УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2023 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лобоцкой И.Е.,
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Люльке Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
при участии ответчика – Люльки Л.Н.
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) через представителя ФИО1 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 114726 руб. 40 коп. Заемщик исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, в размере 273 411 руб. 78 коп. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, сведениями о круге наследников Банк не обладает. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность в размере 273 411 руб. 78 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 934 руб. 12 коп.
Определением Минусинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена – ФИО4
Определением Минусинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Абаканский городской суд Республики Хакасия.
В судебное заседание представитель Банка ФИО1 действующая на основании доверенности не явилась, будучи извещенной о нем надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомление. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, кроме того согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик – ФИО4 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, указала, что сумма процентов не может быть больше суммы основного долга.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах неявки суд в известность не поставил.
Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика ГК РФ кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что согласно ст. 432, 435 438 ГК РФ посредством офертно-акцептной формы между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из индивидуальных условий для кредита по тарифному плану равный платеж 3.0: плюс, лимит кредитования составляет – 115 000 рублей, процентная ставка – 23,80 % годовых за проведение безналичных операций и 45 % годовых за проведение наличных операций, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.
Согласно п. 6 индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа (МОП) – 6 973 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода который равен 3 591 руб. Продолжительность льготного периода 4 месяца с момента заключения договора.
Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 11).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа.
Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка (п. 14 индивидуальных условий).
В пункте 15 индивидуальных условий указаны услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, в том числе: плата за оформление карты Visa Instant Issue – 800 руб., плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты – 800 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка, за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков, за перевод денежных средств по заявлению клиента в ВСП Банка, за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту – 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах – 6,5 % от суммы плюс 399 руб.
В материалы дела также представлено заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».
Кроме того, представлен полис «защитник карт» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).
Материалами дела подтверждается, что ФИО2 получила карточку, а также конверт с персональными кодами (л.д. 20).
Из выписки по счету, открытому на имя ФИО2 усматривается, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдав заемщику кредит (л.д.33).
Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что следует из договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-50), передаточного акта (л.д. 46) и листа записи ЕГРЮЛ (л.д.26).
В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГПК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» обладает правом требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что обязательство по гашению задолженности заемщиком своевременно не исполнялось, в связи с чем образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 273 411 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 114 726 руб. 40 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 158 685 руб. 40 коп.
Правильность представленных банком расчетов задолженности судом проверена и не вызывает сомнений, иного расчета стороной ответчика не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес наследников ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указал на необходимость в течении 30 дней оплатить задолженность (л.д.35).
Далее судом установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о его смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Действующее законодательство связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.
В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, изложенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 следует, что с заявлениями о принятии наследства обратилась дочка - ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Минусинского нотариального округа <адрес> выдано свидетельство о праве ФИО4 на наследство по закону.
Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, а также земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>.
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Учитывая, что ФИО4 в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, у неё возникли не только права на наследственное имущество, но и обязанности, в том числе выплаты долгов наследодателя – ФИО2 в пределах стоимости наследственной массы перешедшей к ней.
При этом согласно действующему законодательству, предел ответственности наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимость имущества, перешедшего к ним.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Устанавливая имущество, входящее в наследственную массу ФИО2 а также его размер, суд приходит к следующему.
Согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ:
-кадастровая стоимость здания, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 300 063 руб. 76 коп.
-кадастровая стоимость земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 252 785 руб. 43 коп.
Согласно ответу Центра Государственной инспекции по маломерным судам ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на ФИО2 зарегистрированных маломерного судна и ПЛМ не имеется.
Исходя из ответа Межмуниципального отдела МВД России «Минусинский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям федеральной информационной системы ГИБДД по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы.
Из ответа ОПФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 являлась получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО2 , начисленных, но не выплаченных сумм ко дню смерти нет (л.д.111).
Согласно сведениям, предоставленным АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103), ПАО «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105), АО «Россельзозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107), Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109) ФИО2 клиентом указанных организаций не являлась, открытых счетов не имела.
Исходя из ответа на запрос суда предоставленного ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100), на имя ФИО2 открыто три действующих счета, остаток по которым составляет – 227 руб. 89 коп.
Иного имущества ФИО2 в ходе рассмотрения дела судом не установлено. Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 553 077 руб. 08 коп.
На основании изложенного, учитывая, что судом установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником ФИО4 наследства, учитывая, что размер наследственного имущества превышает размер задолженности, а также при отсутствии доказательств погашения наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 411 руб. 80 коп., подлежащими удовлетворению.
При этом суд полагает необходимым отметить, что ответчиком в материалы дела не представлено сведений об обращении в страховую организацию.
Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком при обращении с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 5 934 рубля 12 копеек.
Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО4 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, в сумме 5 934 рубля 12 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Люльки Л.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 411 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 934 рубля 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.
Председательствующий И.Е. Лобоцкая
Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.Е. Лобоцкая