Копия

Дело № 2-721/2022

32RS0008-01-2022-001465-83

ЗОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 08 августа 2022 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при помощнике судьи Каштановой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 01.07.2021г. между ПАО «Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 554663 рублей 99 копеек, под 16% годовых, сроком на 60 месяцев.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.03.2022г. составляет 564338 рублей 96 копеек, из них: просроченные проценты - 36847 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность - 518032 рубля 17 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2200 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 2720 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1432 рубля 43 копейки, иные комиссии - 2360 рублей, комиссии за смс-информирование - 745 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8843 рублей 39 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просили рассмотреть дело в их отсутствие, против принятия решения в порядке заочного судопроизводства не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, заказным письмом с уведомлением неоднократно направлялись по адресу регистрации указанного лица, однако были возвращены с истекшим сроком хранения.

Данный факт свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебных повесток, что является основанием в соответствии со ст.117 ГПК РФ считать данное лицо извещенным о месте и времени слушания дела.

При этом, суд учитывает, что доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, в связи с чем, суд полагает возможным, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ, учитывая мнение истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Использование электронной подписи регулируется Федеральным законом от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 указанного закона).

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

По делу установлено, что 01.07.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым последней предоставлен потребительский кредит в размере 554663 рублей 99 копеек, сроком на 36 месяцев под 13% годовых на погашение ранее выданных кредитов, а так же на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Указанная процентная ставка по кредиту действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, а так же платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 16 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Данный договор заключен между сторонами путем подписания оферты специальным кодом-простой электронной подписью, полученным в смс-сообщении кредитора.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, размер минимального обязательного платежа составляет 18694 рубля 06 копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа-ежемесячно, в сроки, установленные в графике платежей.

В силу п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплату процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующим за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Возврат кредита, уплата процентов, комиссий и штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Очередность погашения задолженности по кредиту установлена в п.3.9 общих условий.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском займе».

Банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе услуги см-уведомления/PUSH-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка (п.5.9 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (п.5.2 Общих условий).

Подписав договор, заемщик согласилась с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с условиями договора, банк по заявлению заемщика осуществил перевод суммы кредита в размере 479999 рублей 19 копеек для зачисления на л/счет № в филиал «Центральный» ПАО Совкомбанк, в размере 166028 рублей 19 копеек для зачисления на л/счет № в филиал «Центральный» ПАО Совкомбанк, в размере 78223 рублей для зачисления на л/счет № в Архангельское отделение №8637 ПАО Сбербанк г. Архангельск, в размере 92059 рублей для зачисления на л/счет №, в размере 99785 рублей для зачисления на л/счет № в Северо-Западный банк ПАО Сбербанк г. Санкт-Петербург, оставшуюся сумму лимита кредитования для зачисления на л/счет № в филиал «Центральный» ПАО Совкомбанк.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ПАО Совкомбанк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако, как усматривается из представленных истцом доказательств, в течение действия договора ФИО1 нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 23.03.2022г. составляет 564338 рублей 96 копеек, из них: просроченные проценты - 36847 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность - 518032 рубля 17 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2200 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 2720 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1432 рубля 43 копейки, иные комиссии - 2360 рублей, комиссии за смс-информирование - 745 рублей.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, произведенным с учетом существа обязательств.

Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

На основании ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п.1 ст.330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из смысла п.1 ст.333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, может быть снижена судом при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В силу статьи 421 ГК РФ, условия договора в части размера неустойки, согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиками принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о ее соразмерности последствиям нарушения обязательства и соответствующей балансу имущественных интересов сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным факт наличия у ответчика задолженности перед истцом в указанных в расчете суммах.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Документально подтверждено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 8843 рублей 39 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.07.2021г. в размере 564338 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи триста тридцать восемь) рублей 96 копеек, из них: просроченные проценты - 36847 (тридцать шесть тысяч восемьсот сорок семь) рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность - 518032 (пятьсот восемнадцать тысяч тридцать два) рубля 17 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2200 (две тысячи двести) рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 2720 (две тысячи семьсот двадцать) рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты - 1432 (одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 43 копейки, иные комиссии - 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, комиссии за смс-информирование - 745 (семьсот сорок пять) рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8843 (восемь тысяч восемьсот сорок три) рублей 39 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого ходатайства.

Председательствующий (подпись) А.П. Чернигина