Гражданское дело № 2-534/2025

УИД 48RS0005-01-2024-001976-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года город Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Измалкова А.В.,

при секретаре Рубцовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Липецкий районный суд Липецкой области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком К.Д.АБ. в офертно-акцептной форме был заключен Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений действующего законодательства, а также условий договора потребительского кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 31.08.2024. По состоянию на 05.12.2024 задолженность по кредитному договору составила 726 834 рубля 91 копейку, из которых: 600 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 59 633 рубля 07 копеек – просроченные проценты, 10 422 рубля 95 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей 00 копеек – комиссии за ведение счета, 48001 рубль 30 копеек – иные комиссии, 7 431 рубль 61 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 884 рубля 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 14 рублей 92 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое им было проигнорировано. В связи с чем, просили взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 726 834 рублей 91 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 536 рублей 70 копеек.

Заочным решением Липецкого районного суда Липецкой области от 14.01.2025 по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Определением Липецкого районного суда Липецкой области от 04.03.2025 вышеуказанное заочное решение от 14.01.2025 отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просили суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя. Не возражали относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке, письменных возражений суду не представил.

Согласно статье 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отмене заочного решения суд возобновляет рассмотрение дела по существу. В случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Ответчик не вправе повторно подать заявление о пересмотре этого решения в порядке заочного производства.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в соответствии со статьями 167, 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерациипредусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерацииисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерациинеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, путем подписания сторонами индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 22.05.2024 с применением сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-кода) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей 00 копеек (пункт 1) на срок 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение положений Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Банк открыл клиенту банковский № и предоставил сумму кредита путем зачисления ее на открытый банковский счет, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств Заемщиком осуществляется путем внесения наличных денежных средств на банковский счет. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей. Минимальный обязательный платеж составляет 12 912 рублей 00 копеек.

С графиком платежей истец был ознакомлен и согласен.

Согласно пункту 12 Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, при нарушении Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Совокупность представленных в материалы дела письменных доказательств свидетельствует о том, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и причитающихся процентов надлежащим образом не исполняла, прекратив своевременное внесение ежемесячных платежей в рамках исполнения обязательств по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, тем самым, допустив образование задолженности.

Согласно Расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 726 834 рубля 91 копейку, из которых: 600 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 59 633 рубля 07 копеек – просроченные проценты, 10 422 рубля 95 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей 00 копеек – комиссии за ведение счета, 48001 рубль 30 копеек – иные комиссии, 7 431 рубль 61 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 884 рубля 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 14 рублей 92 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Данные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания банком суммы задолженности по договору.

Как следует из материалов дела банк в соответствии с условиями кредитного договора направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты предъявления данного требования.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Доказательств погашения задолженности от ответчика не поступало, не представлено также каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм задолженности является арифметически правильным, судом проверен и сомнений не вызывает, как и факт заключения Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, а также обязанность ответчика в соответствии со статьями 307, 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации его погасить в обусловленном размере.

Судом на обсуждение был вынесен вопрос о несоразмерности подлежащей взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками взятых на себя обязательств, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, длительность неисполнения обязательства, и исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к начисленным ответчику неустойкам.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № являются законными, обоснованными и, учитывая, что ответчик не оспорил исковые требования в части размера просроченной ссудной задолженности, просроченной задолженности по процентам, размер которых подтвержден материалами дела, суд полагает правильным взыскать с ФИО2 задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №на основании расчета истца в общей сумме 726 834 рублей 91 копейки.

На основании части 2 статьи195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствии с закрепленным в части 3 статьи123 КонституцииРоссийской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд рассмотрел гражданское дело в рамках заявленных исковых требований по представленным доказательствам.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19 536 рублей 70 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования были удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 726 834 рублей 91копейки, из которых: 600 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 59633 рубля 07 копеек – просроченные проценты, 10 422 рубля 95 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей 00 копеек – комиссии за ведение счета, 48001 рубль 30 копеек – иные комиссии, 7 431 рубль 61 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 884 рубля 06 копеек – неустойка на просроченные проценты, 14рублей 92 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 536 рублей 70копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Липецкий районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Измалков

Решение в окончательной форме изготовлено: 26.03.2025.