Дело № 2-1-460/2023

73RS0024-01-2023-000531-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 октября 2023 года р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 12.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 руб. 00 коп. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2019, на 13.7.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1258 дней. Ответчик в период пользования кредитом внес платежей на сумму 142 955 руб. 18 коп.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако ответчик задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.04.2019 в сумме 88 070 руб. 59 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 76 030 руб. 67 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 925 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 297 руб. 08 коп., иные комиссии – 4 348 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 842 руб. 12 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В возражениях на иск указал, что считает требования истца неправомерными, не подтвержденными надлежащими доказательствами. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлен оригинал договора цессии. Кроме того, банком пропущен срок исковой давности, который в силу пункта 1 ст. 196, пунктов 1, 2 ст. 200 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» об исковой давности», по данному делу истек 26.02.2023. В соответствии с графиком платежей по кредитной карте «Халва» оплата по договору производилась им до 27.02.2020. Истец обратился в суд лишь 21.08.2023, что подтверждается определением о принятии к производству и о подготовке дела к судебному разбирательству от 22.08.2023.

Поскольку сведений о причинах неявки ответчик не представил и рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, истец против заочного рассмотрения дела не возражает, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 12.04.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Договоре потребительского кредита, Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных заёмщику с договором потребительского кредита на руки; открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита; заключить с ним Договор расчётной карты, выпустить расчетную карту и условиях согласно Тарифам «Карта «Халва». Заявление-анкета является подтверждением присоединения к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Таким образом 12.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 90 000 рублей по ставке 0% годовых. Факт получения расчетной карты «Халва» и согласие с условиями договора подтверждено личной подписью ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Из Индивидуальных условий договора также следует, что срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями договора.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» льготный период кредитования – 24 месяца (пункт 1.8); процентная ставка льготного периода кредитования - 0%, по срочной задолженности составляет 10% годовых, (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рубль (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (пункт 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Тарифами также определены размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности; в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности), размер неустойки при неуплате ежемесячного минимального платежа – 19% годовых; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, им неоднократно допускались просрочки платежей, что не оспаривается ответчиком в возражениях относительно исковых требований. Доказательств своевременного и в полном объеме исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

В результате у заемщика образовалась задолженность, которая, согласно расчетам истца, составляет: 88 070 руб. 59 коп., а именно: просроченная ссудная задолженность – 76 030 руб. 67 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 925 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 297 руб. 08 коп., иные комиссии – 4 348 руб. 47 коп. Подробный расчет указанной суммы приведен в приложении к иску, он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора, подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорен, в связи с чем оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.

В адрес должника 27.03.2020 была направлена досудебная претензия с уведомлением о наличии просроченной задолженности и требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с даты ее отправки. Сведений об исполнении указанного требования в материалах дела не имеется.

Довод ответчика об отсутствии в материалах дела договора цессии в оригинале отклоняется судом, поскольку права требования истца к ФИО1 возникли из кредитного договора № от 12.04.2019, а не договора уступки прав требования (цессии).

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом проверены, но своего подтверждения в материалах дела не нашли.

Согласно ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» в установленный срок – 15.07.2020 обратилось с заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 12.04.2019 в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области от 20.07.2020 № с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по указанному вше кредитному договору в сумме 102 016 руб. 53 коп.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 09.03.2023, после чего в установленный законом 6-месячный срок ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 Таким образом, срок исковой давности исчисляется с даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и истцом не пропущен.

Иных возражений относительно исковых требований ответчиком не приведено, расчет задолженности не оспорен. Сопоставляя размер штрафных санкций с размером основного долга и периодом образования задолженности, а также учитывая, что бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства возложено законом на ответчика, оснований для снижения размера неустоек в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 842 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.04.2019 в сумме 88 070 руб. 59 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 76 030 руб. 67 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 925 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 297 руб. 08 коп., иные комиссии – 4 348 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 842 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Трифонова