.д.27).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца) (л.д. 13-15).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ФИО1 денежные средства в размере ..... руб. В свою очередь, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив нарушение сроков и сумм платежей.

Судом установлено, что на основании решения Березниковского городского суда от ..... по делу № с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме ..... руб., в том числе, по основного долгу – ..... руб., по процентам за пользование кредитом ..... руб., неустойка ..... руб. Задолженность определена судом по состоянию на ..... (л.д. 11-12 дело № о выдаче судебного приказа).

Судом истцу был выдан исполнительный лист, который последний предъявил к исполнению. Требования исполнительного документа исполнены ответчиком полностью ......

В настоящем деле истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, исчисленные согласно предусмотренной пунктом 4 кредитного договора процентной ставке ..... % годовых за период с ..... по ....., что следует из расчета истца (л.д. 17-19). Размер процентов составляет ..... руб.

..... истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с заемщика задолженности по процентам в размере ..... руб. ..... мировым судьей судебного участка № 9 Березниковского судебного района выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 задолженности по процентам, предусмотренным кредитным договором.

..... судебный приказ отменен мировым судьей на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

..... истец направил ответчику требование об уплате задолженности в сумме ..... руб. (л.д.21), которое ответчиком не исполнено.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку ответчиком обязательства по уплате процентов исполнены в соответствии с решением суда в сумме, исчисленной на ....., истец обоснованно производит начисление процентов за пользование кредитными средствами с ..... по дату фактического возврата основного долга – ......

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным и выполненным в соответствии с условиями договора кредитования.

Доводы ответчика о применении к заявленным требованиям положений ст. 333 ГК РФ судом во внимание не принимаются и отклоняются, так как предметом иска являются проценты за пользование кредитными средствами, уплата которых предусмотрена ст. 809 ГК РФ. Данные проценты не являются условием ответственности заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, не являются неустойкой, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий кредитования, а потому к ним не подлежат применения положения ст. 333 ГК РФ о возможности снижения при условии их несоразмерности и неразумности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Вместе с тем, поскольку решением суда с ответчика взыскана вся сумма основного долга по кредитному договору, что является изменением срока исполнения обязательства, правило об исчислении срока исковой давности в отношении каждой отдельной части применению не подлежит.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец обратился в суд с настоящим иском ...... Период судебной защиты, предусмотренный п. 1 ст. 204 ГК РФ, составляет 1 месяц 12 дней (с ..... –дата обращения к мировому судье по ..... – дата отмены судебного приказа).

С учетом данных обстоятельств суд приходит к выводу, что к требованиям за период с ..... по ..... подлежит применению срок исковой давности (..... – 3 года – 1месяц 12 дней). Исковые требования подлежат удовлетворению за период с ..... по ......

Исходя из расчета истца, который судом проверен и признан правильным, проценты за пользование кредитными средствами за период с ..... по ..... составляют 1 227, 06 руб. из расчета: ..... руб. (сумма задолженности по основному долгу на .....) * 23,3% / 365 * 23 дня. За период с ..... по ..... проценты составляют 6 582,10 руб.

Соответственно с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами в размере 7 809,16 руб. (1 227,06 + 6 582,10).

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Поскольку заемщиком требования вышеназванных положений закона и условий договора были нарушены, с его стороны допущено существенное нарушение условий договора, требование истца о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – 312,37 руб. (л.д. 14).

При подаче искового заявления истцом излишне уплачена госпошлина в размере 6 000 руб., так размер госпошлины по данному иску определяется ценой материального требования, то есть суммой, заявленной истцом к взысканию. В силу положений п.п.1 п.1 ст. 333.40 НК РФ сумма излишне уплаченной госпошлины подлежит возврату.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 .

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 , ..... года рождения, уроженца ....., задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 7 809,16 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ..... по ....., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 312,37 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину по платежному поручению № от ..... в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья - подпись С.А.Марданова

Копия верна, судья